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為深入開展保險(xiǎn)中介市場(chǎng)亂象整治，補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板，引導(dǎo)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)專業(yè)化發(fā)展，北京銀保監(jiān)局印發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)北京地區(qū)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)管理的通知》(以下簡稱《通知》)。

一、《通知》制定的背景是什么?

近年來，保險(xiǎn)專業(yè)中介市場(chǎng)比較活躍，經(jīng)營模式多，創(chuàng)新意識(shí)較強(qiáng)，有很多好的做法和亮點(diǎn);但也有部分專業(yè)中介機(jī)構(gòu)合規(guī)意識(shí)和管理基礎(chǔ)薄弱，風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。主要表現(xiàn)在，一是公司治理不到位，股東或?qū)嶋H控制人濫用股東權(quán)利利用公司開展違法違規(guī)活動(dòng)，如違規(guī)銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品;二是管理基礎(chǔ)和經(jīng)營條件不足，專業(yè)化經(jīng)營能力缺失，如股東和高管人員變動(dòng)頻繁等，營業(yè)場(chǎng)所不具備基本經(jīng)營條件，信息化建設(shè)滯后，可持續(xù)發(fā)展能力不足;三是經(jīng)營模式和經(jīng)營理念異化，如以“加盟”、“承包”等方式大規(guī)模開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，以線上注冊(cè)等方式大量招募從業(yè)人員，管控能力缺失，伴生出各類違法違規(guī)問題和風(fēng)險(xiǎn)矛盾糾紛。

我局針對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)存在的突出問題和薄弱環(huán)節(jié)，重點(diǎn)圍繞公司治理和合規(guī)管理、營業(yè)場(chǎng)所、信息化建設(shè)以及分支機(jī)構(gòu)設(shè)立提出相應(yīng)監(jiān)管要求，從源頭提高機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、專業(yè)化發(fā)展能力。

二、《通知》的適用范圍包括哪些機(jī)構(gòu)?

《通知》的適用范圍包括在北京地區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公估公司、保險(xiǎn)公估合伙企業(yè))，和其在全國范圍的分支機(jī)構(gòu)。此外，外地法人在京設(shè)立各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的，也應(yīng)參照《通知》要求執(zhí)行，嚴(yán)格落實(shí)相應(yīng)法人機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任，。

三、《通知》對(duì)于公司治理和合規(guī)管理提出哪些要求?

保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)股東來源日益多元化，風(fēng)險(xiǎn)跨行業(yè)跨區(qū)域傳遞機(jī)率增加，個(gè)別高風(fēng)險(xiǎn)或經(jīng)營模式異化的機(jī)構(gòu)，涉嫌利用控股的保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)開展違法違規(guī)活動(dòng)。針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)，《通知》強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)建立完善的公司治理架構(gòu)，依照《公司法》規(guī)范設(shè)立股東大會(huì)(股東會(huì))、董事會(huì)(董事)、監(jiān)事會(huì)(監(jiān)事)和高級(jí)管理層，獨(dú)立自主開展經(jīng)營活動(dòng)，并特別強(qiáng)調(diào)股東或?qū)嶋H控制人不得濫用股東權(quán)利要求公司開展違法違規(guī)活動(dòng)。

合規(guī)管理是保險(xiǎn)專業(yè)中介法人機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是實(shí)施內(nèi)部控制的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。《通知》要求保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)建立合規(guī)管理制度，設(shè)置合規(guī)崗位或部門，任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，制定并執(zhí)行合規(guī)計(jì)劃，開展合規(guī)檢查等措施，達(dá)到強(qiáng)化公司依法合規(guī)意識(shí)、防控化解合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的目的。

四、為什么《通知》要對(duì)營業(yè)場(chǎng)所提出規(guī)范要求?

營業(yè)場(chǎng)所是公司業(yè)務(wù)發(fā)展、客戶服務(wù)、人員培訓(xùn)等的基本保障，也是風(fēng)險(xiǎn)防范的第一道直接防線，《通知》著力規(guī)范營業(yè)場(chǎng)所建設(shè)。一是強(qiáng)調(diào)營業(yè)場(chǎng)所和業(yè)務(wù)規(guī)模匹配，保障財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)檔案管理安全，為客戶服務(wù)、人員團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)提供必要場(chǎng)所;二是強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防控重要性，根據(jù)監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與一些涉及非法集資、傳銷等重大風(fēng)險(xiǎn)的股東方，往往存在職場(chǎng)臨近、人員交叉等突出問題，把營業(yè)場(chǎng)所作為風(fēng)險(xiǎn)隔離的重要手段，納入場(chǎng)所、人員、經(jīng)營“三隔離”中，盡量將風(fēng)險(xiǎn)防控工作前置。

《通知》高度重視股東風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)鬟f，特別強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)與其涉及非保險(xiǎn)金融業(yè)務(wù)的股東方或關(guān)聯(lián)公司應(yīng)當(dāng)在場(chǎng)所、人員、經(jīng)營活動(dòng)三個(gè)方面實(shí)現(xiàn)明確隔離，應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)開展、人員招聘等過程中做好風(fēng)險(xiǎn)提示。

五、為什么《通知》要加強(qiáng)信息化建設(shè)?

信息化建設(shè)是保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是合規(guī)管理能力的重要體現(xiàn)。信息化建設(shè)水平的提升既有利于加強(qiáng)內(nèi)部管控，提升業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)管理能力，特別是強(qiáng)化法人對(duì)分支機(jī)構(gòu)管理責(zé)任和能力，也有助于監(jiān)管等外部監(jiān)督力量有效發(fā)揮作用，提高非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查效能，強(qiáng)化監(jiān)管震懾力。《通知》以信息化建設(shè)為抓手，要求保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)配備并使用專門的業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)電子化管理。同時(shí)法人機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)掌握分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)信息和系統(tǒng)權(quán)限控制功能，以有效加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)管理。

此外，《通知》特別強(qiáng)調(diào)了法人機(jī)構(gòu)要在具備管理能力的基礎(chǔ)上，合理設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，避免機(jī)構(gòu)管理失控、失序。

六、如何確保《通知》落實(shí)效果?

為強(qiáng)化執(zhí)行效果和約束力，《通知》明確給予保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)6個(gè)月的整改期限，對(duì)于未整改到位的機(jī)構(gòu)，我局將采取責(zé)令限期整改、行政處罰等監(jiān)管措施，并將落實(shí)情況作為經(jīng)營業(yè)務(wù)許可證有效期延續(xù)審查的重要參考依據(jù)，督導(dǎo)機(jī)構(gòu)切實(shí)加強(qiáng)合規(guī)管理，落實(shí)《通知》要求。