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“超過80%的保險公司已初步建立了風險管理框架，但行業整體距離精細化風險管理還有較大差距。集中體現在風險管理的量化分析和工具，風險分析或監測的指標、數據和系統，以及基于自身風險特征的壓力測試等風險管理技術及在公司內部管理決策的應用等領域。”7月19日，普華永道發布的2016年保險公司償二代二支柱暨風險管理調查報告(共計發放問卷99份，收回有效問卷76份)披露了這一結論。

當日，保監會償二代項目負責人趙宇龍在接受21世紀經濟報道記者采訪時表示，“自償二代2015年發布以來，經一年試運行期和半年的正式運行，幾乎所有的保險公司風險管理意識和能力進步都非常大。不過，在償二代的實施過程中，一些公司的董事會在設立風險管理目標尤其是SARMRA(償付能力風險管理能力)評估上存在誤區。風險管理的提升需遵循客觀規律，每家公司的情況不一，應根據自身實際情況，因地制宜，合理安排3—5年戰略規劃，不要追求一蹴而就。”

對此，普華永道中國金融行業管理咨詢主管合伙人張立鈞稱，“現階段，保險業風險管理工作仍處于起步階段，保險公司和監管需在不斷摸索中進步，需不斷調整以適應不斷變化的外部環境，預計至少4-5年才能逐步建立科學有效的風險管理體系，因此應做好整體規劃和時間來安排，打消1-2年內完成風險管理體系建設的念頭。”

SARMRA得分預計有所提升

償二代的積極效應正在顯現。

《報告》顯示，隨著保險公司按償二代要求逐步建設風險管理體系，2016年SARMRA的評估得分預計出現一定提升，行業的自評結果有望達到78分，但預計在監管復評之后，這一結果可能會下調5分左右。

此前不久，保監會已經下發《保監會關于開展 2016年度SARMRA 監管評估有關事項的通知》，按照《保險公司償付能力監管規則第11號：償付能力風險管理要求與評估11號規則》等規定，對保險公司償付能力進行SARMRA評估，具體內容包括償付能力風險管理的基礎與環境、償付能力風險管理的目標與工具、保險風險管理能力、市場風險管理能力、信用風險管理能力、操作風險管理能力等。

按照《11號規則》，80分是基準線，保險公司SARMRA評估最終成績等于80分的話，對于最終的償付能力充足率不會產生任何影響;高于80分的話，可以在一定程度上降低控制風險最低資本要求，從而提升公司償付能力充足率;低于80分的話，則將間接拉低公司償付能力充足率水平。

普華永道中國金融行業管理咨詢合伙人周瑾表示，“2015年8月到2016年1月，保監會曾組織開展過一次SARMRA試評估工作，要求全部保險公司對自身的風險管理水平進行評估。此后，保監會又對其中33家公司的評估結果進行了現場復核。如今，償二代正式實施之后的首次SARMRA評估即將展開，公司在有了近一年時間的適應、準備及經驗積累，預計2016年SARMRA評估得分有望出現較大幅度改善。”不僅如此，《報告》顯示，超過8成保險公司已經初步建立了風險管理體系;一半公司設立了獨立的首席風險官;超6成公司設立了獨立的風險管理部門負責償二代風險管理工作，且這一比例預期將會持續上升。

流動性管理措施有待加強

雖然正如上述所言，保險公司正在償二代的引導下發生著積極的變化，但還有漫長的道路需要求索。

以市場頗為關注的流動性風險為例，其屬于國內保險業的上升風險類。不過，這一趨勢的關注與跟進似乎并未在保險公司的流動性管理上得到充分體現。

《報告》顯示，在流動性管理上，大多數保險公司更多的是按照監管要求開展了流動性風險指標計算報告和壓力測試工作，而沒有根據自身實際情況分別開展流動性風險壓力測試和指標監測分析。

具體而言，僅按照監管要求開展現金流與流動性指標計算與報告工作的保險公司50家;僅按照監管要求開展流動性壓力測試工作的公司48家;尚未制定流動性應急計劃并開展相關演練工作的公司18家;基于實際情況開發自定義的流動性壓力情景，并開展流動性壓力測試工作的公司14家;基于實際情況開發自定義的流動性監測指標，并開展流動性監測與分析工作的公司20家。“近年來，人身險公司在發展模式上分化明顯，其中一類是以資產驅動負債的模式迅速實現規模擴張，負債端以中短存續期產品為主，資產端以短債長投模式為主。中短存續期產品容易導致短期內現金流大進大出，具有一定不穩定性。目前，由于新單保費大幅增長，短期內現金流呈現凈流入，滿期給付及退保風險可控。但一旦政策調整、資產端變化或外部風險傳導等不利形勢出現，將可能導致流動性風險。因此，這類公司不僅應該按照監管要求開展了流動性風險指標計算報告和壓力測試工作，更應在監管的引導下根據自身實際情況開展流動性風險壓力測試和指標監測分析。不過，目前已邁出了可喜的一步。”一位大型保險公司人士對21世紀經濟報道記者說道。

此外，21世紀經濟報道記者注意到，保險公司資產負債管理模型和工具建設還遠遠不足?！秷蟾妗凤@示，受訪的保險公司中僅有4家基于償二代規則開發類資產負債匹配模型和工具，并加以應用到業務規劃和資產配置等領域。