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在昨日國務院提交給人大代表審議的機構改革方案中，出現了組建中國銀行保險監督管理委員會，不再保留中國銀行業監督管理委員會、中國保險監督管理委員會的內容。這意味著未來中國的金融監管體系將由“一行三會”變成“一行兩會”。

雖說各國的監管體制都有分分合合的現象，但并非簡單的分與合的循環，而是由金融市場發展的內在要求決定的。近年來，中國金融市場發展迅速，隨之也出現了一些新現象、新問題，對原有的監管體系提出了新挑戰，特別是分業監管下的監管真空、監管套利問題，因此，市場一直都預期會有某種形式的監管機構合并。

銀監與保監的合并，首先反映的就是綜合經營的趨勢。這些年來，銀行與保險深度合作、融合發展的特征明顯，為了避免監管套利泛濫，實行綜合監管勢在必行。而證監部門之所以未納入此次合并范圍，可能因為證券與銀行、保險之間的交叉融合程度低些，也可能因為在目前階段，證券市場的發展與穩定有一定的特殊性。證券市場穩定，不僅涉及證券經營機構的監管，還涉及對大量上市公司監管，直接涉及數千萬投資者利益。證券市場還有信號靈敏的特點，行業是否健康經常表現為市場價格波動，而目前證券市場又處于市場化改革的重要時期，所以，單獨保留證券監管機構是合理選擇。當然，未來證監與銀保監、央行之間的監管協調會進一步加強，而“一行兩會”也將在金融發展與穩定委員會的統籌下開展工作。

2008年全球金融危機之后，世界上出現了功能監管和目標導向監管的理念。功能監管是一種“橫”向監管，強調相同產品適用相同監管規則，相較于過去按行業條條分割的“縱”向監管，更能避免監管套利問題。目標導向監管要解決的是金融領域宏觀穩定、微觀穩定、金融消費者權益保護三個層面問題，相應地，監管部門也將劃為三類：宏觀審慎監管部門、微觀審慎監管部門、行為監管部門。

由此看來，銀監會與保監會的合并，不是把原來兩個“條條”簡單地并在一起，而是要從新監管理念出發在部門設置和職能上進行一番梳理，根據央行研究部門提供的信息，梳理的原則是分離發展與監管職能、分離監管規制與執行。未來擬訂重要法律法規草案和審慎監管基本制度的職責將劃入央行，而銀保監專注于監管執行。如果這一設想得到實施，一直困擾監管部門的身份沖突問題也將得到解決。

沒有放之四海而皆準的監管體制，也沒有一種監管體制永遠適合一個國家，任何監管架構都只能適用于特定的環境，可以預料，隨著環境的變化，監管的架構還會繼續完善。