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01月11日訊

2015年，在經(jīng)濟(jì)下行和監(jiān)管逐漸明朗的雙重壓力下，部分服務(wù)中小企業(yè)借貸的P2P平臺(tái)開始謀求轉(zhuǎn)型，服務(wù)消費(fèi)、發(fā)展小額信貸是重要的方向。而在這一領(lǐng)域深耕多年的拍拍貸，已經(jīng)將先發(fā)優(yōu)勢轉(zhuǎn)化成了領(lǐng)先優(yōu)勢。

當(dāng)下各P2P平臺(tái)紛紛調(diào)整、轉(zhuǎn)型的境況，拍拍貸早在2年前已經(jīng)料到，且完成了新業(yè)務(wù)布局。拍拍貸CEO張俊多次受訪時(shí)表示，2013年基于對(duì)中國經(jīng)濟(jì)走勢下行的判斷，拍拍貸果斷放棄了小微企業(yè)借貸業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)向服務(wù)個(gè)人消費(fèi)借貸，現(xiàn)在看來不失為明智的選擇。

P2P服務(wù)個(gè)人、服務(wù)消費(fèi)是必然

事實(shí)上，經(jīng)濟(jì)下行經(jīng)過緩慢的傳導(dǎo)，目前已經(jīng)影響到了社會(huì)最基本的生產(chǎn)單元，小規(guī)模私營企業(yè)和個(gè)人作坊，而這部分企業(yè)正是通過P2P尋求借貸的主體，大規(guī)模倒閉潮的來臨，無疑讓 P2P平臺(tái)擔(dān)負(fù)著巨大的潛在壞賬壓力。

在張俊看來，P2P服務(wù)個(gè)人、服務(wù)消費(fèi)是必然。從性質(zhì)上來說，P2P是信息中介，而不是金融機(jī)構(gòu)，因此它干不了銀行的業(yè)務(wù)。現(xiàn)實(shí)中，一些P2P平臺(tái)單筆動(dòng)輒上千萬的借款其實(shí)是搶了金融機(jī)構(gòu)的飯碗，不僅沒有資質(zhì)更沒有相匹配的風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

相比之下，拍拍貸堅(jiān)持的個(gè)人信貸，走的是與銀行差異化競爭之路。眾所周知，個(gè)人日常消費(fèi)是剛性需求，雖然額度小，但頻次高，且不管經(jīng)濟(jì)走勢如何受到的影響均不顯著，是比較優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，而這正是一些平臺(tái)轉(zhuǎn)攻消費(fèi)借貸的重要原因。

目前，我國消費(fèi)金融的市場的開發(fā)程度尚不足30%，遠(yuǎn)低于歐美等國水平，正處于選手紛紛入場的階段，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)、電商、互聯(lián)網(wǎng)巨頭及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都看好這塊尚未被精心開墾的藍(lán)海市場。根據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，到2017年，我國消費(fèi)金融市場規(guī)模將達(dá)27萬億。

服務(wù)用戶猛增過千萬

數(shù)據(jù)顯示，在拍拍貸前三季度完成的近60萬借款申請(qǐng)中，消費(fèi)需求借貸占比已達(dá)90%，占據(jù)了行業(yè)超過了五分之一的借款人市場份額。

5億多非信用卡的互聯(lián)網(wǎng)人群是拍拍貸的目標(biāo)用戶，平臺(tái)上二三線，甚至四五線城市的互聯(lián)網(wǎng)“屌絲”們比一線城市用戶多，平均單筆低于5000元的借款，更切合這部分人購買3C產(chǎn)品、短途旅游、日常購物的消費(fèi)額度，尤其抓住了90后超前消費(fèi)的需求。

基于低門檻，高效率的業(yè)務(wù)能力，拍拍貸用戶數(shù)量實(shí)現(xiàn)了的指數(shù)級(jí)增長，截至2015年12月中旬平臺(tái)用戶超過1150萬，成為第三個(gè)用戶過千萬的互聯(lián)網(wǎng)金融公司。

據(jù)悉，拍拍貸借款人占到用戶總數(shù)的9成，近1000萬的借款人意味著拍拍貸擁有行業(yè)最大的借款用戶體量，其中僅2015年就新增700多萬借款用戶，目前仍以每月新增超過100萬的速度在迅猛發(fā)展，預(yù)計(jì)2016年底平臺(tái)用戶將超過3000萬。

“用戶才是拍拍貸最好的成長，2016年拍拍貸是著力打造的‘服務(wù)年’。”張俊表示，只有不斷從產(chǎn)品、工具及體驗(yàn)等方面提升服務(wù)質(zhì)量，才能爭取更多的用戶，“圈人圈地”仍是拍拍貸2016年的工作重點(diǎn)，像微信代表騰訊一樣，拍拍貸要成為線上個(gè)人小額信貸的代名詞，成為P2P服務(wù)消費(fèi)的第一平臺(tái)。（梅菀）