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10月30日晚間，隨著中國銀行、建設銀行三季報的相繼出爐，國有六大行三季度業績成績單全部揭曉。據北京商報記者統計，國有六大行前三季度合計凈賺9317億元，工商銀行以2517.12億元的規模拔得頭籌。在增長勢頭上，郵儲銀行以16.22%的凈利潤增速位居六大行之首。同時，各家銀行也在加大風控力度、著重清理不良，從三季報來看，國有六大行的資產質量出現好轉，不良率整體下降。

凈賺9317億元

從凈利潤規模來看，六大國有銀行2019年1-9月共賺9317億元，相當于每天凈賺約34億元。

三季報顯示，工商銀行前三季度實現歸屬于母公司股東的凈利潤2517.12億元，同比增長5.04%;基本每股收益0.71元，同比提高5.97%。建設銀行位居“榜眼”，根據10月30日晚間披露的三季報顯示，該行前三季度實現歸屬于母公司股東的凈利潤2253.44億元，同比增長5.25%;實現基本每股收益0.9元，同比提高4.65%。

農業銀行前三季度業績表現也較亮眼，該行1-9月實現歸母凈利潤1806.71億元，同比增長5.28%，排第三位。與建設銀行同日披露三季報的中國銀行的股東應享稅后利潤達到1596億元，同比增長4.11%;交通銀行和郵儲銀行的凈利潤規模分別為601.47億元和542.88億元。

從凈利潤增速來看，郵儲銀行位列國有大行之首。與去年同期相比，五家國有上市銀行前三季度凈利潤增速有所下滑。其中，工商銀行由5.1%小幅下滑至5.04%;農業銀行由7.25%跌落至5.28%;建設銀行由6.39%下滑至5.25%;交通銀行由5.3%下滑至4.96%;中國銀行由5.34%下跌至4.11%。而郵儲銀行的凈利潤增速由去年前三季度的15.42%升至今年同期的16.22%。

相比起來，今年上半年，工、農、中、建、交、郵儲銀行實現歸屬于上市公司股東的凈利潤分別為1679.31億元、1214.45億元、1140.48億元、1541.9億元、427.49億元和373.81億元，合計6377.44億元，日均賺約35億元，比去年同期日均多了3.5億元。

蘇寧金融研究院研究員陶金表示，目前國有銀行的凈利潤增速放緩程度較小，另外，受到流動性寬松和降準支撐，國有大型銀行的經營環境是有所改善的。

收入結構再調整

從三季報來看，在息差收窄后，國有銀行紛紛調整收入結構，發力中間業務，以期增加利潤。前三季度，建設銀行實現營業收入5115.33億元，同比增長6.78%;從收入構成看，實現利息凈收入3795.22億元，同比增長3.77%;凈利差為2.12%，凈利息收益率為2.27%，分別較上年同期下降0.09個和0.07個百分點;手續費及傭金凈收入1089.68億元，同比增長12.89%。

農業銀行三季報顯示，該行1-9月實現營業收入4749.81億元，較去年同期增長3.83%;利息凈收入3604.73億元，同比增長1.42%;手續費及傭金凈收入達到698.57億元，同比增長12.02%，占營業收入的14.71%。工商銀行報告期內營業收入達到6469.42億元，同比增長12.11%;利息凈收入4531.46億元，同比增長6.97%;非利息收入1937.96億元，同比增長26.31%，其中手續費及傭金凈收入1246.35億元，同比增長9.58%。

另外，中國銀行的非利息收入保持快速增長，前三季度非利息收入同比增長24.64%，在營業收入中占比為33.35%，同比上升3.67個百分點。其中，手續費及傭金收支凈額716.16億元，同比增長4.52%。郵儲銀行手續費及傭金凈收入實現雙位數增長，較去年同期增長18.9%至134.48億元，利息凈收入增長3.09%至1791.8億元。

不過，交通銀行的手續費及傭金凈收入占比出現下滑。該行前三季度凈經營收入、利息凈收入同比分別增長11.63%、11.72%，延續兩位數的增勢;凈利息收益率1.57%，同比提升10個基點;手續費及傭金凈收入344.58億元，同比增長9.76%;在營業收入中的占比為19.55%，同比下降0.34個百分點。

陶金認為，盡管中間業務增長較快，但由于資管和理財新規以及理財子公司獨立運作，未來國有銀行的非利息收入增長仍然面臨承壓。

不良率整體下降

作為國內商業銀行中的排頭兵，六大國有行的資產質量保持穩定，不良貸款率整體下降，降幅在0.2個百分點內。

六大國有行中，郵儲銀行不良率最低，交通銀行不良率最高，分別為0.83%和1.47%。截至2019年9月末，郵儲銀行不良貸款總額400.63億元，較年初增加31.75億元;不良率為0.83%，較年初下降0.03個百分點;撥備覆蓋率高達391.1%，位居六大行之首。

報告期末，中國銀行不良率為1.37%，比年初下降0.05個百分點。建設銀行不良率下降0.03個百分點至1.43%，撥備覆蓋率為218.28%;工商銀行不良率為1.44%,撥備覆蓋率為198.09%;交通銀行不良率降至1.47%，撥備覆蓋率升至174.22%。

值得注意的是，在六大國有行中，農業銀行繼續保持不良貸款余額和不良率“雙降”格局。截至2019年9月末，該行不良貸款余額1882.36億元，較上年末下降17.66億元;不良貸款率1.42%，較上年末下降0.17個百分點;撥備覆蓋率為281.26%，較上年末上升29.08個百分點。

對于國有銀行不良率整體下降的情況，首創證券研發部總經理王劍輝表示，主要是得益于國有銀行內部管理的改善和監管要求的提升，未來不良率的走勢更多地取決于經濟周期發展的狀況。陶金也指出，不良率整體下降體現了銀行資產質量的提升，國有銀行相對于其他中小銀行的資產質量保持著較高水平，憑借資金成本和規模優勢，在客戶資源和信用條件等方面保持明顯優勢。

雖然國有銀行資產質量有望繼續保持平穩，但在當前銀行壞賬不斷攀升的情形下，仍需進一步提升風險防范意識和能力。陶金直言，銀行應提升自身風控能力，加強資產處置手段，同時發展包括債轉股等資產證券化操作來化解不良。(記者 孟凡霞 吳限)