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吳曉璐“聽說(shuō)去年港股和美股漲得不錯(cuò)，這個(gè)究竟應(yīng)該去哪兒開戶，怎么買?”記者春節(jié)回到家鄉(xiāng)河南省新鄭市后，記者的表哥拋出了這個(gè)問題，引起了周圍親戚朋友對(duì)理財(cái)話題的興趣，一群人邊嗑瓜子邊聊起了自己的理財(cái)之道。

《證券日?qǐng)?bào)》基金新聞部記者在采訪多位投資者之后發(fā)現(xiàn)，大多人理財(cái)都比較保守，選擇購(gòu)買銀行短期理財(cái)產(chǎn)品或者貨幣基金過(guò)節(jié)，也有人向記者表示，對(duì)大宗商品和股票型基金表示關(guān)注。

記者發(fā)現(xiàn)，在投資者適當(dāng)性新規(guī)實(shí)施之后，去年9月份，李女士在新鄭市一家國(guó)有銀行購(gòu)買股票型基金，2萬(wàn)元在兩個(gè)月既賺了1200余元，初嘗“甜頭”的李女士，對(duì)股票型基金由此“路轉(zhuǎn)粉”。但是經(jīng)記者了解得知，她在購(gòu)買之前，并未被提醒投資風(fēng)險(xiǎn)，反而被告知不會(huì)虧錢。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者表示，銀行應(yīng)在投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前，告知其需要注意四點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。投資者在選擇產(chǎn)品時(shí)，尤其要注意產(chǎn)品能否到期贖回，兌付能否及時(shí);辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銷售機(jī)構(gòu)流程是否合規(guī);另外，投資者盡量選擇與自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的產(chǎn)品。

90后偏愛貨幣基金“我一直買的都是某國(guó)有銀行的一款產(chǎn)品，是保本的沒有風(fēng)險(xiǎn)，只要是工作日都能提取，而且比存銀行的活期收益要高”，錢女士向《證券日?qǐng)?bào)》基金新聞部記者講述了她的日常理財(cái)小妙招。錢女士做建材生意，經(jīng)常會(huì)有一些流動(dòng)資金，她告訴記者，在春節(jié)期間，她也一直持有這只產(chǎn)品，是忠實(shí)粉絲。

據(jù)本報(bào)記者了解，錢女士購(gòu)買的這只產(chǎn)品是一款產(chǎn)品C類份額，5萬(wàn)元起售，預(yù)期年化收益率為2.25%，屬于保本浮動(dòng)收益型產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)極低。

跟錢女士相同，另外一位投資者趙女士的風(fēng)險(xiǎn)偏好也非常低，在春節(jié)前，她將手頭上的20萬(wàn)元流動(dòng)資金集中起來(lái)，購(gòu)買了某銀行的一款期限為3個(gè)月的短期理財(cái)產(chǎn)品。“3月份就到期了，預(yù)期收益率也不低，到時(shí)候剛好可以取出來(lái)用。”趙女士心里開心，臉上也是笑瞇瞇的。

在記者詢問是否購(gòu)買過(guò)基金時(shí)，錢女士和趙女士均表示，從未購(gòu)買過(guò)基金產(chǎn)品，“因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)比較高，可能虧錢，所以從來(lái)沒有考慮過(guò)。”趙女士對(duì)記者表示。錢女士和趙女士都是60后，對(duì)銀行理財(cái)更為青睞，而在記者的實(shí)際調(diào)研中，一些年輕人更傾向于購(gòu)買貨幣基金。

小爽是一位90后，她告訴記者，目前自己的存款部分放在微信理財(cái)通，部分在支付寶，并沒有購(gòu)買銀行理財(cái)，也沒有定期存款。記者詳細(xì)了解之后發(fā)現(xiàn)，其通過(guò)兩個(gè)APP購(gòu)買的均是貨幣基金。和小爽相同，大多80后和90后更喜歡流動(dòng)性強(qiáng)的貨幣基金。

記者采訪多位投資者后發(fā)現(xiàn)，多數(shù)投資者在春節(jié)之前均選擇購(gòu)買穩(wěn)健型的理財(cái)產(chǎn)品，中年人喜歡購(gòu)買銀行理財(cái)或者持有定期存款，年輕人大多購(gòu)買貨幣基金，部分持有股票和偏股基金。購(gòu)買銀行理財(cái)?shù)拇髬寕儯械氖菫榱藥椭阢y行上班的親戚攬儲(chǔ)，有的是被銀行短期高收益吸引。

投資高收益理財(cái)需注意風(fēng)險(xiǎn)

雖然持有的是穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品，但是有不少人對(duì)高收益產(chǎn)品也躍躍欲試，有投資者直接向記者咨詢?nèi)绾瓮顿Y美股和港股。“去年9月份，銀行賬戶上閑置了2萬(wàn)塊錢，也不知道該買什么，銀行理財(cái)經(jīng)理推薦了一只基金，我拿了兩個(gè)月就賺了1200多塊。”李女士告訴《證券日?qǐng)?bào)》基金新聞部記者。據(jù)記者了解，這是李女士第一次購(gòu)買基金，詳細(xì)詢問過(guò)后，了解到她是在新鄭市某國(guó)有銀行買的股票基金。在其持有股基期間，上證綜指震蕩上漲1.01%。

而在初次購(gòu)買基金嘗到甜頭之后，李女士對(duì)基金的態(tài)度相對(duì)積極，“理財(cái)經(jīng)理說(shuō)現(xiàn)在股市不太穩(wěn)定，不建議買，所以現(xiàn)在沒有拿基金，等以后有合適的機(jī)會(huì)，還會(huì)買的。”李女士告訴記者。

李先生做鋼材生意，近兩年鋼材價(jià)格大漲，螺紋鋼期貨也從最低點(diǎn)的1600元/噸最高升破4000元/噸。李先生告訴記者，他的流動(dòng)現(xiàn)金投資的都是銀行理財(cái)產(chǎn)品，但是有人曾向他推薦大宗商品投資，所以他也向記者咨詢了期貨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)如何。記者將期貨市場(chǎng)的杠桿特征和風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)向其介紹之后，李先生表示會(huì)慎重考慮。

跟李先生不同，李女士購(gòu)買股票基金之前，對(duì)股票基金的風(fēng)險(xiǎn)卻沒有任何了解。當(dāng)記者問到李女士在購(gòu)買基金前是否做過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)時(shí)，李女士告訴記者，并不記得銀行理財(cái)經(jīng)理提這回事，當(dāng)時(shí)打動(dòng)她的，是銀行理財(cái)經(jīng)理告訴她絕對(duì)不會(huì)讓她賠錢。在記者的指引下，李女士運(yùn)用某理財(cái)軟件進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，顯示為中低風(fēng)險(xiǎn)偏好(穩(wěn)健型)，而其購(gòu)買的股票基金是中高風(fēng)險(xiǎn)，超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

然而，就在李女士購(gòu)買基金的2個(gè)月前，2017年7月1日投資者適當(dāng)性新規(guī)正式實(shí)施，投資者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，允許購(gòu)買的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)也不同。當(dāng)投資者購(gòu)買超出其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的產(chǎn)品時(shí)，理財(cái)經(jīng)理需要提示，投資者需要簽署風(fēng)險(xiǎn)警示書。而李女士向記者表示，完全不記得有簽署過(guò)這類文件。

某國(guó)有銀行理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，現(xiàn)在銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品都需要雙錄，可能李女士在不了解的情況下簽了字。目前理財(cái)市場(chǎng)上的產(chǎn)品非常多，基金、保險(xiǎn)、證券和期貨等層出不窮，投資者眼花繚亂。他表示，投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品之前，需要注意四點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。選擇理財(cái)產(chǎn)品之前，投資者尤其要注意產(chǎn)品能否到期贖回，兌付能否及時(shí);辦理業(yè)務(wù)時(shí)，銷售機(jī)構(gòu)流程是否合規(guī);另外，投資者盡量選擇與自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品。