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年年難過年年過，明年可能有不同。財產險、工程險費率已經連續數年走低，在年底再保續轉之際，財險業人士普遍認為，國際市場正面臨費率上調、承保收縮，國內在從增量市場轉變為存量市場過程中，2020年或將迎來財產險、工程險費率上升。

費率已連降數年

正值年底再保續轉時期，記者從多位財險人士處獲悉，中國財產險、工程險市場經歷了多年疲軟的狀態，目前已接近拐點狀態。

“可以這樣說，中國市場費率的競爭、價格的競爭很激烈。”一家再保險經紀公司人士稱，自2013年以來的六年多時間，國內財產險行業整體保費費率呈現下降態勢，按照測算，費率下降幅度在30%~40%。

從不同類型險企看，中型保險公司在財產險方面的費率下降幅度更大，人保、平安和太保產險三家大公司以及國壽財險的費率相對穩定，這也與國內保險集中度和費率、規模、成本有關。工程險市場費率方面，大型的工程險費率比較穩定，中小項目費率也競爭得很厲害。

“每年我都會被問對明年市場怎么看。每個人都說按照現在的費率，已經沒法盈利。”一家外資險企中國區大型企商業務總監表示，前幾年，日子年年難過，但是最后年年過，保險合約排完了，市場還是在往下走。但是，財產險、工程險2020年費率走勢，可能有所不同。

國際保險市場

費率提升

今年為什么會覺得不同呢?從國際再保和保險市場看，財產險和工程險領域已經有費率提升、承保收縮的情況。

多位企財險、工程險業務負責人士稱，國際市場再保險今年跟中小型保險公司合約的續轉遇到一定困難，主要是保險損失提升以及費率抬升。從國際市場看，這兩年自然災害、水電站人為損失的大幅度沖擊，導致再保險人、核保人重新評估，國際保險公司調整費率和策略。

在一系列的損失之后，很多國際市場上，一些資本陸續退出工程險、特殊風險領域，收縮承保業務。據統計，去年有十幾家國際再保險退出工程險市場。而仍然在這個領域承接業務的，也紛紛調整了核保政策，最明顯的是增加了保費充足度的考量。

“我們對每個國家、每個區域都會有一個保費充足度的跟蹤，以往出于市場競爭或是保費潛力、市場潛力的考量，可以容忍一些費率的偏差，但是從去年下半年開始非常明顯，如果不滿足保費充足度的考量，我們甚至是會退出這個業務。這是一個很明確的市場信號。”上述外資險企中國區大型企商業務總監表示，國外很多市場費率大幅往上走，在亞太區中澳洲最明顯，一些險種費率甚至已翻倍。

“種種跡象表明，接下來的一年應該會是變革的一年，我們比較期待市場經歷這么多年疲軟之后，大家都能夠比較理性地看待市場。”他表示。

國內從增量市場

轉為存量市場

在再保經紀人看來，在國際保險市場，一旦再保公司看到業績不好開始提價的時候，是能夠影響到直保公司的，也就是前端直保市場的費率會相應有一些增長。但在國內市場，再保若想漲價，立馬會有別的公司來搶保單，保費甚至比上一年還要低。

但情況正在發生變化。現在國家經濟進入新常態，以前那樣的高速增長不可能無限期持續下去，增長會逐漸變緩，市場正在從增量市場向存量市場轉變。因此，市場主體也必須意識到，上述做法不可持續，財險公司需要對經營思路做調整，最終回到可持續增長和獲得穩定承保利潤模式上來。

這種模式下，國際市場和再保市場對國內的直保會有傳動效應，財產保險市場是一個市場化的費率，費率能夠體現實際經營業績，能夠隨盈利或者虧損做調整，不是一味地下調，也能有上調。(劉敬元)