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今年8月23日，廣州市紀委監委網站發布信息，廣州農村商業銀行(下稱廣州農商行，1551.HK)原黨委書記、董事長王繼康涉嫌嚴重違紀違法，正接受廣州市紀委監委紀律審查和監察調查(圖1)。該日收盤，廣州農商行股價收報4.18港元，今年以來下跌13.54%。

圖1(源于廣州市紀檢委網站)

62個交易日零成交

在港股上市兩年來，廣州農商行的股價表現并不理想，目前股價與2017年12月份的高位相比，跌去50%以上。同時，Wind數據顯示，2018年中廣州農商行單日成交量最高的一天為240萬股，成交金額1197.57萬港元，有62個交易日出現“零成交”。

此外，2018年廣州農商行不良貸款合計48.05億元，較2017年末增長7.9%。截至2019年上半年末，不良貸款率為1.40%，相較于2018年末的1.27%又上升了0.13%，核心一級資本充足率下降至9.83%，徘徊在監管要求的7.5%左右。

貸后管理不盡責遭處罰

今年8月27日，廣東證監局發布《關于對廣州農商銀行采取責令改正措施的決定》(如圖2)，指出廣州農商行在基金銷售和托管業務中存在違規行為。此前，廣州農商行曾因“貸后管理不盡職導致貸款被挪用”，公司及相關人員均受到廣東銀保監局的處罰。此外，公司股東關聯方海印股份(2.840, 0.02, 0.71%)也由此收到證監會廣東監管局開具的行政處罰決定書，對公司及相關負責人處以警告且罰款。

圖2(源于國家銀監局網站)

“互質互貸”超2.4億

據國家企業公開信息，廣州農商行作為發起行，控股多家村鎮銀行(如圖3)。在經營過程中，該行和所控股行之間相互接受對方行股權質押進行放貸，本質上還是造成“銀行質押物被懸空”，致使形成股東變相抽資。

圖3：廣州農商行控股關系(投資者攻略制圖)

據wind數據查詢，2015年12月至2017年5月，深圳坪山珠江村鎮銀行接受廣州農商股權質押12筆，質押額計8693.8萬元，單筆最大質押額為3001萬元;2015年11月至2017年6月間，東莞黃江珠江村鎮銀行接受廣州農商行股權質押29筆，質押額計15097.9萬元，單筆最大質押額達6000萬元。

另外北京門頭溝珠江村鎮銀行、萊州珠江村鎮銀行、青島城陽珠江村鎮銀行、鶴山珠江村鎮銀行、安陽珠江村鎮銀行等也不同程度接受著廣州農商行或其所控股行的股權進行質押，發放貸款。

專家釋疑“互質互貸”

關于商業銀行間的“互質互貸”，有關機構沒有詳細的解釋說明。只是在銀保監會的處罰中出現“接受本行股權”、“變相接受本行股權”、“變相抽資”等相關名詞。

但《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》中明確規定，“商業銀行不得向關聯方發放無擔保貸款，不得接受本行的股權作為質押提供授信”。同時在2018年中央經濟工作會議和全國金融工作會議上，銀監會印發了《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，其中要求“嚴查股東虛假出資、出資不實、抽逃或變相抽逃出資”。

關于“變相接受本行股權”、“變相抽資”的認定，有專家學者給出觀點：重點看“是否造成銀行質押物被懸空。”目前具體表現有三個方面：(1)控股、參股銀行之間相互接受股權進行質押的，最終受益人都是控股方，本質上都是造成銀行質押物被懸空。(2)兩者沒有關聯關系，但相互交叉接受股權進行質押的，本質上也是造成銀行質押物被懸空。(3)股東在銀行貸款時，邀請擔保機構為其擔保，再用股權在擔保公司質押反擔保的，風險被轉嫁，給信貸資產帶來重大風險，本質上也是造成銀行質押物被懸空。

貸后管理不力、互質互貸嚴重，或也是廣州農商行股市業績不佳、不良貸款率上升的原因之一。

面對廣大投資者的質疑，《投資者攻略》曾致函該行，并多次撥打該行財報中所公布的電話，但電話始終處于無人接聽狀態，也沒有收到該行的任何回復。對廣州農商行存貸經營中的相關問題，《投資者攻略》將持續關注。(投資者攻略出品)