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作為公司治理的“牛鼻子”，股權(quán)問(wèn)題至關(guān)重要。但是當(dāng)前銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股權(quán)關(guān)系不透明不規(guī)范、股東行為不合規(guī)不審慎的現(xiàn)象還在一定范圍內(nèi)存在。

中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)近日召開中小銀行及保險(xiǎn)公司公司治理培訓(xùn)座談會(huì)，給股權(quán)管理劃出三條底線——長(zhǎng)期穩(wěn)定、透明誠(chéng)信和公平合理。

將這三條底線掰開揉碎分析，實(shí)則分別對(duì)應(yīng)三個(gè)問(wèn)題：什么樣的股權(quán)結(jié)構(gòu)有助于公司發(fā)展?股權(quán)管理如何做到穿透，股份代持問(wèn)題如何解決?大小股東應(yīng)該維持何種關(guān)系，大股東應(yīng)該發(fā)揮什么樣的積極作用?帶著這些問(wèn)題，上證報(bào)記者采訪多家中小銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人。

股權(quán)管理需“量體裁衣” 對(duì)股東穿透堅(jiān)持“剝到底”

一千個(gè)人心中有一千個(gè)哈姆雷特。公司治理乃至股權(quán)管理沒(méi)有最優(yōu)模式，要在堅(jiān)持基本原則、監(jiān)管底線的基礎(chǔ)上，結(jié)合企業(yè)不同的發(fā)展階段和業(yè)務(wù)特征“量體裁衣”。

中原銀行就是這樣的一個(gè)例子。早在合并重組時(shí)期，該行就著手股權(quán)結(jié)構(gòu)的頂層設(shè)計(jì)，針對(duì)原13家城商行股東數(shù)量眾多、股權(quán)分散的特點(diǎn)，制定了股權(quán)設(shè)計(jì)方案。

目前，該行形成了基礎(chǔ)股東、主要股東和大股東(戰(zhàn)略股東)三個(gè)層級(jí)的“天壇式”股權(quán)結(jié)構(gòu)：基礎(chǔ)股東為持股在2%以下的原13家城商行眾多股東;主要股東為5至8家持股在2%至5%的股東;大股東(戰(zhàn)略股東)為3至5家持股比例在5%至10%的股東。

據(jù)中原銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“天壇式”股權(quán)結(jié)構(gòu)搭建中，大股東(戰(zhàn)略股東)派出董事參與董事會(huì)決策，主要股東派出監(jiān)事參與監(jiān)事會(huì)監(jiān)督，基礎(chǔ)股東主要通過(guò)股東大會(huì)行使權(quán)利。三個(gè)層級(jí)股東之間形成有效制衡，既避免了一股獨(dú)大可能給公司治理帶來(lái)的非理性干預(yù)，又避免了股權(quán)過(guò)度分散引起的內(nèi)部人控制。

股東信息的全面、真實(shí)、準(zhǔn)確，是商業(yè)銀行股權(quán)管理的基礎(chǔ)。今年年初發(fā)布的《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》(下稱《辦法》)要求，健全穿透監(jiān)管框架，重點(diǎn)解決隱形股東、股份代持等問(wèn)題。

在股東穿透管理方面，重慶農(nóng)村商業(yè)銀行給出了一個(gè)樣本。該行對(duì)穿透管理堅(jiān)持“剝到底”，逐一向主要股東發(fā)送承諾書和調(diào)查函，詳細(xì)告知義務(wù)與責(zé)任，嚴(yán)格要求簽章反饋，反饋率100%。收集核實(shí)主要股東關(guān)聯(lián)方、關(guān)聯(lián)交易、涉訴情況等信息，并通過(guò)工商、法院等公開渠道進(jìn)行真實(shí)性確認(rèn)，直到穿透至自然人股東為止，有力確保穿透式管理效果。

在解決股份代持問(wèn)題上，針對(duì)重組前5家城商行存在股份代持的情況，中原銀行擬定了詳細(xì)的方案，由工會(huì)牽頭召開職代會(huì)，形成股份代持解除決議，隨后與被代持的自然人股東逐戶簽署代持解除協(xié)議，對(duì)于其中涉及的繼承、代持解除前私下轉(zhuǎn)讓等情形，制定專門方案予以解決。經(jīng)過(guò)一系列的工作，2700余戶被代持股東的股權(quán)代持被解除。

大股東應(yīng)遵循好“規(guī)范表” 機(jī)構(gòu)引入股東需尋“同路人”

接近監(jiān)管人士告訴記者，在股東管理方面，目前市場(chǎng)還存在一些亂象，例如股東不作為，未履行規(guī)定的義務(wù);股東亂作為，頻繁變更或違規(guī)變更股權(quán)，挪用銀行資金進(jìn)行股權(quán)交易和并購(gòu)活動(dòng);主要股東直接干預(yù)銀行經(jīng)營(yíng)管理，進(jìn)行利益輸送等。

上述《辦法》給主要股東行為列了一個(gè)“規(guī)范表”，在信息披露、入股數(shù)量、持股期限、資本補(bǔ)充以及公司治理等方面，對(duì)主要股東提出明確要求，切實(shí)防范大股東違規(guī)干預(yù)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)象。

平安銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，在該行的實(shí)踐中，大股東平安集團(tuán)奉行“三不”原則——不缺位、不錯(cuò)位、不越位。

不缺位體現(xiàn)在四個(gè)方面：一是支持銀行補(bǔ)充資本，平安集團(tuán)近年來(lái)先后5次注入資本近400億元;二是推動(dòng)銀行零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，從客戶資源、科技平臺(tái)、綜合金融協(xié)同等方面，給予全方位支持;三是在銀行戰(zhàn)略方向上與監(jiān)管導(dǎo)向保持高度一致;四是支持銀行全面管控風(fēng)險(xiǎn)。

不錯(cuò)位體現(xiàn)在集團(tuán)有所為有所不為。平安集團(tuán)不經(jīng)營(yíng)子公司的任何具體業(yè)務(wù)，同時(shí)當(dāng)好子公司的戰(zhàn)略“方向盤”、經(jīng)營(yíng)“紅綠燈”、業(yè)務(wù)“加油站”。

不越位體現(xiàn)在集團(tuán)不干預(yù)銀行具體經(jīng)營(yíng)。平安集團(tuán)以股權(quán)為紐帶，通過(guò)在銀行董事會(huì)派駐董事發(fā)表意見(jiàn)，不直接干預(yù)銀行經(jīng)營(yíng)管理。

鑒于金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)特殊性，監(jiān)管部門對(duì)銀行、保險(xiǎn)公司的股東資格有較高要求，以保證行業(yè)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。從自身角度看，金融機(jī)構(gòu)也應(yīng)該有所取舍，不能僅僅從財(cái)務(wù)角度貿(mào)然引入股東。

2003年大地保險(xiǎn)發(fā)起設(shè)立時(shí)，曾有10家境內(nèi)外股東，中再集團(tuán)持股比例為60%。后因?qū)景l(fā)展戰(zhàn)略觀點(diǎn)不同，2009年7家股東陸續(xù)退出。

大地保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前公司正通過(guò)增資方式引進(jìn)包括東方航空、通用技術(shù)、江蘇交通等在內(nèi)的8家戰(zhàn)略投資者，股東大會(huì)已于今年3月28日審議通過(guò)，并報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。此輪“引戰(zhàn)”吸取了過(guò)往經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，突出業(yè)務(wù)導(dǎo)向和資源協(xié)同深度融合，重點(diǎn)引進(jìn)大型國(guó)企和科技類企業(yè)，與主要投資者已經(jīng)簽署了業(yè)務(wù)合作協(xié)議。

重慶農(nóng)商行則是堅(jiān)持引進(jìn)價(jià)值認(rèn)同的“同路人”，優(yōu)先考慮具有先進(jìn)理念、看好農(nóng)村市場(chǎng)、有利于互相促進(jìn)的合作伙伴。比如，為化解農(nóng)信社歷史包袱，該行成立時(shí)明確提出溢價(jià)60%發(fā)行股份，用于消化不良資產(chǎn)，股東自愿選擇去留，最終股東數(shù)量由22萬(wàn)戶降至8萬(wàn)，留下的均為價(jià)值認(rèn)同的股東。