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打擊無(wú)牌照金融活動(dòng)的行動(dòng)正延伸至保險(xiǎn)行業(yè)。上海證券報(bào)記者昨日獲悉，各地保監(jiān)局已收到中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的相關(guān)通知，將開(kāi)展2018年打擊非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)專項(xiàng)行動(dòng)，重點(diǎn)打擊非持牌金融機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)等八大行為。

本報(bào)曾獨(dú)家報(bào)道過(guò)的“神州租車等汽車租賃公司涉嫌非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”“延保系公司及類似機(jī)構(gòu)猖獗”等處于灰色地帶的非持牌金融活動(dòng)或類金融行為，也在此次被摸清底數(shù)的范圍之列。

重點(diǎn)打擊八大行為

近年來(lái)，非法經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)的違法犯罪案件時(shí)有發(fā)生，非持牌機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或變相經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為在部分地區(qū)、個(gè)別業(yè)務(wù)領(lǐng)域有蔓延趨勢(shì)，嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)秩序，損害了人民群眾利益。

此次專項(xiàng)行動(dòng)的開(kāi)啟，旨在摸清非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，嚴(yán)厲查處無(wú)牌照金融活動(dòng)，旗幟鮮明打擊非法、凈化市場(chǎng)，以進(jìn)一步總結(jié)經(jīng)驗(yàn)、完善機(jī)制，防控金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益。

根據(jù)相關(guān)方案的部署，此次打擊的重點(diǎn)共有八大行為：未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu);未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù);以“辦會(huì)員卡送保險(xiǎn)”“買(mǎi)商品送保險(xiǎn)”等名義，變相非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù);制售虛假保險(xiǎn)單證;銷售境外保險(xiǎn)產(chǎn)品;以“保險(xiǎn)”為名宣傳銷售非保險(xiǎn)金融產(chǎn)品;其他非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng);保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)或其人員參與、配合上述非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)，或?yàn)榉欠ㄉ虡I(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)提供條件。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，上述八大行為，有的是近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)一直在不遺余力打擊、違法違規(guī)情況有所好轉(zhuǎn)的;也有的是一直處于灰色地帶、較難定性的，比如部分“延保”疑為偽保險(xiǎn)等可能會(huì)成為此次被監(jiān)管的重點(diǎn)。

行動(dòng)分四階段開(kāi)展

根據(jù)時(shí)間表，此次專項(xiàng)行動(dòng)共分為四個(gè)階段。

第一階段是6月開(kāi)展的準(zhǔn)備部署階段，包括制訂實(shí)施方案、組織調(diào)配力量、健全工作機(jī)制。各保監(jiān)局將根據(jù)工作方案，結(jié)合實(shí)際制定本轄區(qū)專項(xiàng)行動(dòng)實(shí)施方案，明確步驟安排及工作要求。組織成立專項(xiàng)行動(dòng)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，明確責(zé)任人和牽頭處室，調(diào)配相應(yīng)人員。并充分調(diào)動(dòng)行業(yè)資源，完善行業(yè)內(nèi)外部的聯(lián)防和協(xié)同機(jī)制。

第二階段是6月至7月開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)排查階段，主要是開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查和跨區(qū)域線索串并。在這一階段，各保監(jiān)局結(jié)合日常監(jiān)管、舉報(bào)投訴和案件情況，組織開(kāi)展轄內(nèi)非法商業(yè)活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查，采取實(shí)地調(diào)研、座談等方式進(jìn)行督導(dǎo)推動(dòng)。排查范圍包括但不限于：各類媒體、自媒體的廣告和宣傳類資訊信息;業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng);業(yè)外機(jī)構(gòu)、人員涉嫌非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)等。

第三階段是7月至9月開(kāi)展的查處整改階段(7月至9月)，包括依法嚴(yán)肅查處、督促整改落實(shí)。各保監(jiān)局將針對(duì)轄內(nèi)涉嫌非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)組織開(kāi)展調(diào)查核實(shí)，摸清違規(guī)手段和風(fēng)險(xiǎn)特征，明確違規(guī)行為性質(zhì)，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的程序和要求進(jìn)行處置。

最后是總結(jié)報(bào)告階段，預(yù)計(jì)專項(xiàng)行動(dòng)將于10月收官。

從嚴(yán)從緊明確定性

在實(shí)踐中，很多“類保險(xiǎn)”行為實(shí)際處于灰色地帶。比如，目前市面上五花八門(mén)的“延長(zhǎng)保修”服務(wù)是否涉嫌非法經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，業(yè)內(nèi)一直存有爭(zhēng)議。這類行為應(yīng)該如何界定?監(jiān)管部門(mén)在相關(guān)方案中給出了明確的指示，即“從嚴(yán)從緊”。

根據(jù)相關(guān)方案要求，對(duì)具體經(jīng)營(yíng)行為是否構(gòu)成非法商業(yè)保險(xiǎn)活動(dòng)，各保監(jiān)局要在調(diào)查核實(shí)基礎(chǔ)上，依據(jù)有關(guān)規(guī)定從嚴(yán)從緊明確定性，確保行動(dòng)有發(fā)現(xiàn)、發(fā)現(xiàn)后嚴(yán)定性、定性后敢查處，堅(jiān)決避免發(fā)現(xiàn)了不定性、以情況報(bào)告代替問(wèn)題查處的傾向。確因情況復(fù)雜或調(diào)查手段限制暫時(shí)難以定性的，要堅(jiān)持從嚴(yán)從緊的風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，采取各種監(jiān)管舉措及時(shí)干預(yù)，避免風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散升級(jí)。

此外，根據(jù)要求，各保監(jiān)局對(duì)行動(dòng)中發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為，要依法予以行政處罰;對(duì)不配合監(jiān)管、拒不整改或整改不過(guò)關(guān)，以及違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，依法從嚴(yán)從重予以行政處罰，作出取締決定;對(duì)涉嫌犯罪的，移送公安機(jī)關(guān)，依法追究刑事責(zé)任;對(duì)情節(jié)較輕、風(fēng)險(xiǎn)尚在可控范圍的，要采取監(jiān)管談話、風(fēng)險(xiǎn)提示等方式督促限期進(jìn)行整改。同時(shí)，要持續(xù)開(kāi)展相關(guān)的監(jiān)測(cè)預(yù)警，健全行業(yè)內(nèi)外共治、部門(mén)橫向協(xié)同、區(qū)域聯(lián)動(dòng)協(xié)查的風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制。