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“倉廩實而知禮節(jié)，衣食足而知榮辱”。

近期，隨著銀保監(jiān)會《保險代理人監(jiān)管規(guī)定(征求意見稿)》的下發(fā)，監(jiān)管對保險營銷員的約束進一步趨嚴：十大行為被列入“負面清單”，四類人員被禁入保險業(yè)，并對保險代理人的專業(yè)能力提出要求。

一石激起千層浪。由于征求意見稿關系著800萬代理人的前途，因此引發(fā)了業(yè)界廣泛關注和討論。不少業(yè)內(nèi)人士認為，在銷售誤導、返傭等惡性競爭屢禁不止的大背景下，亟需嚴監(jiān)管肅清各類違規(guī)行為。

但筆者認為，800萬代理人確實需要嚴監(jiān)管，但更需要從制度層面確保代理人各項權益。嚴監(jiān)管輔以高保障，才能使得行業(yè)營銷員隊伍健康發(fā)展。

從營銷員的收入來看，中國保險行業(yè)協(xié)會此前發(fā)布的《保險營銷員現(xiàn)狀調(diào)查報告》顯示，截至2013年，全國保險營銷員總?cè)藬?shù)維持在289.9萬人左右，超過六成壽險營銷員月均收入在1333元以下。

雖然近年來行業(yè)代理人平均月收入有所增長，但從2015年以來，保險營銷員的增速高于行業(yè)保費增速，這也反映出，保險營銷員月均增幅并不會很大。數(shù)據(jù)顯示，2015年至2017年保險營銷員的增速分別為48%、35%和22.77%，但這三年的壽險保費增速僅為25%、31.72%、20.29%。

從上市險企公布的最新數(shù)據(jù)來看，有上市險企公布的代理人2017年平均月收入為6250元，但這是被不少月薪超百萬元的明星代理人平均后的收入，因此參考意義并不大。

收入有待提高、社保等保障制度未能覆蓋等原因，使得營銷員歸屬感不強，行業(yè)營銷員“大進大出”。公開數(shù)據(jù)顯示，2014年至2017年，我國壽險公司平均增員率(當年新增人力/年初規(guī)模人力)約為80%，同時脫落率(當年脫落人力/年初規(guī)模人力)約為60%。

此外，雖然平均收入不高不是營銷員違規(guī)展業(yè)的借口，但許多違規(guī)行為確與收入不高有關系：欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人;是隱瞞與保險合同有關的重要情況;阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務;給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益等等。

因此，800萬名營銷員需要嚴監(jiān)管更需從監(jiān)管層面、制度層面提高營銷員的福利保障水平，包括營銷員多次呼吁的社保、提高個稅起征點等問題。