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11月23日，北京保監局向工商銀行、民生銀行信用卡中心下發處罰決定，對于上述兩家銀行分別處以30萬元的罰款。記者統計發現，北京、上海兩地保監局近期已就銷售誤導對銀行開出了168萬元的罰單。

今年10月份，上海保監局也曾對多家銀行下發處罰決定書，特別是針對銀行銷售誤導(尤其是電話銷售)等行為給予了密集處罰，涉及的銀行包括交通銀行、平安銀行、興業銀行和光大銀行，其中，就銷售過程中欺騙投保人的行為處罰合計為108萬元。

銀保監會數據顯示，2018年上半年,中國銀保監會機關及各保監局接收涉及保險公司的保險消費投訴47900件，其中，涉嫌違法違規投訴1004件，占投訴總量的2.10%,較上年同期增長1.83%。

銀行電銷誤導成處罰“重災區”

近期，北京、上海保監局接連對多家銀行下發處罰決定，直指銀行電銷誤導。

11月23日，北京保監局對工商銀行、民生銀行信用卡中心分別處以30萬元的行政處罰，理由均為“存在電話銷售保險過程中欺騙投保人的行為”。北京保監局表示，上述行為違反了《中華人民共和國保險法》第一百三十一條的規定，因此予以處罰。

10月24日，上海保監局向交通銀行下發處罰決定書，處以34萬元罰款。同日，平安銀行上海分行被處以15萬元罰款。

10月18日，上海保監局向興業銀行信用卡中心、光大銀行上海分行下發處罰決定書，兩家銀行分別被開出了35萬元和24萬元的罰單。其中，2016年1月至2017年6月期間,興業銀行信用卡中心存在“電話銷售欺騙投保人”、“電話銷售向投保人隱瞞與合同有關的重要情況”兩項違法違規行為;光大銀行上海分行被指“你行人員在銷售保險產品過程中存在表述與保險條款不符的情況。”

綜上所述，今年10月份以來，僅上海、北京兩地保監局就銷售誤導問題，已經對上述六大銀行開出168萬元的罰單。

監管警示電銷誤導等侵權行為

人身保險電話銷售業務快速發展，是消費者購買保險產品的重要渠道之一。在電話銷售過程中，消費者與銷售人員通過語音進行交流，電話銷售人員對保險產品的情況介紹，對于保險消費者決定是否購買保險產品至關重要。

《保險法》規定，保險公司及其工作人員在保險業務活動中不得欺騙投保人、被保險人或者受益人，不得對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況等。

近期，銀保監會在《以案說險：侵害保險消費者合法權益典型案例分析》中披露，監管機構在“亮劍行動”專項檢查中發現，某人身保險公司在電話銷售過程中主要存在以下違規行為：一是夸大保險責任;二是對與保險業務相關的法律、法規、政策作虛假宣傳;三是對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況;四是違規銷售萬能保險產品。

銀保監會表示，案例中相關保險機構電話銷售人員對消費者進行誤導宣傳，主要行為有：夸大保險責任，如宣稱保險產品“沒有任何免賠，沒有任何門檻，花多少，公司給咱們報多少”;對與保險業務相關的法律、法規、政策作虛假宣傳，如宣稱“監管機構已統一發文，今后保險費率要上調”;對投保人隱瞞與保險合同有關的重要情況，如隱瞞猶豫期起算時間、期間及投保人猶豫期內享有的權利，免除保險人責任的條款，提前解除人身保險合同可能產生的損失，人身保險新型產品保單利益的不確定性等。這些誤導宣傳行為往往具有很強的迷惑性。有的消費者缺乏防范意識，簡單聽信電話銷售人員的誤導宣傳，從而受誘導購買了不符合自身需求的保險產品，造成權益受損。

根據相關保險監管規定，保險公司開展電話銷售的產品限于普通型人身保險產品，符合條件的保險公司可以銷售分紅型人身保險產品，但不能銷售萬能保險產品。案例中相關保險機構通過電銷渠道銷售萬能險產品的行為，違反了保險監管規定。

此外，銀保監會就電話渠道購買人身險，提示消費者防范風險。一是了解保險產品的性質;二是了解保險產品的關鍵信息;三是收到保險合同后，應及時閱讀合同條款，發現誤買一年期以上人身保險產品的，可在猶豫期內無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元成本費以外，退還全部保費;解除一年期(含)及以下人身保險合同的，保險機構按照合同約定退還保險單的現金價值;四是如遇電話銷售人員誤導宣傳的，可向監管機構投訴。(記者 涂穎浩)