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中國網財經9月25日訊(記者趙雅芝) “受經濟下行和結構調整等因素影響，山東省經濟運行正處于深度調整期、瓶頸突破期和新舊動能轉換膠著期的“新三期疊加”，農行山東省分行副行長馬景明這樣向記者描述了山東省經濟發展目前所處境況。

2019年上半年，山東省實現生產總值(GDP)4.18萬億元，位列全國第三。但值得注意的是，山東省傳統產業占工業比重約70%，重化工業占傳統產業比重約70%，山東省經濟狀況被稱為典型的“大象經濟”。在此背景下，山東省成為中國第一個以新舊動能轉換為主題的綜合實驗先行區，肩負著全國新舊動能轉換探索經驗、趟路子的重任，新舊動能轉換中的山東經濟正在爬坡過坎。

毋庸置疑，在“舊動能已破，新動能未立”的檔口上，銀行業發揮著關鍵作用。近日，記者隨著中國銀行業協會深入山東省調研，了解山東省銀行業在風險化解和處置中發揮的重要作用。

化解“僵尸企業”債務風險

作為典型的“大象經濟”省份，山東省不乏重工業企業，肥礦集團是山東省大型國有煤炭企業，受煤炭市場和歷史遺留問題影響，曾連續四年發生巨額虧損，逐步淪為“僵尸企業”。2016年2月，肥礦集團控股股東山東能源集團提出，擬通過破產重整方式解決肥礦集團債務負擔過重問題，共涉及10家銀行的99.5億元債權。

肥礦集團債務重組項目是本輪山東省國有企業去產能、“僵尸企業”出清工作中的首例，其結果不僅關系銀行資產安全，也對全省供給側結構性改革任務的落實影響重大。山東農行牽頭成立了肥礦集團金融債權人委員會，以“資產分拆+承債減息+股東增信”的創新方式，對肥礦集團債務進行協議重組。

馬景明介紹，在風險化解期間的10個月時間里，債委會經過3次債權人委員會全體會議、50次債權人聯席會、41次與山東省有關部門和股東單位談判會議，圍繞清產核資、改革重組范圍、成立新公司、擔保等焦點問題進行反復磋商，最終達成債務重組方案。

在清產核資的基礎上，由山東能源集團出資設立新公司，與金融債權人委員會協商，依法將肥礦集團可持續經營的優質資產注入，并承擔相應的銀行債務，其余債務由肥礦集團和山東能源集團承接。肥礦集團銀行金融債務按照50%、30%、20%分割，其中：50%金融債務劃至新公司承接，由山東能源集團提供擔保，30%金融債務留歸肥礦集團承接，由新公司提供擔保，20%金融債務由山東能源集團承接，同時肥礦集團和新公司以其有效資產為金融債務提供物權擔保，金融債權人委員會對不同債務主體給予相應的利率優惠。對上述分割債務債權銀行以銀團方式統一處理。

經過債務重組，10家債權銀行的99.5億元貸款得到有效保全，銀行讓渡了部分利息收入，山東能源集團承擔了股東責任，銀行本金得到保全，用信方式由信用方式轉變為山東能源集團保證擔保并追加有效資產抵質押擔保，使銀行債權得到最大限度保全。

肥礦集團財務總監薛允華告訴中國網財經記者，肥礦集團解決了四萬多人的社保問題，在債委會的協同努力下成功實現扭虧為盈，為社會穩定做出貢獻。

最終，經過債務重組肥礦整體扭虧為盈，2018年實現盈利3.2億元(重組前的2015年虧損11.0億元，2018年較2015年增贏14.2億元)，其股東山東能源集團2018年各項業務指標完成較好，營業收入3390億元，較2015年增加1900億元，實現利潤總額118.4億元，較2015年增加108.2億元，凈利潤69.5億元，較2015年增加75.7億元(2015年虧損6.2億元)。

馬景明向記者表示，債委會牽頭進行債務重組，既最大限度的保護了銀行利益，避免了企業破產對區域金融環境帶來的震蕩，又推動了“僵尸企業”處置和過剩產能去化，減輕了企業負擔，取得了“政銀企”三方均滿意的結果，產生了良好的社會影響。

金融支持民企脫困

除去像肥礦集團這樣的重工業老國企外，山東省債委會更多也牽頭化解民營企業債務風險與重組。江泉集團是山東省知名民營企業，近年來出現了多頭融資、管理不善等多種問題。特別是2014年9月份以來，隨著供給側改革和環保治理風暴，集團流動性風險逐步顯現。2015年，臨沂市環保治理集中整治，該集團主營板塊——鋼鐵板塊停產治理達10個月，經營受到極大影響，資金鏈斷裂，信用風險全面暴露，銀行債務紛紛逾期。集團融資余額130.9億元，其中銀行敞口98.45億元。

風險發生后，山東農行牽頭省級債委會制定了企業重組方案，實行混合所有制股權改造，將優質資產成立新公司。新公司注冊資金6億元，由原股東、政府平臺公司、企業高管按照51%、30%、19%的比例出資組建。指定債務重組計劃，由相對優質的新公司承擔60%銀行貸款，老公司承擔40%銀行貸款，同時執行優惠利率

經過10個月的全力運作，江泉集團核心主業的生產經營目前已基本恢復正常，2018年集團實現銷售收入215億元、同比增長29%，上繳綜合稅金10.1億元、同比增長110%，其中鋼鐵板塊實現利潤12.3億元，主要用于歸還債券和銀行貸款。江泉集團再次入選中國企業500強(第464位)，債務重組初步實現了企業紓困脫困、銀行債權安全、區域金融穩定的效果。

馬景明表示，債務風險化解離不開地方政府提供的一系列政策支持，政銀企各方充分協商，債委會一致行動，承擔了支持實體經濟和風險管理責任。下一步，山東省政銀企各方將共同采取更加有力的措施，打好信用風險防控“攻堅戰”，為支持地方經濟健康發展做出貢獻!

山東省銀行業協會專職副會長張強表示，在當前金融風險突出的情況下，債委會較好地發揮了風險穩定器的作用。截至二季度末，全省組建債委會法人客戶共計1128戶，授信總額32139.15億元，貸款總額14440.13億元。

數據顯示，截至6月末，山東省銀行業金融機構不良貸款余額2759.3億元，比年初增加154.6億元;不良貸款率3.29%，年初下降0.05個百分點，不良比例五年來首呈降勢。