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摸底涉房貸

銀行按揭貸款的收緊態(tài)勢已經(jīng)持續(xù)了一年有余。春節(jié)過后，銀行額度增加，放款速度有所加快，不過部分銀行和地區(qū)的首套房貸款利率卻也跟著上調(diào)了一些。

《證券日報》記者近日走訪北京地區(qū)多家銀行和房產(chǎn)中介發(fā)現(xiàn)，部分銀行首套房貸款利率再次上調(diào)。就首套房而言，基準(zhǔn)利率上浮10%目前占據(jù)主流地位;少部分銀行將首套房貸款利率上調(diào)至基準(zhǔn)利率上浮20%甚至30%;個人外資行首套房貸款利率最低可以申請到基準(zhǔn)利率，不過該外資行對貸款人的自身資質(zhì)和所購買房屋的房齡要求較高。

貸款利率

最高上浮30%

春節(jié)過后，《證券日報》記者走訪調(diào)查了北京地區(qū)包括工商銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、匯豐銀行、大華銀行、中信銀行、招商銀行、北京銀行、光大銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行在內(nèi)的11家銀行的多個網(wǎng)點(diǎn)。其中，3家銀行的個貸經(jīng)理表示，首套房貸款利率最低上浮5%;3家銀行表示最低上浮10%，3家銀行表示最低上浮20%;1家銀行表示最低上浮30%;1家銀行表示通常批準(zhǔn)的是上浮5%，優(yōu)質(zhì)客戶最低可獲批基準(zhǔn)利率。

以某國有大行為例，在北京市朝陽區(qū)某網(wǎng)點(diǎn)，個貸經(jīng)理表示首套房按照基準(zhǔn)利率上浮5%執(zhí)行。

在朝陽區(qū)某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，工作人員告訴記者：“首套房按照基準(zhǔn)利率上浮20%執(zhí)行，年初額度不太緊張。”

某外資銀行的貸款經(jīng)理告訴《證券日報》記者，“目前我行通常批準(zhǔn)利率為首套房上浮5%，二套房上浮10%。不過，資質(zhì)好的客戶(如央企、國企、銀行優(yōu)質(zhì)客戶等)首套房貸款利率可獲批基準(zhǔn)利率。同時，批貸基準(zhǔn)利率對房屋年代有要求，需要是2000年以后的房子，1990年-2000年的房子需要看房屋位置。對于不是銀行優(yōu)質(zhì)客戶但是符合銀行貸款條件的客戶，也可以存3個月期限以上(含3個月)不低于50萬元的定期或理財，即可獲批基準(zhǔn)利率”。

除此之外，各家銀行對貸款人的資質(zhì)要求也并不一致。以某外資銀行的要求為例，除了征信良好，月收入覆蓋月還款額的2倍外，還要求貸款人具有大專以上學(xué)歷。另一家股份制銀行則要求，貸款人年齡在55周歲以下。

同時，在走訪過程中，《證券日報》記者注意到，與以往各家銀行要求收入證明和工資流水缺一不可并且完全匹配不同，春節(jié)過后，記者走訪的上述11家銀行中，有4家銀行在特定條件下不再需要提交工資流水這一證明材料，僅提供收入證明即可。

以某國有大行為例，工作人員告訴記者：“每月還款7500元以下只需要提供收入證明，不需要流水。如果綜合網(wǎng)簽價和貸款金額的比例來具體分析，也出現(xiàn)過月還款額在7500元-10000元之間不需要提交工資流水的情況。”

某股份制銀行工作人員表示：“如果貸款人工作單位是500強(qiáng)、國企、事業(yè)單位等，月供在1萬元以內(nèi)或者貸款比例在網(wǎng)簽價五成以內(nèi)只需要收入證明，不需要工資流水。”

而在某外資銀行，工作人員則告知：“歸入我行優(yōu)質(zhì)客戶的單位直接認(rèn)可收入證明。”

值得注意的，另有個別銀行在《證券日報》記者咨詢時直接表示：“目前我行僅和房產(chǎn)中介合作，不接受個人申請，有關(guān)額度、貸款周期等問題直接詢問中介。”

針對近期房貸利率情況，記者還走訪咨詢了房產(chǎn)中介，多位房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人表示：“目前我們合作的銀行首套房貸款利率多數(shù)都是執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%，也有獲批上浮5%的客戶，不過我們都會提醒客戶基準(zhǔn)利率獲批的幾率很小，希望客戶不要抱有過高預(yù)期。”

放貸周期縮短

不過，值得欣喜的是，與年前額度緊張相比，春節(jié)后，各銀行的放款速度明顯快了起來。在《證券日報》記者走訪咨詢的11家銀行中，有7家銀行的工作人員表示，抵押后30天之內(nèi)放款。某國有大行的放款速度最快，該行個貸經(jīng)理告訴記者：“順利的話，面簽完第二個工作日批貸，房本抵押后第二個工作日就能放款。”

房產(chǎn)中介的說法與各家銀行基本一致。在北京市海淀區(qū)和西城區(qū)的多個房產(chǎn)中介，工作人員告訴本報記者：“近期從面簽到過戶大概需要15天-20天，從過戶到放款需要1個月-2個月。由于目前組合貸周期相對穩(wěn)定，業(yè)主更傾向選擇公積金貸款或組合貸款的客戶。”

另外，有部分銀行對貸款金額設(shè)定了下限，例如某家銀行要求貸款金額不低于50萬元。同時，各家銀行對于提前還款的規(guī)定也不太相同，部分銀行在1年之內(nèi)提前還款要收取一定比例的違約金。以某外資行為例，如果一次全部還完，在1年-2年之內(nèi)提前還款，銀行將收取本金的2%人民幣(最低20000元)作為違約金;在2年-3年之內(nèi)提前還款，銀行將收取本金的1%(最低10000元)作為違約金;3年之后，無違約金。如果是僅部分還款，在1年-2年之內(nèi)，銀行將收取還款額的2個月的利息作為違約金(最低4000元);2年之后，無違約金。

多個城市首套房貸款利率上升

根據(jù)融360數(shù)據(jù)顯示，2018年1月份，全國首套房貸款平均利率為5.43%，相當(dāng)于基準(zhǔn)利率1.11倍，環(huán)比2017年12月份上升0.93%;同比去年1月份首套房貸款平均利率4.46%，上升21.75%。其中，在監(jiān)測的35個城市中，首套房貸款平均利率最低的是廈門的4.96%，最高的為鄭州的5.84%。

據(jù)《證券日報》記者不完全統(tǒng)計，春節(jié)過后，包括河北、安徽、廣東、江蘇等省份的多個地區(qū)首套房貸款利率有了不同程度的上漲：多個重點(diǎn)城市的首套房貸款利率最低上浮5%-20%，國有大行上浮相對較少，股份制銀行上浮偏多。■本報見習(xí)記者 劉 萌