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多位股東反復質押股權融資，對公客戶遭遇流動性危機，長沙銀行風波不斷

近日，長沙銀行(601577.SH)發布《關于股東部分股份解除質押及質押的公告》(以下簡稱“公告”)。公告顯示，公司第八大股東長沙通程實業(集團)有限公司(以下簡稱“通程實業”)解除質押7510萬股，同時再質押7510萬股給農業銀行(3.020,-0.02,-0.66%)(601288.SH)長沙雨花區支行用于自身資金需求。

截至公告披露日，通程實業合計持有長沙銀行1.54億股，占總股本的3.83%，累計質押股份7510萬股，占股份總數的1.87%。今年以來，長沙銀行前十大股東中，已有多家企業對其股份進行質押或解質，質押及凍結股份合計約3.86億股，占銀行總股本的9.59%。

此外，長沙銀行近年來發力對公業務，從營業收入看，公司業務從2016年的61億元增長至2021年末的101.23億元，全省上市公司客戶覆蓋率達80%。然而截至2021年末，長沙銀行作為原告未執結的訴訟標的超過1000萬元的訴訟案件合計90件，涉案金額合計44.05億元，長沙銀行向部分上市公司及關聯股東提供的借款或難以收回。

半數大股東質押股權

公告顯示，長沙銀行于2022年5月17日接到通程實業轉來的證券質押登記解除通知書及證券質押登記證明，獲悉其將所持有該行的部分股份共計7510萬股解質押并重新辦理質押登記，本次質押事前已向該行董事會申請備案。

長沙銀行公告披露，通程實業持有該行股份數量1.54億股，占該行總股本比例3.83%，其一致行動人長沙通程控股(5.120,-0.02,-0.39%)股份有限公司(以下簡稱“通程控股”)持有該行股份數量1.23億股，占該行總股本比例3.07%，兩者合計持有該行股份比例6.90%。

本次通程實業解除質押7510萬股，占其所持股份比例的48.73%，占長沙銀行總股本比例為1.87%。解除質押后，通程實業再次將7510萬股質押給農業銀行長沙雨花區支行用于自身資金需求，質押到期日為2025年5月15日。截至公告披露日，通程實業及通程控股合計質押股份占其持股數量比例27.07%，占該行總股本比例仍為1.87%。

根據長沙銀行2021年年報，長沙銀行第七大股東新華聯(2.650,-0.07,-2.57%)建設工程有限公司(以下簡稱“新華聯建設”)的關聯方新華聯國際石油貿易有限公司(以下簡稱“新華聯石油”)持有長沙銀行4727.79萬股，占該行總股本的1.18%。截至2021年末，新華聯石油質押及凍結股權分別為4727.79萬股，占其所持長沙銀行股份的100%。

根據最新財報數據，截至2022年一季度末，新華聯建設持有長沙銀行1.63億股，占該行總股本的4.05%。其中新華聯建設質押股權1.63億股，占其所持銀行股份的100%，同時凍結股權2589.86萬股，占其所持長沙銀行股份的15.89%。

綜合來看，新華聯建設和新華聯石油持有長沙銀行2.10億股，占該行總股本的5.23%。二者合計股權質押股數2.10億股，占該行總股本5.23%;二者合計股權凍結股數7317.65萬股，占長沙銀行總股本的1.82%。同時，新華聯建設的另一關聯方新華聯(000620.SZ)近日公告披露10億元債券本息違約。

自今年以來，長沙銀行前十大股東中，已有多家公司相繼對其股份進行質押或解質，其中也包括湖南友誼阿波羅商業股份有限公司(以下簡稱“友誼阿波羅”)、湖南興業投資有限公司(以下簡稱“興業投資”)，友誼阿波羅在今年2月份解除了所持長沙銀行2150萬股股份，仍剩下2150萬股股份被質押。興業投資在今年2月份因債務擔保質押了所持長沙銀行2540萬股股份，隨后在今年3月份解除了2409萬股股份，目前興業投資仍累計質押長沙銀行股份數量5540萬股，占其持股數量比例27.43%，占該行總股本比例1.38%。

截至2022年一季度末，長沙銀行第六大股東長沙房產(集團)有限公司亦質押了4650萬股股份。至此，長沙銀行前十大股東中，已有一半股東均存在股權質押或凍結的情況，質押及凍結股份合計約3.86億股，占銀行總股本的9.59%。

對公客戶存壞賬風險

2022年一季度末，長沙銀行資產總額8265.35億元，較年初增加303.85億元，增幅3.82%;營業收入53.87億元，同比增長12.01%;歸屬于上市公司股東的凈利潤18.21億元，同比增長13.05%，基本每股收益0.45元。

其中，2022年一季度末，長沙銀行吸收存款本金總額5205.55億元，較年初增加141.86億元，增幅2.80%;發放貸款及墊款本金總額3877.62億元，較年初增加181.47億元，增幅4.91%。

業績增長或與長沙銀行發力零售業務和對公業務相關，且對公業務規模更大。長沙銀行董事長在2021年年報致辭中指出，“對公轉型的突破口和增長極已經日益清晰，打通企業與銀行的資產負債表，由單一產品、服務走向提供系統金融解決方案，從服務核心企業走向拓展平臺構建產業生態圈，從主要賺取利差走向全面賦能發展，助力湖湘企業轉型發展。”

iFind數據顯示，2016-2021年，從營業收入看，長沙銀行個人業務從21.98億元增至72.04億元，公司業務從61億元一躍為101.23億元。從規模看，2016-2021年，長沙銀行個人存款從661.93億元增長至2121.61億元，公司存款從1993.22億元增長至2830.83億元;同期個人貸款從264.56億元增長至1518.24億元，公司貸款從890.21億元增長至2019.87億元。相比之下，每年的公司存款和公司貸款規模均比個人存款和個人貸款規模更大。

BCG波士頓咨詢持續監測中小型銀行過去三年的關鍵發展指標，發現對公業務依然是最重要支柱，對公貢獻的存款和貸款平均是零售的1.7倍和1.9倍。從iFind數據看，近年來長沙銀行的公司貸款的平均余額和利息收入均高于個人貸款，但公司貸款平均利率卻低于個人貸款。2019-2021年，長沙銀行個人貸款平均利率分別為6.03%、7.09%、6.58%，公司貸款平均利率則分別為6%、5.7%、5.65%，均低于個人貸款。

對此，有銀行業內人士告訴《中國科技投資》記者：“上述情況與銀行的資產負債結構、客戶群體等有關，銀行對公或個人貸款利率定價與資金成本、信用風險、客戶結構等均有關。比如有的消費貸、個人小額消費貸利息較高，而部分企業經營業績好、現金流充裕，銀行給的風險溢價較小，貸款利率不高。近年來國內引導金融機構加大小微、民營企業、綠色發展、創新科技等領域支持力度，降低綜合融資成本，小微企業整體貸款貸款利率成本持續下行。”

從對公客群看，截至2021年末，長沙銀行對公有效結算戶為12.6萬戶，同比增長25.7%，全省上市公司客戶覆蓋率達80%。但與此同時，截至2021年12月31日，長沙銀行作為原告未執結的訴訟標的超過1000萬元的訴訟案件合計90件，涉案金額合計44.05億元。

這其中，涉及金額較大的案件有兩例。一例為長沙銀行廣州分行2019年向恒大智能汽車(廣東)有限公司提供的15億元借款，因對方陷入流動性危機，借款至今仍未歸還。另一例則是新華聯與長沙銀行之間的借款事項，2021年長沙銀行授信新華聯建設及關聯企業預計額度16.16億元，目前授信余額為15.8億元，但新華聯多數資產已被質押、凍結。

2021年，長沙銀行共計提信用及其他資產減值損失67.11億元，同比增加9.92億元。其中，長沙銀行計提信用減值損失66.55億元，同比增長16.95%。

財經評論員張雪峰向《中國科技投資》記者表示，“對公業務的風險主要在于一些中小企業，或需要大量資金投入的硬科技等領域可能存在生存困難，但監管部門希望銀行業向他們加大信貸投放力度以穩經濟、穩就業，但這部分資金能否收回來，是存在一定風險的”。

“零售業務主要面向個人消費者，從政策層面，銀行業對于他們是否放貸的自由度更高，監管層面更多的是希望向個人消費者不要‘過度’放貸，與對于中小企業的‘加大信貸投放力度’恰恰相反。”張雪峰補充說道。

記者就上述問題致函并致電長沙銀行，截至目前，尚未收到回復。