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浙江金華警方近日破獲一起特大地下錢莊案，涉及金額4100余億元。這是迄今為止涉案人數最多、涉案金額最大的一起匯兌型地下錢莊案件，也是全國首例通過NRA（非居民賬戶）實施資金非法跨境轉移的新型地下錢莊案件。

地下錢莊的出現，不僅因其涉及非法集資、詐騙等犯罪活動，影響公民資金、信息安全，也因不明資金游離于國家金融監管體系之外，極易擾亂國內金融秩序。筆者認為，打擊地下錢莊，需堵好“前門”和“后門”。

銀行作為金融流通的前臺，若能在平時的業務過程中，及時發現資金異動，并向有關部門舉報，則可防止犯罪行為的發生。這需要提高網絡交易軟件的技術含量與后臺審計的能力。

打擊違法者還得關好“后門”，讓犯罪分子不能游離于法網之外。目前，打擊“地下錢莊”的法律障礙依然存在。

一方面，非法交易金額難認定。“地下錢莊”交易資金劃撥大多在境內外同時進行，境內外金融監管體系存在差異，導致涉案金額難以真實評估。

另一方面，罪與罰并不相適應。目前，我國對“地下錢莊”非法買賣外匯的犯罪行為，依照刑法第225條的規定以非法經營罪處理，力度較輕。此外，“地下錢莊”涉及的上游犯罪種類眾多，定罪不同，難免打擊畸輕畸重。

筆者認為，應將“地下錢莊”納入反洗錢法律體系之中，讓金融部門直接參與。還應提高“地下錢莊”違法犯罪的成本，使其罪刑相當。（許輝）

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