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自去年6月份以來(lái)，銀行理財(cái)平均預(yù)期收益率不斷走低，引起市場(chǎng)的關(guān)注。而近期，銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量也在收縮。

融360監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù)顯示，上周(11月16日-11月22日)銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量為1575款，較前一周減少了474款，環(huán)比下降23.13%，數(shù)量降幅超出預(yù)期。

而平均預(yù)期年化收益率為4.37%，較前一周略微上升0.01個(gè)百分點(diǎn);平均期限為174天，較前一周拉長(zhǎng)了6天。

具體來(lái)看，上周銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量共1575款，較前一周減少了474款，環(huán)比大幅下降23.13%，為國(guó)慶以來(lái)的最低水平，其中農(nóng)商行和城商行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量下降最多。

“一般來(lái)說(shuō)，只有節(jié)假日前后理財(cái)數(shù)量會(huì)大幅下降，但上周并沒(méi)有處在節(jié)假日期間，數(shù)量降幅超出預(yù)期。”融360分析師認(rèn)為，從趨勢(shì)來(lái)看，未來(lái)兩年理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行數(shù)量肯定是要下降的。根據(jù)理財(cái)新規(guī)，銀行理財(cái)非標(biāo)投資不得期限錯(cuò)配，這也意味著新的非標(biāo)投資將受限。此外，今后預(yù)期收益類產(chǎn)品將逐漸退出，凈值型產(chǎn)品逐漸成為市場(chǎng)主角，而凈值型產(chǎn)品的存續(xù)期往往較長(zhǎng)，單只產(chǎn)品的規(guī)模會(huì)比原先的封閉式預(yù)期收益類產(chǎn)品大很多，這也將導(dǎo)致產(chǎn)品數(shù)量萎縮。

從產(chǎn)品期限來(lái)看，上周3個(gè)月內(nèi)產(chǎn)品359款，平均預(yù)期收益率為4.27%;3個(gè)月-6個(gè)月產(chǎn)品607款，平均預(yù)期收益率為4.37%;6個(gè)月-12個(gè)月產(chǎn)品544款，平均預(yù)期收益率為4.42%;12個(gè)月以上產(chǎn)品47款，平均預(yù)期收益率為4.6%。

總體來(lái)看，3個(gè)月內(nèi)產(chǎn)品占比為23.06%，較前一周上升了1.83個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)兩周大幅上升，上周減少的大多是中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品。

從產(chǎn)品收益類型來(lái)看，上周保證收益類產(chǎn)品85款，平均預(yù)期收益率為3.62%;保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品199款，平均預(yù)期收益率為3.81%;非保本浮動(dòng)收益類產(chǎn)品1191款，平均預(yù)期收益率為4.53%。另有100款產(chǎn)品未披露預(yù)期收益率。

總體來(lái)看，保本理財(cái)產(chǎn)品共284款，較前一周大幅減少198款，降幅為41.08%。上周保本理財(cái)占披露預(yù)期收益率產(chǎn)品的19.25%，為今年最低水平。

值得關(guān)注的是，上周人民幣理財(cái)產(chǎn)品共1499款，其中1萬(wàn)元起購(gòu)的產(chǎn)品為343款，占比為22.88%。自9月底理財(cái)新規(guī)發(fā)布之后，不少銀行將理財(cái)門(mén)檻下調(diào)至1萬(wàn)元。

從不同類型銀行來(lái)看，上周城商行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.52%，農(nóng)商行平均預(yù)期收益率為4.48%，股份制銀行平均預(yù)期收益率為4.32%，國(guó)有銀行平均預(yù)期收益率為4.07%，外資銀行平均預(yù)期收益率為3.12%。

前述分析師指出，城商行和農(nóng)商行理財(cái)產(chǎn)品的收益優(yōu)勢(shì)比較明顯，明顯高于其他幾類銀行。目前銀行理財(cái)剛性兌付還未打破，但是如果未來(lái)兩年打破之后，投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品不僅要參考產(chǎn)品的收益率，更要考察銀行的資管能力以及產(chǎn)品的穩(wěn)定性。

此外，融360對(duì)上周產(chǎn)品發(fā)行量在5款(含)以上的銀行進(jìn)行收益率排名，并剔除掉收益不確定性較大的結(jié)構(gòu)性理財(cái)，結(jié)果顯示，華興銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為5.04%排名首位，也是唯一一家平均收益率在5%以上的銀行，哈爾濱銀行、廊坊銀行、大連銀行、九江銀行分列2-5位，平均預(yù)期收益率在4.91%-4.97%之間。上周收益前20名榜單中有18家城商行、2家股份制銀行，農(nóng)商行、國(guó)有行則無(wú)一家上榜。

對(duì)于后期走勢(shì)，融360分析師認(rèn)為，央行在公開(kāi)市場(chǎng)連續(xù)21個(gè)交易日未開(kāi)展逆回購(gòu)操作，銀行體系流動(dòng)性仍然較為充裕。上周上海銀行間同業(yè)拆放利率(shibor)有所下降，不過(guò)近期市場(chǎng)利率跌勢(shì)放緩。年底將近，受整體流動(dòng)性寬松影響，銀行理財(cái)收益率年末翹尾現(xiàn)象難現(xiàn)，但年前這段時(shí)間有望止跌企穩(wěn)。