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昨日，保監會發布了今年前11個月的保費及險資運用數據，雖然12月末的數據暫未披露，但全年險資運用的大體情況已定：股票和證券投資基金（權益類投資）與其他投資占比較年初上升，銀行存款與債券投資占比下滑。

根據《證券日報》記者梳理，經過一年的徘徊震蕩，年末險資權益類投資占比較年初上升2.66個百分點，銀行存款占比較年初下滑3.3個百分點，債券投資占比較年初下滑3.11個百分點，其他投資占比較年初上升3.75個百分點。不難看出，險資運用正從銀行存款與債券投資向權益類投資與其他投資傾斜。

中國保險資產管理業協會投研負責人聯席會主席巢洋近期表示，2015年全年保險業整體投資收益率有望突破7%，部分公司的投資收益率預計超過10%，保險業的投資收益十分亮眼。

權益類投資經歷“過山車”

險企的“瘋狂”舉牌，使得外界更加關注保險行業的權益類投資。根據《證券日報》記者對險資全年各項投資的梳理，今年險資的權益類投資占比呈“過山車”態勢。

6月份股災是臨界點，6月份之前，險資權益類投資呈現一路上升態勢，占比從1月份的11.41%連續上漲至5月份的16.07%，提升4.66個百分點。

6月份開始，險資權益類投資占比出現連續3個月的下滑，一路下跌至8月份的13.07%。9月份后，隨著大盤的又一波反彈，險資權益類投資開始企穩回升，占比出現連續3個月的回升。

雖然經歷“過山車”的上下震蕩，但今年險資權益類投資的占比整體上呈現增長態勢，較年初，11月末的權益類投資占比增長2.66個百分點，險資權益類投資的余額增長4504.27億元。

事實上，保監會曾在2014年2月份發布的《關于加強和改進保險資金運用比例監管的通知》中明確規定，保險公司投資權益類資產的賬面余額占總資產的監管比例為不高于30%。

而11月末的險資的權益類投資僅為14.7%，銀行存款與債券投資兩大項占險資運用余額的58.12%，收益穩定、風險較小的銀行存款與債券投資仍為目前險資運用的主要途徑。由此也可以看出，2016年險資權益類投資的上升空間還很大。

保監會警示權益類投資風險

下半年出現的險企舉牌潮，不僅使得各界開始關注險資權益類投資的風險問題，保監會也連續出臺多份文件，規范險資運用。

12月15日，保監會發布《保險資金運用內部控制指引》及《保險資金運用內部控制應用指引》（1-3號），防范險資配置出現流動性風險，并指導保險公司提升內部控制管理水平和風險管理能力。

12月11日，針對當前部分公司期限錯配、成本收益錯配的情況，保監會發布《關于加強保險公司資產配置審慎性監管有關事項的通知》，要求保險公司進行壓力測試，保監會也將加強審慎性評估。

12月23日，保監會針對險企在二級市場的頻繁舉牌，發布《保險公司資金運用信息披露準則第3號：舉牌上市公司股票》，要求保險公司舉牌上市公司，應披露資金來源、投資比例、管理方式等核心信息，運用保費資金的還要去列明相關賬戶和產品投資余額、可運用資金余額、平均持有期及現金流情況。

除上述三大文件之外，保監會在12月29號召開了緊急會議，保監會主席項俊波在會上強調，保險業需防范五大類風險，其中就包括股票市場系統性波動風險和資產負債匹配風險。

項俊波表示，部分保險公司在險資運用中存在保險資產負債匹配風險，一些保險公司的“長險短賣”、“短錢長配”問題突出，高現價產品在業務結構中占比較高，如果滿期給付和退保高位運行，將對資金流動性造成不利影響。

保監會副主席陳文輝亦指出，資本市場波動性加大是當前保險資產負債管理中存在的風險和問題之一。當前，股票投資浮盈波動劇烈，一些投資較為激進的保險公司面臨償付能力不足風險，部分保險公司舉牌上市公司股票，面臨集中度和流動性風險。（蘇向杲）

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