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十萬億私行江湖激戰正酣。

招行2萬億一騎絕塵 四大行均躋身“萬億俱樂部’’

整體來看，招行、工行、建行、中行和農行均躋身私行“萬億俱樂部”，5家銀行私行體量約占整個行業的70%。

A股上市銀行2018年中報最新數據顯示，招行一騎絕塵，以2.03萬億元的私行客戶總資產規模領跑。工行、建行、農行緊隨其后，規模分別為1.46萬億、1.32萬億和1.07萬億。中行的半年報中并未披露私行業務最新規模，但在2017年底該行私行資管規模已突破1.2萬億。

剩下的近3萬億市場，基本被股份行均勻瓜分。交行的私行資管規模為5000億，中信與平安以4400億、4000億次之。浦發、興業、民生與廣大則在3000多億元區間浮動。

如果說零售是招行打天下的武器，那私行業務就是招行“皇冠上的明珠”。去年，招行為紀念成立30周年出版了《青年招行說》一書，該書第一章《皇冠上的明珠》濃墨重彩介紹了私行業務，招行對于私行業務的重視可見一斑。

招行2018中報顯示，該行私人銀行客戶(月日均全折人民幣總資產在1000萬元及以上的零售客戶)71776 戶，較上年末增長6.47%;管理的私人銀行客戶總資產20340.20 億元，較上年末增長6.76%;戶均總資產2833.84 萬元。

橫向對比來看，招行的私行戶均資產數頗為亮眼，達到2800多萬元。

“宇宙行”工行雖然私行客戶突破8萬戶，高于招行的7萬戶，但總規模距招行仍有一定差距。截至2018年6月底，工行私人銀行客戶8.39萬戶，比上年末增加0.84萬戶，增長11.1%;管理資產1.46萬億元，增加0.12萬億元，增長9%。

值得注意的是，除了招行和幾大國有行發力私行業務，股份行勢頭也不小。比如，截至今年上半年，中信銀行私行客戶數突破3萬戶，比上年末增長15.06%，增幅較猛;民生銀行私行達標客戶數1.84萬戶，比上年末增長11.5%，潛力也不可小覷。

此外，不少城商行和農商行也在努力攻堅私行業務。比如，截至今年6月底，北京銀行的VIP客戶規模達到59萬戶，較年初增長10%，財富管理類中間業務收入同比增長40%，貢獻持續提升;江蘇銀行等中小銀行仍在持續推動私人銀行體系建設;常熟銀行作為農商行也設立了私行業務中心，上半年服務私人銀行客戶757人，累計發行私人銀行理財產品47.06億元。

麥肯錫看中國私人銀行下一個十年：行業洗牌分化加劇

2017年是私人銀行落地中國的第一個十周年，2018年則是下一個十年的新起點。

去年4月，興業銀行私行部與波士頓咨詢撰文分析指出，中國高凈值家庭數量已經超過210萬，預計五年后將形成一個規模達110萬億的高凈值財富管理市場，為私人銀行業務的發展提供沃土。

在下一個十年，麥肯錫認為，中國私人銀行的市場格局將加速分化，有六大趨勢值得大家高度關注：

一、超高凈值客戶將成為下一個核心戰場。根據麥肯錫社會財富模型分析，2008-2016 年超高凈值富豪(管理資產5000 萬人民幣以上)的資產規模復合增長率高達21%，與一般高凈值客群(管理資產1000-5000 萬人民幣)的資產規模增長相當。占據過半的資產份額，超高凈值客戶正在正在成為私人銀行市場的核心客群。

二、“在岸+ 離岸”的全球資產配置是必備能力。根據麥肯錫高凈值客戶調研，~60% 的中國高凈值人士擁有海外資產，且占整體管理資產的比例高達~10%。可見富裕客群的全球資產配置需求非常旺盛，然而這些海外資產目前主要由外資銀行進行打理。我們建議，國內銀行應該盡快建立“在岸+ 離岸”一體化投資平臺，幫助客戶實現全球資產一站式配置，從而提升高凈值客戶的錢包份額。

三、圍繞家族傳承的服務能力日益關鍵。60后和70 后占中國高凈值客戶的~70%，作為第一代創富者，財富傳承正在逐步成為他們最關心的議題之一。未來隨著中國房產稅、遺產稅、資本利得稅等政策進一步向國際標準靠攏，高凈值客戶，特別是超高凈值客戶對家族治理、財富規劃和家族信托等服務的需求將與日60 后和70 后占中國高凈值客戶的~70%，作為第一代創富者，財富傳承正在逐步成為他們最關心的議題之一。未來隨著中國房產稅、遺產稅、資本利得稅等政策進一步向國際標準靠攏，高凈值客戶，特別是超高凈值客戶對家族治理、財富規劃和家族信托等服務的需求將與日俱增。

四、數字化技術在私人銀行業務領域的應用日益重要。數字化不再只是贏得長尾客戶的武器，高凈值客戶對于24/7 便捷服務的要求正使得其渠道偏好也不斷向線上轉移。根據麥肯錫的調研，中國接近60%的客戶有意愿通過移動互聯網獲取私人銀行產品服務。為了應對數字化趨勢，全球領先的私人銀行都在通過打造私人銀行專屬移動客戶終端，利用大數據技術提供實時、定制化資產配置優化建議等手段迎合客戶需求。

五、人才是私人銀行業務的生命線。目前國內銀行普遍缺乏專業的私人銀行人才，這一點成了制約私行業務高速發展的瓶頸。下一個十年，專業人才無疑是私人銀行成敗的關鍵所在。

六、協同效應是銀行私人銀行業務的核心優勢。依托殷實的資產負債表，強大的零售客戶資源，覆蓋投資銀行、資產管理、公司銀行的廣泛業務組合，相比非銀行金融機構和第三方財富管理機構，商業銀行有從事私人銀行業務獨特的優勢。