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江蘇張家港農村商業銀行股份有限公司(下稱張家港行，002839.SZ)發布的首份上市銀行半年報，揭示了今年上半年整個銀行業業績的正向增長。不過，該行貸款減值的快速增長也提醒該行對貸款資產質量需加強管控。

據張家港行近日發布的半年報，該行當期歸屬于上市公司股東凈利潤為7.62億元，同比增27.76%。不過，投資收益同比降12.01%，以攤余成本計量的貸款和墊款減值損失同比增28.90%。

而且，今年上半年末，該行凈息差較上年末降0.19個百分點，公司活期存款較上年末減少6.33%。活期存款占比較上年末下降約3.89個百分點。同時，資本充足率與核心一級資本充足率較上年末分別下降0.45個百分點和0.27個百分點。

張家港行在今年半年報中表示，該行堅守“支農支小、做小做散”的戰略定位，下沉客群，創新金融產品服務，持續深化“兩小雙輪競速機制”，發揮“支農支小”信貸主力軍作用。

不過，該行也面臨貸款減值損失增長的問題。

中誠信國際信用評級有限責任公司今年5月19日發布的《2022年江蘇張家港農村商業銀行股份有限公司跟蹤評級報告》稱，宏觀經濟下行風險依然存在，該行業務定位于服務中小微客戶，其業務運營、資產質量及盈利能力易受到經濟環境波動的影響。

今年上半年末，該行不良貸款率較上年末下降0.05個百分點，不過，逾期貸款率較上年末增約0.25個百分點。

《投資時報》就上述投資收益下降、貸款減值損失增長、資本充足率下降等問題向張家港行發送了溝通函，截至發稿，尚未收到回復。

貸款減值損失增長

張家港行今年上半年業績增長較快，但凈息差下降，且貸款減值損失增長較快。

張家港行半年報顯示，今年上半年，該行營業收入為23.53億元，同比增5.74%;歸屬于上市公司股東凈利潤為7.62億元，同比增27.76%。

營業收入中，利息凈收入為約18.95億元，同比增6.51%;投資收益為3.38億元，同比降12.01%。

雖然利息凈收入增長，但期末凈息差為2.24%，較上年末降0.19個百分點。2021年末，該行凈息差已同比降0.31個百分點。

凈息差下降的原因包括生息資產平均收益率下降和付息負債平均成本率上升。張家港行今年上半年生息資產平均收益率為4.46%，同比降0.14個百分點;付息負債平均成本率為2.47%，同比上升0.05個百分點。

付息負債中，吸收客戶存款的平均成本率為2.33%，同比上升0.14個百分點。升高原因或與該行公司活期存款減少有一定關系。今年上半年末，張家港行公司活期存款為247.95億元，較上年末減少6.33%。活期存款在存款中的占比為26.56%，較上年末下降約3.89個百分點。

對于在利率下行的大環境下如何抵御息差下行壓力，該行在今年7月6日投資者關系活動上表示，穩定凈息差的重點在于調整資產結構和控制負債成本。該行將做好前瞻性和趨勢性研判，持續優化資產負債結構，資產端優化信貸資產結構，提升貸款風險定價能力等。負債端努力提高活期存款占比，控制結構性存款、大額存單投放規模等。

張家港行今年上半年營業支出中，信用減值損失為9.18億元，同比降0.77%。不過，其中貸款減值損失增長較快。

具體來看，以攤余成本計量的貸款和墊款減值損失為10.21億元，同比增28.90%;以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的貸款和墊款減值損失為64.03萬元，同比降87.33%。這兩項貸款減值損失合計約10.21億元，同比增約28.11%。

今年上半年，張家港行非信貸類資產減值損失則表現為同比減少，其中，其他應收款減值損失為轉回1.41億元，上年同期該項減值損失為636.02萬元。

在8月12日張家港行投資者關系活動上，該行稱，今年上半年非信貸類資產減值損失主要是其他應收款項目轉回減值損失，較去年同期減少主要是因為報告期內該行對原存在訴訟的力聯公司的房產完成清理，計提的減值損失予以轉回。

資本充足率下降

資產質量方面，今年上半年，張家港行不良貸款率雖然下降，但逾期貸款率上升，同時，關注類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率出現上升。而且，該行資本充足率出現下降。

今年上半年末，該行不良貸款率為0.90%，較上年末下降0.05個百分點，略低于同期商業銀行不良貸款率降幅。

當期末，該行撥備覆蓋率為533.31%，則較上年末提高57.96個百分點。

在今年7月8日張家港行投資者關系活動上，該行稱，進入二季度以來，4月初受疫情影響以及靜默期的管理企業經營情況有所波動，不過隨著5月份的穩經濟大盤會議召開以及政府推出了6方面33項政策以后，企業經營環境逐步好轉，資產質量沒有出現大的波動，整體符合預期。

不過，該行貸款核銷增長較快。今年上半年，該行以攤余成本計量的貸款和墊款核銷/處置3.87億元，同比增116.2%，也接近上年全年的4.25億元。

而且，該行逾期貸款也增長較快。今年上半年末，該行逾期貸款總額為12.59億元，較上年末增40.2%。逾期貸款率約1.15%，較上年末增約0.25個百分點。

同時，今年上半年末，張家港行關注類貸款遷徙率為14.10%，較上年末增加5.22個百分點。可疑類貸款遷徙率為28.15%，較上年末增加22.11個百分點。

資本充足方面，張家港行今年上半年末資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為13.85%、11.15%、9.55%，較上年末分別下降0.45個百分點、下降0.38個百分點、下降0.27個百分點。

《投資時報》研究員還注意到，張家港行應付債券增長較快。今年上半年末，該行應付債券為122.62億元，較上年末增49.52%。今年上半年，該行發行債券收到的現金為108.05億元，同比降11.17%;償還債務支付的現金為68.1億元，同比增8.79%。(田文會 )