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“作為金融基礎設施的個人征信體系不完善，導致風險管理難以擺脫沉重的線下路徑，倒逼堅持純線上模式的P2P（網貸）平臺通過大數據做風控。”在2016中國互聯網金融年會上，拍拍貸總裁胡宏輝說。

目前，國內P2P平臺大多走線下線上相結合的模式，其中風控環節仍延續傳統金融機構的審核模式，人工在線下完成。而拍拍貸堅持純線上模式，即所有借貸流程都在線上完成，包括風險管理環節。

“近年來，不看好拍拍貸純線上模式的言論沒有斷過，而現在拍拍貸解決了大數據做風控的難題，搭建了風險管控堅實的底層設施，已足以支撐平臺業績的快速發展。”胡宏輝說。

據了解，拍拍貸搭建了P2P行業首個真正基于大數據模型的魔鏡風控系統，通過對積累的60億條海量數據的篩選、分析，做出了能對借款人做精準風險評級和定價的數據模型，且經過充分暴露的風險數據驗證，準確度不斷提升。

胡宏輝舉例稱，根據拍拍貸大數據，借款人輸入身份證號碼用時13秒時信用最好，借貸違約率最低。相反，如果用戶1秒鐘不到就輸入完畢，很可能是在不停地復制粘貼，欺詐風險就比較大。

諸如以上的數據維度，拍拍貸在審核借款人資質時需要400個，傳統的信貸審核信息只占純線上風控審核的40%，更多的是基于互聯網行為、社交關系及網貸黑名單的互聯網大數據。（梅菀）

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