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未來，想要輕松養(yǎng)老，除了社保、儲蓄、房產(chǎn)外，還有什么?如今，人們又多了一項方便實惠的選擇。

8月9日，中國人保壽險聯(lián)合螞蟻金服保險服務(wù)平臺共同推出一款名為“全民保·終身養(yǎng)老金”的創(chuàng)新型保險，將商業(yè)養(yǎng)老險起保門檻降低至1元，并通過全線上流程讓用戶隨時隨地投保，按月領(lǐng)取分紅。目前，這款產(chǎn)品已上線支付寶平臺，用戶可通過支付寶首頁搜索“全民保”購買。

商業(yè)養(yǎng)老險界“余額寶”：1元起投、隨時投保、按月分紅

商業(yè)養(yǎng)老險在人們生活中并不少見，但記者觀察到，目前市面上有售的養(yǎng)老險，多為定期定額，每月幾百至上萬不等，這對部分工薪族來說，還是一筆不小的成本。另外，壽險產(chǎn)品保險條款通常專業(yè)性強(qiáng)，用戶往往要到線下找專人咨詢，才敢放心購買。

“全民保·終身養(yǎng)老金”基于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)的場景化、碎片化特點(diǎn)，有效解決了這些痛點(diǎn)。據(jù)螞蟻保險相關(guān)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人文嬌介紹，“全民保”產(chǎn)品設(shè)計的初衷就是普惠，打破傳統(tǒng)定期定額的投保方式，將用戶起保金額降低至1元，且不設(shè)保費(fèi)繳納時間和次數(shù)限制，讓用戶可以根據(jù)自身資金情況和需求，隨時隨地投保。

此外，用戶購買保險，最關(guān)心受益問題。以往不少人會覺得養(yǎng)老險“不劃算”，固定利率的養(yǎng)老金在高利率時代，不及銀行儲蓄，遇到通貨膨脹，還有貶值風(fēng)險。據(jù)了解，為了解決這一問題，“全民保”將保險受益分為兩部分，一是按照固定比例領(lǐng)取的養(yǎng)老金，二是根據(jù)保險公司投資收益情況進(jìn)行的分紅，而為了這些更加簡單透明、通俗易懂，產(chǎn)品也結(jié)合場景將受益可視化。

打開“全民保·終身養(yǎng)老金”投保頁面，可以看到一個醒目的計算器，當(dāng)用戶輸入投保金額后，便可看到未來相應(yīng)的累計養(yǎng)老金與預(yù)估累計分紅。另外，購買成功后，用戶還能進(jìn)一步定制投保規(guī)劃，用定投計算器來設(shè)置退休后的養(yǎng)老金目標(biāo)，按周、月、年辦理自動投保。

文嬌介紹道，購買產(chǎn)品的用戶達(dá)到法定退休年齡后，即可自選按年或按年領(lǐng)取養(yǎng)老金，而分紅收益則在購買后次月開始享有，隨時提取，保障至終身。不同于傳統(tǒng)養(yǎng)老險年度分紅、線下領(lǐng)取的方式，“全民保”還首次實現(xiàn)了按月分紅，復(fù)利生息，可通過支付寶快速查詢、在線提取。這對用戶來說，相當(dāng)于個人保險賬戶里也有了個“余額寶”。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“全民保”投保門檻低，繳費(fèi)方便不強(qiáng)制，資金安全有收益，不僅為工薪、白領(lǐng)階層群體職工群體養(yǎng)老，提供了有益補(bǔ)充，更解決了靈活就業(yè)群體的養(yǎng)老難題。低門檻、碎片化的投保方式，讓類似個體商戶、進(jìn)城務(wù)工人員等缺乏社保保障的群體，也能積少成多，實現(xiàn)老有所養(yǎng)。

保險公司擁抱互聯(lián)網(wǎng)：從銷售渠道轉(zhuǎn)向創(chuàng)新盟友

今年以來，銀保監(jiān)會多輪政策出臺，進(jìn)一步控制中短期續(xù)存產(chǎn)品，保險公司加大力度發(fā)展養(yǎng)老險等保障型產(chǎn)品，與此同時也借助互聯(lián)網(wǎng)來尋找新的增長點(diǎn)。

此次推出“全民保·終身養(yǎng)老金”，也是人保壽險首度在產(chǎn)品創(chuàng)新層面，與互聯(lián)網(wǎng)平臺深度合作。人保壽險相關(guān)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人透露，選擇與螞蟻金服合作正是看重了其平臺價值，“支付寶是移動互聯(lián)網(wǎng)時代最大的APP，有海量的精準(zhǔn)用戶，是保險教育和服務(wù)的最佳平臺，我們希望借此讓更多人可以更便捷地享受到保險帶來的益處”。

此外，技術(shù)能力也成為產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新的關(guān)鍵，“全民保用戶隨時投保、隨時提現(xiàn)，這里面的數(shù)據(jù)信息量巨大，對背后的技術(shù)能力要求很高，支付寶的數(shù)據(jù)處理能力能經(jīng)過雙十一的考驗，這對我們來說是一種技術(shù)保障”另外，隨著智能理賠、智能推薦等AI技術(shù)在支付寶上的應(yīng)用，也讓這款產(chǎn)品的未來迭代有了更多可能性。

目前，傳統(tǒng)保險公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作，從銷售渠道轉(zhuǎn)向深度共創(chuàng)也成為了一種發(fā)展趨勢。以螞蟻保險平臺為例，此前就接連與人保健康、國華等保險機(jī)構(gòu)在長期醫(yī)療、重疾保障等領(lǐng)域推出好醫(yī)保系列創(chuàng)新險種。

螞蟻保險平臺相關(guān)人士表示，互聯(lián)網(wǎng)保險的本質(zhì)仍是保險，互聯(lián)網(wǎng)是開放信任的代名詞，希望通過互聯(lián)網(wǎng)讓更多的消費(fèi)者了解、感知保險，而不是簡單的售賣渠道。未來，螞蟻保險平臺希望通過平臺+科技的方式，讓保險公司的創(chuàng)新變得更加容易，從而不斷提升用戶體驗。