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為改變數據分散、失真、關聯性不強，難以保證監管的及時性和針對性等問題，人身險公司報送數據將駛入標準化時代。9月22日，北京商報記者獨家獲悉， 銀保監會于近日下發的《關于征求〈保險業監管數據標準化規范(人身險版)(征求意見稿)〉意見的函》(以下簡稱《意見稿》)要求，加大會計及投資數據信息報送、重視養老保障業務數據采集。分析人士指出，該《意見稿》讓監管者擁有了人身險業幾乎所有較重要領域和風險點的信息，由此也構建出了監管“大數據”。

會計及投資數據暴露“陽光下”

“目前，現有保險業監管數據偏重于統計口徑，多為業務數據，財務會計、公司治理和資產端的數據較少，且數據分散、失真、關聯性不強，不能完全滿足現場檢查與非現場監管穿透式監管、全流程監管的需要，難以保證監管的及時性和針對性。”某接近監管的人士表示。

具體來看，《意見稿》分為機構人員、會計記賬、保險業務、投資業務4個模塊。其中對人身險公司會計記賬以及投資業務方面的確對數據信息的報送要求得更加詳細。

例如，在投資業務模塊，監管要求險企報送委托投資和自主投資兩大類數據。其中對于委托投資，保險公司主要關注投資策略和收益情況，僅采集組合層信息，通過委托投資情況表進行采集，而該表格需要錄入的信息多達26項。

對于自主投資，保險公司記錄了包括投資交易流水在內的全流程數據，需報送投資組合層、證券層、交易流水層的全量信息，包括投資組合信息表、投資組合持倉情況表、投資交易流水表3個數據表。有業內人士分析稱，向監管報送公司自主投資的全流程數據，也會讓保險公司的投資更符合關聯方監管和投資風險監管的要求。

同時，在會計記賬模塊方面，要求記錄保險機構的科目級財務數據，包括總賬會計全科目信息、內部科目對照信息、財務憑證信息、業務及管理費分科目明細賬信息和手續費及傭金分科目明細賬信息等5個數據表。

對此，一位保險公司相關負責人表示，上述規定讓保險公司在數據報送方面更加嚴謹規范，由于監管嚴格，通常保險公司對數據都會如實報送。

業務數據迎精細化披露

保險業務數據是此前人身險公司數據報送的主要內容，而在此次《意見稿》中，報送更加細化。

據了解，該《意見稿》中的保險業務模塊須記錄人身保險公司經營的、包括養老金在內的各類保險業務的原始數據，包括普通商業保險、大病保險、稅優健康險和稅延養老險業務的客戶信息、產品信息，和承保、收付費、再保險、理賠等全流程信息，以及年金業務的計劃、經營、管理信息。

對此，中國社科院保險與經濟發展研究中心秘書長王向楠分析稱，該《意見稿》對產品信息報送的要求提高，對中短存續期產品、最低保證利率、養老險設計等方面的數據監管更符合保險的行業定位，同時細化了產品承保、收付費信息、理賠等方面的信息要求，讓保險公司更有壓力保護消費者權益。

具體來看，《意見稿》附帶的產品信息定義表中，對中短存續期產品進行了明確規定，中短存續期產品是指前4個保單年度中任一保單年度末保單現金價值(賬戶價值)與累計生存保險金之和超過累計所繳保費，且預期該產品60%以上的保單存續時間不滿五年的人身保險產品，須進行報送的數據還包含投資連結保險產品、變額年金保險產品，同時還按照期限分為1年期及以下、1-3年期、3-5年期等類型進行統計。

此外，在年金業務信息中，要求保險公司記錄企業年金、職業年金、養老保障業務的計劃、經營、管理相關信息。其中，針對企業年金和職業年金由受托人、賬戶管理人、投資管理人、托管人四方共同管理的特點，該《意見稿》設計了年金計劃信息表、年金計劃管理情況表、計劃運營明細表、年金投資情況表進行數據統計。

而養老保障業務則采用單獨的數據表進行采集，內容包括養老保障產品信息表、養老保障業務信息表。例如，養老保障產品信息表包括養老保障產品代碼、養老保障產品收費方式、養老保障產品組合類型、養老保障產品開放模式類型、贖回費歸養老保障產品資產比例、默認分紅方式、托管人機構名稱、養老保障產品賬戶總額等17項。

對此，王向楠分析稱，此方面的規范加強了對保險公司承保年金保險產品和管理年金業務的統計，也為保險業更好地服務養老保障事業做了準備。

倒逼險企“查漏補缺”

對于研制該《意見稿》，銀保監會認為目標有二，一方面是根據監管工作需要，對保險機構業務經營、財務管理、公司治理等全流程數據，建立一整套統一的數據報送標準，便于監管部門進行數據采集和數據分析。

另一方面是，向保險公司傳遞監管機構在公司治理、風險管控、數據管理等方面的要求，督促保險公司比對《意見稿》，查找自身存在的問題、缺陷、不足并整改落實，有效促進公司提升信息化程度、風險管控能力、公司治理水平，從而提升保險行業整體競爭力。

對此，王向楠分析稱，該《意見稿》有助于監管者時刻掌握行業和企業的相關信息，讓決策有量化依據，大幅降低了要求從業者專門報告或調研的工作，所以能夠提升監管者決策的科學性和前瞻性，并降低監管成本。

此外，為保障數據質量，銀保監會在該《意見稿》中也明確強調，保險公司是數據質量的責任主體。各公司應當采取必要的措施來保證數據質量。《意見稿》同步印發的檢核規則，只對最基礎的格式進行校驗，目的是保證數據能正常入庫，并不代表所報送的數據沒有質量問題。監管部門將對數據質量進行評估，并不定期通報評估結果。