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秉承“風險為本、資本為核、合規為基、服務為要、治理為魂”經營理念、以上市為目標的紹興銀行股份有限公司(下稱紹興銀行)，近日遭遇大額處罰的困擾。

5月20日，中國人民銀行杭州中心支行披露了一張劍指紹興銀行的罰單。紹興銀行因存在未按規定履行客戶身份識別義務等四項違法違規行為被罰款550萬元，同時，7名相關責任人一同被罰，個人罰款金額合計17.5萬元。

業績上，紹興銀行去年實現營業收入、凈利潤雙增，同比增幅分別為18.62%和166.95%。不過，營業收入增速有所放緩，為2019年來最低增長水平。

另外，該行去年核心一級資本充足率下滑，資本充足率指標均不及行業平均水平。

公開資料顯示，紹興銀行是一家由地方財政及企業單位參股、具有一級法人資格的股份制商業銀行。1997年12月，紹興銀行的前身——紹興城市合作銀行由9家城信社和農信社組建成立，1998年5月更名為紹興市商業銀行，2010年1月更名為紹興銀行。截至2021年12月31日，該行資產總額為1848.02億元，負債總額為1730.23億元。

再次領取百萬罰單

中國人民銀行杭州中心支行5月20日披露的行政處罰信息公開表顯示，決定對紹興銀行及包括該行兩名分行行長、兩名支行行長在內的7名相關責任人進行處罰。其中，紹興銀行被處罰款550萬元，個人罰款金額合計17.5萬元。作出該行政處罰決定的日期為5月11日。

具體來看，紹興銀行存在四項違法違規行為：一是未按規定履行客戶身份識別義務;二是未按規定保存客戶身份資料和交易記錄;三是未按規定履行大額和可疑交易報告義務;四是與身份不明的客戶進行交易。

《投資時報》研究員通過中國銀保監會官網了解到，在不到半年前，紹興銀行同樣領過百萬大額罰單。

據中國銀保監會官網1月4日披露，紹興銀行因存在11條違法違規事實，被中國銀保監會紹興監管分局處以罰款420萬元，同時，朱坤旺、王建剛、徐偉虎、宋伊文、蔣賽鋼等5位責任人被予以警告。作出該處罰決定的日期為2021年12月31日。

該罰單指出的違法違規事實(案由)涉及多個方面，具體包括：公司治理有效性不足;貸款“三查”不盡職，部分貸款資金未按約定用途使用;貸款資金挪用于銀行承兌匯票保證金;虛增存貸款;辦理部分無真實貿易背景的銀行承兌匯票業務;自營業務與理財業務風險未隔離并形成不良;員工行為管理及問責追究不到位;不重視監管發現問題整改，導致違規行為屢查屢犯;負債質量管理存在缺陷;提供虛假材料;資產質量管理不審慎。

此外，中國銀保監會官網于2月22日公開的另一張罰單顯示，紹興銀行再次因貸款問題被罰。據中國銀保監會舟山監管分局行政處罰信息公開表(舟銀保監罰決字〔2022〕2號)，紹興銀行舟山分行因存在個人貸款管理不審慎、信貸資金挪用于購房的違法違規行為，被中國銀保監會舟山監管分局罰款25萬元。

資本充足率不及行業

去年，紹興銀行營收和凈利潤雙雙增長。

2021年年報顯示，該行實現主營業務收入36.34億元，同比增長18.62%;凈利潤為11.90億元，同比大增1.67倍。

在營業收入中，手續費及傭金凈收入出現了縮減。年報顯示，去年該行手續費及傭金凈收入為1.02億元，同比減少37.71%，主要是由于代理業務手續費收入同比減少41.16%。

另外，2021年紹興銀行的營收雖然實現增長，但增速有所下滑。數據顯示，2019年—2021年，該行的營收增速分別為21.98%、28.70%、18.62%。2021年營收增速為近三年最低。

在資本充足率方面，2021年末，紹興銀行的資本充足率為13.26%，同比增加0.19個百分點;一級資本充足率為9.65%，同比增加0.71個百分點;核心一級資本充足率為8.42%，同比下降0.51個百分點。

中國銀保監會《2021年商業銀行主要監管指標情況表(季度)》披露，截至2021年四季度末，商業銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為15.13%、12.35%、10.78%。可見，紹興銀行的三項資本充足率指標均不及行業平均水平。

至今年一季度末，紹興銀行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.84%、9.40%、8.26%，均較去年末下降。

《投資時報》研究員還注意到，2021年末，紹興銀行的存貸比為78.81%，高于75%的監管紅線。

值得注意的是，截至2022年3月31日，有14家股東質押了紹興銀行股份，其中有7家質押率超過80%。

紹興銀行資本充足率表現

數據來源：銀行財報

(方悅)