4月下旬以來(lái)，河南的4家村鎮(zhèn)銀行和安徽的2家村鎮(zhèn)銀行關(guān)閉了線上資金渠道，導(dǎo)致線上儲(chǔ)戶無(wú)法提現(xiàn)一事引發(fā)社會(huì)持續(xù)關(guān)注。
多名涉事銀行儲(chǔ)戶向鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》表示，他們?cè)谝粌赡昵?，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，購(gòu)買了相關(guān)村鎮(zhèn)銀行的存款產(chǎn)品，獲得的利息收益比一般銀行要高。不料到了今年4月后，多名儲(chǔ)戶發(fā)現(xiàn)自己存在這幾家銀行的錢再無(wú)收益入賬，后來(lái)連本金取款也無(wú)法操作了。
不久，這些銀行陸續(xù)發(fā)布公告稱，因系統(tǒng)升級(jí)維護(hù)，銀行的網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行將暫停服務(wù)。在無(wú)法取款的背后，這些儲(chǔ)戶的資金到底落流向了誰(shuí)的口袋?本該是資金存放最安全的地方為什么突然取不出來(lái)?
隨著事情的發(fā)酵，更多細(xì)節(jié)曝光。
鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》發(fā)現(xiàn)，取款難的6家村鎮(zhèn)銀行中，河南省許昌市的禹州新民生村鎮(zhèn)銀行、駐馬店市的上蔡惠民村鎮(zhèn)銀行、商丘市的柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行、開封市的新東方村鎮(zhèn)銀行、安徽省蚌埠市的固鎮(zhèn)新淮河村鎮(zhèn)銀行，這5家銀行的發(fā)起行和大股東均為許昌農(nóng)村商業(yè)銀行(以下簡(jiǎn)稱“許昌農(nóng)商行”)。
通過(guò)挖掘5家銀行的發(fā)起行許昌農(nóng)商行，鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》發(fā)現(xiàn)該行不僅股東眾多股權(quán)混亂，其中七成以上大股東均為被執(zhí)行人，并且其眾多股東或?yàn)楸澈箅[形股東代持。
而此混亂種種，或許便是許昌農(nóng)商行旗下村鎮(zhèn)銀行取款難的根源所在。
發(fā)起行七成以上大股東為被執(zhí)行人
鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》發(fā)現(xiàn)，4家村鎮(zhèn)銀行出現(xiàn)的無(wú)法取款問題，或許在發(fā)起行許昌農(nóng)商行股東們身上就已經(jīng)埋下了“禍根”。
許昌農(nóng)商行股東眾多，一共有76個(gè)股東，以及9個(gè)歷史股東，其中包括大量的自然人股東和企業(yè)股東，股權(quán)結(jié)構(gòu)的混亂一定程度上為其股東信息不透明、資質(zhì)良莠不齊提供了便利。
事實(shí)上，在這次“取款難”事件之前，許昌農(nóng)商行的股東們近幾年來(lái)都已相繼“出事”。
天眼查信息顯示，2016年4月，許昌農(nóng)商行大股東許昌市潤(rùn)豐紡織有限公司被禹州市人民法院列為失信被執(zhí)行人，執(zhí)行金額近900萬(wàn)元。
另一大股東許昌宏偉實(shí)業(yè)(集團(tuán))有限公司自2014年以來(lái)作為被告人被起訴24次，陷入各種金融借款合同、借款合同、民間借貸等糾紛之中。
鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》發(fā)現(xiàn)，2017年6月、2017年11月、2019年12月和2021年2月，宏偉實(shí)業(yè)分別被招商銀行許昌分行、光大銀行許昌分行、中原銀行許昌分行、洛陽(yáng)銀行許昌分行起訴，案由為金融借款合同糾紛。
甚至，就連許昌農(nóng)商行也起訴了自己的這個(gè)大股東。天眼查信息顯示，2020年，許昌農(nóng)商行作為原告起訴了許昌宏偉實(shí)業(yè)等公司。之后的執(zhí)行結(jié)果顯示，宏偉實(shí)業(yè)因未履行判決而被列為失信被執(zhí)行人。
公開信息顯示，目前許昌農(nóng)商行公示的76位企業(yè)及自然人股東中，有25位是被執(zhí)行人。
據(jù)鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》統(tǒng)計(jì)，在許昌農(nóng)商行持股比例超過(guò)2%的17位股東中，其中有12位存在失信、被執(zhí)行或者限制高消費(fèi)等情況。而其持股比例超過(guò)4%的7位大股東中，有6位都是失信或被執(zhí)行人。
鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》了解到，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)令2018年第1號(hào)《商業(yè)銀行股權(quán)管理管理暫行辦法》第十六條明確規(guī)定，商業(yè)銀行主要股東及其控股股東、實(shí)際控制人不得存在“被列為相關(guān)部門失信聯(lián)合懲戒對(duì)象”的情形。
《辦法》第五十一條規(guī)定，商業(yè)銀行未按要求對(duì)股東及其控股股東、實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動(dòng)人、最終受益人信息進(jìn)行審查、審核或披露的，由銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十八條的規(guī)定，責(zé)令改正，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款;對(duì)負(fù)有責(zé)任的董事長(zhǎng)、董事會(huì)秘書和其他相關(guān)責(zé)任人員給予警告，處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。
那么，許昌農(nóng)商行是否盡到了對(duì)股東信息進(jìn)行審查、審核或披露的的責(zé)任呢?如果進(jìn)行了審查和披露，這25位“失信被執(zhí)行人”股東為何仍然能夠穩(wěn)居股東甚至大股東之列呢?
“隱形”股東或?yàn)榱朔奖阗|(zhì)押融資
除了多位股東為“失信被執(zhí)行人”之外，許昌農(nóng)商行還存在隱形股東代持的情形。
阿里司法拍賣平臺(tái)顯示，此前，河南開封市祥符區(qū)人民法院掛出了8筆許昌農(nóng)商行的股權(quán)，合計(jì)多達(dá)4200萬(wàn)股，約占該行總股本的4.2%。
5月29日10點(diǎn)至5月30日10點(diǎn)，開封市祥符區(qū)人民法院在阿里司法拍賣平臺(tái)公開拍賣這8筆股權(quán)。根據(jù)標(biāo)的實(shí)際情況，法院公示了涉及司法糾紛的執(zhí)行裁定書案號(hào)。
根據(jù)執(zhí)行裁定書案號(hào)，鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》按圖索驥，發(fā)現(xiàn)這4200萬(wàn)股權(quán)的所有者均指向了長(zhǎng)葛市華軒實(shí)業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“長(zhǎng)葛華軒實(shí)業(yè)”)。
然而，令人疑惑的是，許昌農(nóng)商行公示的股東中，持股比例達(dá)到4%以上的公司并沒有長(zhǎng)葛華軒實(shí)業(yè)。
并且，國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)顯示的出質(zhì)信息顯示，長(zhǎng)葛華軒實(shí)業(yè)并非個(gè)例，鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》發(fā)現(xiàn)共有12家“隱形”股東，合計(jì)出質(zhì)許昌農(nóng)商行股權(quán)7.58億股，狀態(tài)皆為有效。
公開資料顯示，許昌農(nóng)商行注冊(cè)資本為10億元，目前該行或有超過(guò)75%的股權(quán)是通過(guò)他人代持的方式由這些隱形股東所持有。
鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》發(fā)現(xiàn)，許昌農(nóng)商行股權(quán)混亂背后，股東“隱形”或?yàn)榱朔奖闫溥M(jìn)行質(zhì)押融資。
最早從2016年開始，這些股東就斷斷續(xù)續(xù)將持有的許昌農(nóng)商行股權(quán)質(zhì)押，質(zhì)權(quán)人包括開封宋都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、河南許昌許都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、河南蘭考農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、河南汝南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司等，大多為與許昌農(nóng)商行類似的村鎮(zhèn)銀行，股權(quán)較為混亂。
而在將許昌農(nóng)商行的股權(quán)質(zhì)押后，其中有11位隱形股東所持有的近7.1億股股權(quán)顯示為凍結(jié)狀態(tài)。其中，被凍結(jié)股份的河南奇盛電梯服務(wù)有限公司名稱及股份數(shù)量，與隱形股東中河南奇盛科技有限公司高度吻合，如若兩者相關(guān)，12家公司所持的7.58億股權(quán)均已被凍結(jié)。
此外，出質(zhì)許昌農(nóng)商行股權(quán)規(guī)模最大的為河南省美景集團(tuán)有限公司，出質(zhì)股權(quán)數(shù)量達(dá)9850萬(wàn)股，該公司被開封市祥符區(qū)人民法院列為被執(zhí)行人，巧合的是，該公司股權(quán)凍結(jié)日期、審理案件法院與長(zhǎng)葛華軒實(shí)業(yè)高度吻合。
其實(shí)在2021年前后就有媒體曝光稱，許昌農(nóng)商行出現(xiàn)了大量的信息不透明、“隱藏股東”代持股權(quán)、質(zhì)押融資現(xiàn)象頻繁等問題。甚至還有爆料稱，“許昌農(nóng)商行股東中6戶為一致行動(dòng)人”，只是爆料人在社交媒體平臺(tái)的相關(guān)消息很快被刪除，同時(shí)許昌農(nóng)商行也進(jìn)行了報(bào)警處理。
事實(shí)上，大量的信息不透明或早已為許昌農(nóng)商行埋下“禍患”，有股東或提前知曉而退出。鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》發(fā)現(xiàn)，2020年9月至2021年3月，有8位股東這個(gè)時(shí)間段密集退出。
其中，令人奇怪的是，天眼查顯示許昌萬(wàn)通運(yùn)輸公司已于2020年9月20日退股，但2020年11月10日又被鄭州市金水區(qū)人民法院凍結(jié)了其持有的許昌農(nóng)商行股權(quán)。
另外，許昌景鴻置業(yè)有限公司與上述隱形股東之一的長(zhǎng)葛華軒實(shí)業(yè)或關(guān)系匪淺，長(zhǎng)葛華軒實(shí)業(yè)常常因一起為其他公司提供擔(dān)保而被追索連帶責(zé)任。
神秘操盤手呂奕與實(shí)控人疑云
大量的信息不透明不僅指向許昌農(nóng)商行股權(quán)混亂的問題，還牽出了一家游離在股東名單之外的公司——新財(cái)富集團(tuán)。
該公司與許昌農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立的多家村鎮(zhèn)銀行都有關(guān)聯(lián)，被質(zhì)疑是許昌農(nóng)商行背后的操盤手。
就在河南新財(cái)富集團(tuán)被注銷兩個(gè)月后，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行等六家村鎮(zhèn)銀行就關(guān)閉了線上取款、轉(zhuǎn)賬等資金渠道。
5月18日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，據(jù)了解，河南四家村鎮(zhèn)銀行股東——河南新財(cái)富集團(tuán)通過(guò)內(nèi)外勾結(jié)、利用第三方平臺(tái)以及資金掮客等吸收公眾資金，涉嫌違法犯罪，公安機(jī)關(guān)已立案調(diào)查。
公開信息顯示，河南新財(cái)富集團(tuán)成立于2011年，注冊(cè)地址為鄭州市鄭東新區(qū)，注冊(cè)資本11600萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍是“對(duì)實(shí)業(yè)投資、企業(yè)投資與管理”。該公司已于2022年2月10日已經(jīng)注銷。
據(jù)天眼查，該公司股東有兩人，分別是持股80%的余澤峰、持股20%的林恒森。表面上看，余澤峰為新財(cái)富集團(tuán)的疑似實(shí)際控制人。不過(guò)，真正的實(shí)際控制人或?yàn)樯倘藚无取?/p>
據(jù)財(cái)新報(bào)道，河南新財(cái)富集團(tuán)與許昌農(nóng)商行發(fā)起設(shè)立的多家村鎮(zhèn)銀行都有關(guān)聯(lián)，或作為“隱形”股東間接持股。有河南銀行業(yè)人士透露，開封新東方村鎮(zhèn)銀行原來(lái)的實(shí)控人也是河南新財(cái)富集團(tuán)，后來(lái)新財(cái)富集團(tuán)退出，由河南新鄭農(nóng)商行控股30%;河南新財(cái)富集團(tuán)背后的實(shí)際控制人，或?yàn)樯倘藚无取?/p>
河南新財(cái)富集團(tuán)曾卷入鄭州銀行原副行長(zhǎng)喬均安受賄一案。公開報(bào)道顯示，2018年10月，喬均安因受賄罪被鄭州中院判處有期徒刑十四年。
一審判決書披露，2007年至2016年，喬均安利用職務(wù)便利，為河南新財(cái)富集團(tuán)董事長(zhǎng)呂某控制的公司在鄭州銀行貸款提供幫助，后來(lái)向呂某索要累計(jì)2394萬(wàn)余元，事發(fā)后退還。
不過(guò)，種種跡象標(biāo)明，盡管許昌農(nóng)商行股權(quán)分散、有大量股權(quán)已處于被隱秘股東出質(zhì)狀態(tài)，但目前對(duì)該行進(jìn)行實(shí)際控制是許昌市財(cái)政局及旗下全資國(guó)有企業(yè)。
就在5月25日，許昌農(nóng)商行實(shí)控人許昌市投資集團(tuán)有限公司(下稱許昌市投資集團(tuán))發(fā)布了一則公告，對(duì)許昌農(nóng)商行與5家村鎮(zhèn)銀行的關(guān)系，以及該公司與河南新財(cái)富集團(tuán)的關(guān)系進(jìn)行了澄清。
許昌市投資集團(tuán)表示，禹州新民生村鎮(zhèn)銀行股份有限公司、柘城黃淮村鎮(zhèn)銀行股份有限公司等五家村鎮(zhèn)銀行均為獨(dú)立法人機(jī)構(gòu)且獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，許昌農(nóng)商行不實(shí)際控制其經(jīng)營(yíng)管理。
對(duì)于許昌市投資集團(tuán)與河南新財(cái)富集團(tuán)關(guān)系，許昌市投資集團(tuán)表示與河南新財(cái)富集團(tuán)不存在股權(quán)投資、資金往來(lái)或業(yè)務(wù)合作關(guān)系。
對(duì)于孫振甫被有關(guān)機(jī)關(guān)依法偵查的情況，許昌市投資集團(tuán)表示，原許昌農(nóng)商行副行長(zhǎng)孫振甫有關(guān)問題，相關(guān)部門正在調(diào)查處理中。
然而，對(duì)于這則“澄清公告”，大部分“受害”的儲(chǔ)戶們并不買賬。他們認(rèn)為作為涉事村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起行或股東，許昌農(nóng)商行應(yīng)在此次事件中承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。
許昌農(nóng)商行眾多股東間混亂的股權(quán)關(guān)系究竟有沒有貓膩?儲(chǔ)戶的錢何時(shí)才能取出來(lái)?鳳凰網(wǎng)《風(fēng)暴眼》將持續(xù)關(guān)注。
猜你喜歡
國(guó)企改革三年行動(dòng)取得決定性 
全力以赴穩(wěn)住基本盤 外貿(mào)高 
“大筒倉(cāng)”元宇宙空間項(xiàng)目特 
24日深滬股市震蕩走低 A股 
馭勢(shì)破局拓新“香”：匯通達(dá) 
深圳坪山區(qū)加快推動(dòng)停車設(shè)施 
