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普益財富發(fā)布2015年銀行理財報告稱，銀行理財業(yè)務仍然處于高速發(fā)展中，根據已有數據推測，2015年銀行理財存續(xù)規(guī)模保守估計將突破20萬億。截至2015年12月25日，352家銀行累計發(fā)行的面向個人投資者的人民幣封閉式理財產品共82275款。每款產品的平均在售天數為8天，實際平均運作期限為133天。短期理財產品占比較大，受市場投資者熱捧。收益方面，由于受益于結構性理財產品較高的收益，全年銀行理財產品平均收益率為4.96%。

城商行理財收益最高

普益財富研究員魏驥遙認為，就銀行理財市場的整體收益率情況而言，從年初的5.26%降至年末的4.39%，降幅達0.87個百分點。宏觀經濟表現的疲軟、全年多達5次的雙降使銀行理財產品收益率幾乎沒有反彈表現，僅4月，受股市“瘋牛”行情帶動，收益率有所回升。

普益財富監(jiān)測數據顯示，在78787款封閉式人民幣個人理財產品中，債券與貨幣市場類的產品數量有46232款，平均收益率4.79%。組合投資類產品數量為32450款，平均收益率為5.13%。融資類理財產品數量為104款，收益率為5.51%。債券與貨幣市場類仍然是銀行理財的主要投向，組合投資類理財產品在今年上半年有明顯沖高，發(fā)行量占比在四五月大于債券與貨幣市場類，這與上半年的牛市行情密不可分。在“股災”過后，組合投資類理財產品發(fā)行量明顯下滑，銀行大幅度降低了權益類資產的配置。而結構性產品發(fā)行量一直較為穩(wěn)定，外資銀行比較偏愛此類產品。融資類產品上半年相對多一點，因此計算平均收益率時偏高。

發(fā)行主體方面，國有控股銀行發(fā)行14413款理財產品，占比為18%。雖然其全年平均收益率為4.68%，相對較低；股份制商業(yè)銀行發(fā)行19294款理財產品，占比為23%，全年平均收益為4.95%；城市商業(yè)銀行發(fā)行的理財產品數量達31627款，占比38%，全年平均收益高達5.07%。農村金融機構一共發(fā)行15517款產品，收益率為4.92%；外資銀行整體發(fā)行的產品較少，收益也較低。普益財富報告稱，由于外資銀行的結構性產品較多，且種類豐富，這類最高預期收益較高的產品對于有豐富投資經驗的客戶有較強的吸引力。

魏驥遙表示，2015年城商行發(fā)展迅速，盡管在傳統(tǒng)銀行業(yè)務上受網點、知名度等因素的影響，與全國性銀行比較存在明顯劣勢。但在理財業(yè)務上，地域性的差異化特征使得城市商業(yè)銀行能獲得更多的資源及政策支持，使其理財業(yè)務發(fā)展迅速。另外高達5.07%的收益率也使城商行在這塊市場擁有足夠的競爭力。

短期產品受熱捧

普益財富報告認為，82275款封閉式個人理財產品中，1個月以下的理財產品，共計發(fā)行1490款，平均收益率為3.66%；1年以上的理財產品發(fā)行1492款，平均收益率為5.44%。其中外資銀行發(fā)行的長期限結構性產品多集中于這個期限分類中。從產品發(fā)行數量分布來看，短期限的理財產品仍然更受歡迎，“1-2個月”以及“2-3個月”產品數量依然最多，占了所有期限類型產品的54.29%。

數據顯示，1-2個月理財產品發(fā)行量為23211款，平均收益率為4.83%；2-3個月理財產品發(fā)行量為21453款，平均收益率為4.95%；3-4個月理財產品發(fā)行量為9588款，平均收益率為4.94%；4-6個月理財產品發(fā)行量為14916款，平均收益率為5.03%；6-12個月理財產品發(fā)行量為10125款，平均收益率為5.12%。1年以上理財產品發(fā)行量為1492款，平均收益率為1231款。

魏驥遙分析，投資者對短期類產品的偏好并非僅因其較高的流動性。最高流動性的1個月以下產品發(fā)行量并不高，1個月以下理財產品的平均收益率與1-2個月產品的收益率差距極大，但“1-3個月”理財產品收益率與長期產品收益率差距則較小，因此從流動性及收益率兩方面考慮，“1-3個月”理財產品的“性價比”相對較高。值得注意的是，今年中長期限，尤其是4-6個月期限的理財產品發(fā)行數量有所增加。這可能與整體經濟不景氣，理財產品收益率持續(xù)下行有關，投資者的悲觀預期使其更希望購買期限稍長的理財產品鎖定較高的收益率。

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