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中小銀行淪為票據中介"提款機"？這家農信社管理班子幾乎被"一鍋端了"，理事長也未幸免

銀保監會對違規票據業務的檢查明顯在加嚴，且對涉案人員懲罰范圍也在擴大。這其中，中小銀行或信貸機構涉案尤甚。

9月26日，山西陵川農信聯社因違規辦理票據業務被罰30萬元，同時處罰了包括一把手在內的15人，這家縣級農信社管理班子基本被一鍋端了。

無獨有偶，9月23日，陜西銀保監局發布了針對銀行業機構合計23張罰單，其中近一半罰單給了齊商銀行，其中齊商銀行西安分行被罰的一個重要原因也是據業務管控嚴重不足、違反審慎經營規則。此外，恒豐銀行西安分行也因違規辦理票據轉貼現業務被罰款30萬元。

數據顯示，今年1至7月，銀保監系統開給商業銀行的罰單中，涉及票據業務的罰單有57張，罰沒金額共計3387.6萬元。其中，因違規辦理商業承兌匯票轉貼現業務，5月17日鄂爾多斯銀保監分局向鄂爾多斯農商行開出罰單，罰沒合計就達到344萬。

山西陵川農信社被“一鍋端”

繼前幾年各類大型票據案件連番發生后，票據風險問題再次進入公眾視野。雖然在強監管下，行業票據違規行為有所收斂，但風險問題仍然存在。

9月26日，據銀保監會網站日前披露的行政處罰信息公開表顯示，位于山西省晉城市的陵川縣農村信用合作聯社(下稱陵川農信聯社)因違規辦理票據業務被晉城銀保監分局罰款30萬元。

如果說30萬的罰款對商業銀行來說并不多的話，對一家縣級農信社共計15人同時進行處罰則在行業內頗為罕見。

信息顯示，晉城銀保監分局對趙振江取消理事、理事長任職資格5年，并罰款5萬元;對楊素嬌、王曉強、李軍龍、仇慧明、劉志軍、楊慧、趙慧娟、張慶玲、張建軍、趙楊楊、吳茜、盧莉琴、郎瑞紅、姬紅霞等14人警告。

此15位被處罰的個人，從擔任的職務看，多人是該縣級信用社的高管，其中趙振江是理事長，楊素嬌為主任，王曉強為紀檢書記、監事長，李軍龍陵為監事長、仇慧明為副主任。根據以上處罰人員信息，基本看出川縣聯社整個班子都因票據業務都受到了處罰。

資料顯示，趙振江于2017年2月8日獲得陵川縣農村信用合作聯社理事、理事長任職資格。在趙振江任期內，陵川農信聯社曾多次被監管部門處罰：2017年4月18日，陵川農信聯社因同業業務授信管理違規被原晉城銀監分局罰款20萬元;2017年12月20日，陵川農信聯社因違反反洗錢有關規定被央行晉城市中心支行罰款15萬元，另外高級管理人員被罰5000元;此外，近期陵川農信聯社已經有了新的領導人。銀保監會網站信息顯示，8月22日，晉城銀保監分局核準了聶鵬陵川農信聯社理事、理事長任職資格，核準時彩霞陵川農信聯社主任任職資格。

銀行因票據業務頻頻被罰

事實上，今年以來，許多銀行以及金融機構因為票據業務違規又頻頻被罰。

據21世紀經濟報道記者此前不完全統計，截至7月31日，在各級銀保監系統因票據業務開出的罰單中，處罰理由包括貿易背景真實性方面存在問題的銀行罰單共有32張，占比半數以上。

其中，蘿卜章、偽造票證、行賄受賄等種種問題，就隱藏在開票、背書、貼現、過橋的各個環節。

資料顯示，2019年5月，江蘇省南京市中級人民法院發布的一則票據民事裁定書，駁回了浙江稠州商業銀行向招商銀行索賠近2億元違約損失的訴訟請求。裁定書中提到，涉案票據共有8張，出票人均為徐州方放物資貿易有限公司(以下簡稱方放公司)，收款人均為南京藍鵬電子科技有限公司(以下簡稱藍鵬公司)，到期日均為2016年1月15日。

這8張商業承兌匯票于2015年7月15日出票，在多家企業背書轉讓后，又經從江月明村鎮銀行、浙江稠州商業銀行、招商銀行層層“過橋”，由招商銀行委托寧波銀行轉讓給興業銀行。轉讓流程非常順利，在興業銀行授權下，7月15日當天，華福證券就與寧波銀行簽訂了《票據資產轉讓合同》，將這些票據裝進華福證券的資產管理計劃中。然而匯票到期后，出票人方放公司卻以“無款支付”為由拒絕付款。

2017年6月13日，浙江省義烏市公安局就出票人方放公司票據詐騙案立案偵查;8月4日，南京市公安局鼓樓分局對方放公司涉嫌騙取承兌票據案立案偵查;9月3日，貴州省從江縣公安局就月明銀行印章被偽造案立案偵查。截至5月27日該裁定書發布時，三起刑事案件均未審理終結。

中小銀行淪為票據中介“提款機”

除了一些商業銀行以外， 一些村鎮銀行和農商行在許多票據案件中也都扮演了關鍵角色。

根據21世紀經濟報道，確實有多家村鎮銀行和農商行的同業賬戶被票據中介控制，比如庫車國民村鎮銀行、前郭陽光村鎮銀行、乾豐村鎮銀行、廣西橫縣桂商村鎮銀行、云南個舊農信社、趙州農商行、常寧農商銀行和伊通農信社等。

據悉，在多起票據大案中，村鎮銀行都是票據貼現的第一環，也是資金的最終流向方。普遍的情況是，票據中介控制了這些村鎮銀行的同業結算賬戶，并冒充這些銀行的員工從事同業業務。

據前述票據行業專業人士表示，有的票據中介只是控制同業戶，能掌握資金的進出，合同和公章就是自己偽造的。還有的票據中介，連村鎮銀行的印章都能控制，還有銀行員工專門負責幫忙蓋章或者蓋好章后給其提供空白的票據背書粘單。這其中幾乎都有銀行員工或者高管被買通。

以21世紀經濟報道曾經報道過的宣漢誠民村鎮銀行為例。2014年7月，票據中介熊廷兵找到該行公司業務部主任王永華和行長吳國建，提出以利潤分成等形式合伙做票據業務。吳國建在未經董事會審批同意的情況下，便以宣漢誠民村鎮銀行的名義在其他銀行開設同業賬戶。按照和票據中介的約定，每月收取60萬元的租金，也落入了兩人口袋。最終吳國建、王永華因受賄被判入罪。

此外，南京中立金融服務有限公司與貴州凱里農商行的合作也是類似。貴州凱里農商行向南京中立公司提供蓋好章的A4空白合同紙及票據背書粘單等，授權南京中立公司對外以其名義開展票據業務，并按照票據金額的萬分之二向中立公司收取通道費。

票據中介控制這些村鎮銀行的同業結算賬戶后，便可以利用這些賬戶和同業進行交易，大規模調動資金。比如票據中介久益公司同時控制庫車國民村鎮銀行、前郭陽光村鎮銀行、乾豐村鎮銀行、廣西橫縣桂商村鎮銀行等多個村鎮銀行的賬戶。