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中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)9月20日訊 今日，銀保監(jiān)會副主席祝樹民在村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展研討會上表示，2006年啟動村鎮(zhèn)銀行培育試點(diǎn)工作以來，村鎮(zhèn)銀行已發(fā)展成為銀行體系內(nèi)法人數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務(wù)客戶最基層、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”，在豐富金融機(jī)構(gòu)體系、填補(bǔ)“三農(nóng)”和小微“最后一公里”金融服務(wù)等方面發(fā)揮了不可替代的積極作用。

以下為講話原文：

同志們：

銀保監(jiān)會黨委對村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展和監(jiān)管工作高度重視。按照黨中央國務(wù)院關(guān)于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、大力發(fā)展中小銀行的決策部署，銀保監(jiān)會明確將村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展作為一項(xiàng)重要的落實(shí)舉措，正在系統(tǒng)地研究完善下步改革思路和政策措施。今天，我代表銀保監(jiān)會參加此次研討會，就是想來聽聽各方面的意見建議。剛才，大家都做了很好的發(fā)言，聽了很受啟發(fā)。下面，我簡單講幾點(diǎn)意見。

一、村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展取得的成效值得充分肯定

2006年啟動村鎮(zhèn)銀行培育試點(diǎn)工作以來，村鎮(zhèn)銀行已發(fā)展成為銀行體系內(nèi)法人數(shù)量最多、單體規(guī)模最小、服務(wù)客戶最基層、支農(nóng)支小特色最突出的“微小銀行”，在豐富金融機(jī)構(gòu)體系、填補(bǔ)“三農(nóng)”和小微“最后一公里”金融服務(wù)等方面發(fā)揮了不可替代的積極作用。可以簡單概括為以下方面：

一是完善了我國多層次、廣覆蓋、有差異的金融組織體系，激活了農(nóng)村金融市場。截至6月末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行1631家，覆蓋了31個省份的1296個縣(市、旗)，縣域覆蓋率達(dá)到70.6%;65.7%的村鎮(zhèn)銀行位于中西部地區(qū)，有450個國定貧困縣和連片特困地區(qū)縣已設(shè)立或已規(guī)劃設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

二是專注主業(yè)、聚焦農(nóng)小，增加了縣域金融服務(wù)供給。村鎮(zhèn)銀行存款資金的80%用于發(fā)放貸款，貸款資金的90%投向了農(nóng)戶和小微企業(yè)。目前戶均貸款余額33.6萬元，業(yè)務(wù)上與縣域其他法人銀行形成了有益互補(bǔ)。

三是整體經(jīng)營穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)水平總體可控。村鎮(zhèn)銀行資本充足率長期保持在17%以上，在主要投放支農(nóng)支小貸款的情況下，不良貸款率控制在4%左右，撥備覆蓋率超過110%，總體具備較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

四是主發(fā)起行制度安排發(fā)揮了有效作用。有68%的村鎮(zhèn)銀行移植了主發(fā)起行的支農(nóng)支小信貸技術(shù)，70%的村鎮(zhèn)銀行核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)由主發(fā)起行提供，90%的村鎮(zhèn)銀行依托主發(fā)起行開展內(nèi)部審計(jì)，所有村鎮(zhèn)銀行均與主發(fā)起行簽訂了流動性支持協(xié)議。總體看，主發(fā)起行在集約化管理和服務(wù)方面作用發(fā)揮明顯，為單體村鎮(zhèn)銀行提供了有力支持。

二、村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展必須堅(jiān)持正確方向

應(yīng)該看到，村鎮(zhèn)銀行在快速培育發(fā)展的同時(shí)，也存在一些突出問題，主要是少數(shù)機(jī)構(gòu)偏離定位離農(nóng)脫小、主發(fā)起行履職缺位、外部人控制等。對此，我們必須清醒認(rèn)識，進(jìn)一步深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會習(xí)近平總書記關(guān)于金融要端正發(fā)展理念，回歸本源、專注主業(yè)，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)適配性的要求，堅(jiān)持村鎮(zhèn)銀行正確的改革發(fā)展方向。下面，我強(qiáng)調(diào)幾個方面：

第一，要以“小而美”的微小銀行為目標(biāo)，牢牢堅(jiān)守戰(zhàn)略定位。村鎮(zhèn)銀行要始終將支農(nóng)支小作為立身之本，以提供基礎(chǔ)金融服務(wù)為使命，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域的“兩小”：專注傳統(tǒng)信貸主業(yè)，專注縣域農(nóng)戶與小微企業(yè)。要向下做深做透做實(shí)，以當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)為突破口，提供契合本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際的金融產(chǎn)品和服務(wù)。要樹立穩(wěn)健、審慎、合規(guī)的經(jīng)營意識，始終堅(jiān)持“小額、分散”的風(fēng)險(xiǎn)防控理念。監(jiān)管部門將針對村鎮(zhèn)銀行的金融服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控情況進(jìn)一步完善考核指標(biāo)體系，實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)守定位可監(jiān)測、可考核與可評價(jià)。

第二，要建立完善適合村鎮(zhèn)銀行自身特點(diǎn)的治理機(jī)制。要研究探索微小銀行如何有效發(fā)揮黨組織在公司治理中的核心作用，確保村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持正確的政治方向。要打造以主發(fā)起行為主體的有效股權(quán)結(jié)構(gòu)，建立健全股權(quán)轉(zhuǎn)讓、股權(quán)質(zhì)押等方面的管理制度，強(qiáng)化股東股權(quán)管理。要完善符合小法人特點(diǎn)和定位導(dǎo)向的公司治理機(jī)制，制定服務(wù)鄉(xiāng)村振興導(dǎo)向的發(fā)展戰(zhàn)略，實(shí)施情況要納入董事會、監(jiān)事會和高管層履職評價(jià)。監(jiān)管部門也將進(jìn)一步加強(qiáng)對村鎮(zhèn)銀行的差別化監(jiān)管，并積極爭取相關(guān)扶持政策，為村鎮(zhèn)銀行營造良好的外部發(fā)展環(huán)境。

第三，要推動村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行更加規(guī)范、有效履職。主發(fā)起行履職既不能“無視”村鎮(zhèn)銀行法人治理、“生搬硬套”主發(fā)起行自己的管理模式，也不能發(fā)起村鎮(zhèn)銀行后做“甩手掌柜”，不聞不問。主發(fā)起行的管理要有方法，履職要有邊界，工作要有手段，重點(diǎn)是要做到“三個管好、兩個做好”，即管好戰(zhàn)略、管好風(fēng)險(xiǎn)、管好高管，做好服務(wù)、做好審計(jì)。對于主發(fā)起行的履職情況，監(jiān)管部門也將進(jìn)一步加強(qiáng)日常監(jiān)管和激勵約束，將履職結(jié)果與主發(fā)起行年度監(jiān)管評級、相關(guān)準(zhǔn)入事項(xiàng)和高管履職評價(jià)等掛鉤。

三、村鎮(zhèn)銀行培育工作要積極穩(wěn)妥

村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的一個重要抓手。目前，培育工作已經(jīng)到了新的階段。主要是近年來組建進(jìn)度有所放緩，特別是在中西部地區(qū)和農(nóng)業(yè)發(fā)達(dá)、小微聚集、金融服務(wù)欠充分的地區(qū)，仍有不少空白點(diǎn)，部分村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展還面臨一定困難。這就要求我們一方面要加大力度，努力實(shí)現(xiàn)黨中央國務(wù)院交給我們的“縣域全覆蓋”目標(biāo);另一方面，也要立足商業(yè)可持續(xù)，探索完善培育機(jī)制，實(shí)事求是穩(wěn)妥推進(jìn)。在這方面，我講四點(diǎn)意見：

第一，要堅(jiān)持規(guī)模化集約化組建。重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)“三個適度集中”。一是主發(fā)起行適度集中。監(jiān)管部門將優(yōu)先支持已經(jīng)具備一定村鎮(zhèn)銀行管理經(jīng)驗(yàn)的主發(fā)起行繼續(xù)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，也支持這些主發(fā)起人去收購其他“零散”發(fā)起行所持股權(quán)。二是管理半徑適度集中。主發(fā)起行要根據(jù)自身能力控制管理半徑，在所投資地域規(guī)模化設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，做到集中資源、控制成本、管好風(fēng)險(xiǎn)，不能盲目“鋪攤子”“廣撒網(wǎng)”。三是股權(quán)結(jié)構(gòu)要適度集中。村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)的一個主要成因，就是股權(quán)過于分散導(dǎo)致管理失控。主發(fā)起行要從提高自己在股東會、董事會上的話語權(quán)和控制力做起，切實(shí)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)防控和處置責(zé)任。現(xiàn)有的股權(quán)過于分散、管理半徑過長的，要適當(dāng)提高持股比例。特別是地方性銀行在省外發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的，要爭取將持股比例提高至50%以上。

第二，要進(jìn)一步落實(shí)好東西掛鉤。為引導(dǎo)村鎮(zhèn)銀行重點(diǎn)向中西部地區(qū)傾斜，同時(shí)兼顧商業(yè)可持續(xù)性，監(jiān)管部門將結(jié)合實(shí)際進(jìn)一步完善“東西掛鉤、城鄉(xiāng)掛鉤、發(fā)達(dá)地區(qū)與欠發(fā)達(dá)地區(qū)掛鉤”政策。由于近年來各地行政區(qū)劃調(diào)整較多，各類新區(qū)、開發(fā)區(qū)也不斷增加，部分發(fā)起行提出了在市轄區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的需求。對此，監(jiān)管部門進(jìn)行了審慎研究和論證，總的原則沒有變，對于大中城市的主城區(qū)(含新區(qū)、開發(fā)區(qū))，仍不支持設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。對于一般的市轄區(qū)，特別是“三農(nóng)”和小微客戶群體聚集、符合村鎮(zhèn)銀行發(fā)展定位的，比如一些縣改區(qū)、遠(yuǎn)郊區(qū)等等，本著實(shí)事求是的態(tài)度，允許設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，并且嚴(yán)格執(zhí)行掛鉤政策，確保以城補(bǔ)鄉(xiāng)、反哺農(nóng)村。

第三，穩(wěn)妥推進(jìn)并適時(shí)擴(kuò)大“多縣一行”試點(diǎn)。目前，全國還有540個縣市未設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，其中471個在中西部地區(qū)，絕大部分是國定貧困縣或連片特困地區(qū)縣，很難吸引投資者。為平衡金融服務(wù)覆蓋和機(jī)構(gòu)商業(yè)可持續(xù)問題，經(jīng)請示國務(wù)院同意，銀保監(jiān)會在中西部16個省份開展了“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，目前已有10個省16家機(jī)構(gòu)開業(yè)。下一步，將及時(shí)總結(jié)試點(diǎn)情況，在完善相關(guān)政策的基礎(chǔ)上，繼續(xù)推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行“多縣一行”組建工作。有意愿開展試點(diǎn)的省份和機(jī)構(gòu)，要抓緊論證和規(guī)劃，特別是要用好政策，重點(diǎn)向省內(nèi)國定貧困縣相對集中的地區(qū)和深度貧困地區(qū)，以及金融服務(wù)投入嚴(yán)重不足的地區(qū)傾斜，早日推進(jìn)空白地區(qū)全覆蓋。

第四，結(jié)合實(shí)際完善村鎮(zhèn)銀行管理模式。主發(fā)起行根據(jù)自身發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、設(shè)立村鎮(zhèn)銀行數(shù)量和管理半徑的不同，選擇實(shí)施了不同的村鎮(zhèn)銀行管理模式，包括內(nèi)設(shè)專門部門模式、事業(yè)部管理模式、委托當(dāng)?shù)胤中泄芾砟Ｊ健⒃O(shè)立區(qū)域管理總部模式等。這些模式各有特點(diǎn)，但總的來看也都存在共同問題，主要是管理成本高、協(xié)調(diào)難度大、缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制等。為針對性解決這些問題，提高村鎮(zhèn)銀行的集約化管理和專業(yè)化服務(wù)水平，經(jīng)請示國務(wù)院同意，銀保監(jiān)會正在開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)工作，目前常熟農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立的投資管理行已經(jīng)批復(fù)開業(yè)，中國銀行發(fā)起設(shè)立的投資管理行正在籌建。下一步，我們將結(jié)合試點(diǎn)進(jìn)展情況，繼續(xù)選擇具有意愿并符合條件的主發(fā)起行擴(kuò)大試點(diǎn)并逐步推開。同時(shí)，監(jiān)管部門也積極支持主發(fā)起行結(jié)合實(shí)際情況，探索其他行之有效的村鎮(zhèn)銀行管理模式，推動形成制度化、可推廣的機(jī)制安排。

借今天研討會的契機(jī)，我再對村鎮(zhèn)銀行投資管理行提兩點(diǎn)要求：一是投資管理行仍然是一家村鎮(zhèn)銀行，不能因?yàn)樗再Y本金大一點(diǎn)、管理職能多一點(diǎn)就搞特殊化，還是要牢牢堅(jiān)守“深耕縣域、服務(wù)當(dāng)?shù)亍⒅мr(nóng)支小”的市場定位。設(shè)立地點(diǎn)要統(tǒng)籌考慮，既貼近基層，又有必要的人才保障，原則上不能在省會城市扎堆。業(yè)務(wù)上也要堅(jiān)決防止辦成一個資金歸集和運(yùn)用的平臺。二是投資管理行下一步“投哪里、管什么”。“投”，重點(diǎn)是中西部和老少邊窮地區(qū)，以及參與問題村鎮(zhèn)銀行處置。“管”，主要是管流動性支持與風(fēng)險(xiǎn)防控，管系統(tǒng)支持與代理清算，管產(chǎn)品研發(fā)與人才培訓(xùn)等等，目標(biāo)是構(gòu)建“小法人、大平臺”的專業(yè)化中后臺服務(wù)機(jī)制。根據(jù)試點(diǎn)情況，監(jiān)管部門也將在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)和充分論證基礎(chǔ)上，積極支持投資管理行設(shè)立專營機(jī)構(gòu)增強(qiáng)專業(yè)能力、通過發(fā)債或上市等多渠道補(bǔ)充資本等。

同志們，村鎮(zhèn)銀行改革發(fā)展工作任務(wù)艱巨、使命光榮。讓我們緊密團(tuán)結(jié)在以習(xí)近平同志為核心的黨中央周圍，勇于擔(dān)當(dāng)，主動作為，不忘初心，牢記使命，努力將村鎮(zhèn)銀行建成“小而美”的微小銀行，為打贏精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略做出更大的貢獻(xiàn)!

謝謝大家。