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9月即將結(jié)束，8月成績單已出爐。最新數(shù)據(jù)顯示，前8月人身險原保費收入22359億元，同比增長率14.7%，再次超越財產(chǎn)險增速，表現(xiàn)出轉(zhuǎn)型后的強勁。其中，作為人身險中的“黑馬”，健康險在8月單月又一次憑借34.39%的增速，攀上了業(yè)務(wù)擴張的“至高點”。

人身險成行業(yè)增長主動力

貢獻增幅20個點

先不說廢話，來一組數(shù)據(jù)最直觀

從行業(yè)整體看，來自人身險業(yè)務(wù)的原保費收入達23342億元，占整個保險行業(yè)的75%。意思便是，人身險乃保險行業(yè)之“命脈”。

2018年，自一場“政策性”轉(zhuǎn)型后，人身險保費的大幅下降，使行業(yè)陷入“冰冷期”，人身險超20%的下降速度，更是拖累了整個行業(yè)的保費增速。好在，歷時近一年的行業(yè)大轉(zhuǎn)型，人身險在慢慢走向正規(guī)。人身險的向好發(fā)展，更是帶動了整個保險行業(yè)的“欣欣向榮”。

數(shù)據(jù)顯示，2019年前8月， 保險行業(yè)原保費累計收入達31028億元，同比增長13.04%。其中，財產(chǎn)險原保費收入7686億元，同比增長8.16%，增幅同比下降3.08個百分點;人身險原保費收入23342億元，同比增長14.74%，增幅較去年同期提升20.11個百分點。

單從每個月的增速看，人身險一直高于財險。且2019年8月，人身險原保費為2029億元，已是財險8月當月保費的二倍之多。

健康險增幅大跨度

成人身險增長“黑馬”

從險種組成看，人身險較產(chǎn)險相對簡單，業(yè)務(wù)主要包括三方面，壽險、健康險、意外險。

統(tǒng)計顯示，2019年前8月，壽險業(yè)務(wù)收入保費17528億元，同比增長10.7%，占人身險業(yè)務(wù)的75%;健康險保費4991億元，同比增長31.5%，占人身險業(yè)務(wù)的21%;意外險保費823億元，同比增長15.2%，占人身險業(yè)務(wù)的4%左右。

另外，未計入保險合同核算的保戶投資款和獨立賬戶本年新增繳費達6823億元，同比增長19.34%。其中，壽險業(yè)務(wù)保戶投資款和獨立賬戶本年新增繳費6242億元;健康險業(yè)務(wù)保戶投資款本年新增繳費581億元。

單看8月人身險各險種的保費變化情況，其中壽險原保費收入同比下降4.15%，而健康險則實現(xiàn)34.39%的增長速度，成為人身險中名副其實的“黑馬”業(yè)務(wù)。

從目前行業(yè)發(fā)展看，基于“健康中國”戰(zhàn)略下的大健康布局，依舊是未來保險企業(yè)重點關(guān)注領(lǐng)域。

畢竟，8050億美元的健康保障缺口，仍然是一片藍海。

中長期新單業(yè)務(wù)發(fā)力

分紅壽險業(yè)務(wù)近萬億

2019年前8月，人身險業(yè)務(wù)新單原保費收入9886億元，同比增長12.89%，占人身險公司的44.21%。

作為壽險轉(zhuǎn)型的最大特征之一，“壓縮躉交，發(fā)展期交”成為轉(zhuǎn)型成功者或正在轉(zhuǎn)型者的共識。

在前8月人身險保費結(jié)構(gòu)中，新單期交業(yè)務(wù)收入4679億元，同比增長10.63%，占新單業(yè)務(wù)的47.34%。

細看不同期限的新單期交業(yè)務(wù)，5-10年期的業(yè)務(wù)占比不斷提升

◇ 3年期以下125億元，占比2.72%，下降0.38個百分點;

◇ 3至5年期1784億元，占比38.99%，下降0.06個百分點;

◇ 5至10年期737億元，占比16.1%，上升1.64個百分點;

◇ 10年期及以上1930億元，占比42.18%，下降1.2個百分點。

從業(yè)務(wù)分類看，普通壽險業(yè)務(wù)收入7732億元，同比增長9.34%;分紅壽險業(yè)務(wù)9717億元，同比增長11.92%;投資連結(jié)保險業(yè)務(wù)3億元，同比增長6.09%;萬能險業(yè)務(wù)76億元，同比增長1.27%。

保戶投資款本年新增交費方面，普通壽險業(yè)務(wù)3億元，分紅壽險業(yè)務(wù)68億元，萬能險業(yè)務(wù)5910億元，投連險業(yè)務(wù)獨立賬戶本年新增交費260億元。

個險依舊獨大

專業(yè)保險中介增長勢頭迅猛

渠道的轉(zhuǎn)變，是壽險轉(zhuǎn)型的另一個方面。

從前8月人身險各渠道保費收入看，銀郵代理業(yè)務(wù)同比增長17.34%，個人代理業(yè)務(wù)同比增長10.53%。但保費增速最快的屬于專業(yè)代理渠道及保險經(jīng)紀渠道。

具體來看↓↓↓

◇ 銀郵代理業(yè)務(wù)收入7070億元，同比增長17.34%;

◇ 個人代理業(yè)務(wù)收入12873億元，增長10.53%;

◇ 公司直銷業(yè)務(wù)1766億元，增長20.30%。

再看各大渠道在人身險總保費業(yè)務(wù)收入中所占比重，個險依舊是最“強悍”的存在。近六成的業(yè)務(wù)占比，相較于三成的銀郵渠道，優(yōu)勢不言而喻。

但依靠強大人力作為基礎(chǔ)的大個險，是中小險企難以企及，甚至難以塑造的存在。因為巨大的人力成本及培訓(xùn)等費用支出，已不是一家中小險企能承擔(dān)的壓力。

人身險收入“蹺蹺板”：

中外資、東西部成差異關(guān)鍵點

除整體業(yè)務(wù)占比、人身險業(yè)務(wù)構(gòu)成等方面，人身險的收入來源卻出現(xiàn)嚴重的不平衡性。

不平衡一：中外資的“天差地別”

從人身險公司看，中資人身險公司保費收入為20423億元，市場份額達到90%以上;而外資人身險公司保費收入僅1936 億元，市場份額還不到9%。

作為“靠海”進入的外資，先發(fā)之地以北上廣深等一線城市為主。其外資市場份額更是可以達到20%以上，屬于明顯的優(yōu)勢地帶。但限于經(jīng)營地域的困擾及各項限制，外資很難大展拳腳。

隨著對外開放的進一步加入，加上外資豐富的保險從業(yè)經(jīng)驗，中國保險市場或有另一番畫面。

不平衡二：地域差異層次不齊

從數(shù)據(jù)看，東部十六省市原保險保費收入17445億元，占比56.22%;中部八省市7608億元，占比24.52%;西部十二省市5949億元，占比19.17%。

僅看人身險方面，東部十六省市保費收入13156億元，占比56.36%;中部八省市5837億元，占比25%;西部十二省市4347億元，占比18.62%。

東西懸殊的保費收入，是保險開放程度與開發(fā)程度的體現(xiàn)。作為經(jīng)濟發(fā)達的東部地區(qū)，隨著收入的增加，居民用于保險消費的支出比例會增加。但對于經(jīng)濟較落后的西部地區(qū)而言，卻寥寥無幾。

但落后并不代表沒發(fā)展，相反，則會有更大的市場空間。當然，西部地區(qū)的保險怎樣發(fā)展，還要靠政府及各大保險機構(gòu)攜手共進。