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近日，海峽生物科技股份有限公司(870345，以下簡稱“海峽生科”)發(fā)布公告稱，擬向中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“人保財險”)申請融資8000萬元。

擬向人保財險申貸

公告顯示，此次貸款是為了滿足經(jīng)營發(fā)展需求，補(bǔ)充公司經(jīng)營所需流動資金。該貸款不超過8000萬元，期限為3年，并由公司控股股東福建漳龍集團(tuán)有限公司擔(dān)保。

對該項目的進(jìn)展，人保財險相關(guān)負(fù)責(zé)人向《國際金融報》記者表示，公司對融資項目有嚴(yán)格的審批程序，該項目正在盡調(diào)過程中，尚無定論。

根據(jù)半年報，海峽生科上半年實現(xiàn)營業(yè)收入1.16億元，歸屬于掛牌公司股東的凈利潤為-472.55萬元，與2017年上半年相比，虧損幅度縮減53%。

資金情況方面，經(jīng)營性現(xiàn)金流量凈額則為-0.4億元，投資性現(xiàn)金流量凈額為-1.01億元，資金總體呈流出趨勢。

資金承壓背景下，公司對外的融資意愿便顯得較強(qiáng)。

記者了解到，海峽生科今年7月還擬向中國進(jìn)出口銀行附件省分行借款2億元，期限為2年。

6月，還發(fā)布了《關(guān)于超出預(yù)計金額的日常性關(guān)聯(lián)交易公告》。目前，海峽生科已有12項銀行貸款由漳龍集團(tuán)擔(dān)保。今年上半年，海峽生科曾向漳龍集團(tuán)借款3500萬元。

險資直投優(yōu)勢與風(fēng)險并存

目前，國內(nèi)僅中國人保進(jìn)行了險資支農(nóng)支小融資的創(chuàng)新試點。

2015年底，原保監(jiān)會為解決“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資難、融資貴問題，支持中國人保開展試點，初期規(guī)模50億元，其中10億元用于支農(nóng)，40億元用于支小。2017年4月，又增加了中國人保的試點額度200億元，共250億元。

根據(jù)保監(jiān)會資料，截至2016年末，支農(nóng)支小融資已服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)客戶5.6萬戶，覆蓋全國27個省市，平均單筆融資規(guī)模6.3萬元，融資成本低于市場水平，且業(yè)務(wù)運(yùn)作平穩(wěn)，保險資金尚未發(fā)生損失。

而今距離試點開始已3年過去，中國人保目前的推進(jìn)情況幾何?

對此，人保財險方面表示，公司的試點成果良好，對促進(jìn)農(nóng)村鄉(xiāng)村振興取得了一定的成效。同時，人保財險還向本報記者透露，公司福建省分公司已與漳州市政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，接下來將在政府支持下開展融資合作，合作額度10億元。

從目前的情況看，險資直投的利率與銀行貸款利率基本持平或略高，而中間環(huán)節(jié)的減少則降低了企業(yè)的融資成本。那么在未來，類似的險資直投是否值得推廣?

經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝在接受《國際金融報》記者采訪時表示，一般而言，險資在進(jìn)行融資時具有成本低等諸多優(yōu)勢，同時有利于讓更多資金“下田”，因此值得進(jìn)一步推廣。

“但同時，險資直投也存在一定風(fēng)險，”宋清輝進(jìn)一步指出，比如資產(chǎn)海外轉(zhuǎn)移等市場風(fēng)險和道德風(fēng)險。

另外，還有業(yè)內(nèi)人士指出，在直投模式下，借貸的風(fēng)險都會由險企自身承擔(dān)，故在做出直投決策前還是應(yīng)該多加考慮。未來，監(jiān)管也要謹(jǐn)慎放開，在直投業(yè)務(wù)整體規(guī)范等還不完全成熟的情況下，一些風(fēng)控能力較小的險企尚不適合此類業(yè)務(wù)。