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近日，北京農(nóng)商銀行空港辦公區(qū)發(fā)生聚集性疫情，該行黨委書記、董事長(zhǎng)王金山等5人被問責(zé)。北京農(nóng)商銀行表示，該行將深刻汲取教訓(xùn)，全面落實(shí)北京市疫情防控的有關(guān)要求，同時(shí)發(fā)揮線上線下渠道優(yōu)勢(shì)，保持金融服務(wù)連續(xù)性。

北京農(nóng)商銀行披露的2021年年報(bào)顯示，去年北京農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入165.86億元，同比微增0.1%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)75.78億元，同比增長(zhǎng)2.20%。作為全國(guó)資產(chǎn)規(guī)模排名第四的農(nóng)商行，這個(gè)成績(jī)差強(qiáng)人意。

4月20日，在北京農(nóng)商銀行2022年一季度經(jīng)營(yíng)分析會(huì)上，該行表示，今年一季度成功完成“開門紅”目標(biāo)任務(wù)，存貸款同比增長(zhǎng)11%，一般貸款投放超900億元、增量達(dá)到歷史最高水平，經(jīng)營(yíng)效益同比攀升，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)固向好，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、效益、質(zhì)量的協(xié)調(diào)發(fā)展。

《創(chuàng)業(yè)圈》人物財(cái)經(jīng)記者注意到，在北京農(nóng)商銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，貸款不到四成。雖然今年一季度該行貸款規(guī)模增長(zhǎng)迅速，但占總資產(chǎn)的比重仍只有38.83%，同期上海農(nóng)商銀行的貸款占比為53.09%。此外，在資產(chǎn)規(guī)模超過萬(wàn)億元的4家農(nóng)商行中，北京農(nóng)商銀行是其中唯一一家未上市的。記者就上述問題向北京農(nóng)商銀行發(fā)送采訪函，截至發(fā)稿未獲回復(fù)。

貸款占比在四家萬(wàn)億農(nóng)商行中排第四，去年增收也增利

目前，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行數(shù)量超過1500家，而其中資產(chǎn)總額超過萬(wàn)億元的農(nóng)商行僅有4家，分別是重慶農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行、廣州農(nóng)商銀行以及北京農(nóng)商銀行。截至2021年末，北京農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額達(dá)到10752.02億元，同比增長(zhǎng)4.46%，在四家萬(wàn)億農(nóng)商行中規(guī)模排名第四。

不過，從資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來看，北京農(nóng)商銀行的貸款占比在四家萬(wàn)億農(nóng)商行中卻是最低的一家。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，該行貸款余額為3622.33億元，較2020年末增長(zhǎng)14.88億元，增幅0.41%，占總資產(chǎn)的比重僅為33.69%。而重慶農(nóng)商銀行、上海農(nóng)商銀行和廣州農(nóng)商銀行同期的貸款占比分別為44.03%、50.85%和54.88%。

相對(duì)于增長(zhǎng)緩慢的貸款規(guī)模，北京農(nóng)商銀行去年同業(yè)往來資產(chǎn)的增速卻遠(yuǎn)超貸款規(guī)模和總資產(chǎn)的增速。截至2021年末，該行同業(yè)往來資產(chǎn)達(dá)到2611.43億元，同比增長(zhǎng)400.54億元，增幅18.12%。其中存放同業(yè)及其它金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)為950.53億元，占總資產(chǎn)的8.84%，同期上海農(nóng)商銀行、重慶農(nóng)商銀行該項(xiàng)資產(chǎn)占比分別為1.82%、1.34%。

最新數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度末，北京農(nóng)商銀行貸款余額達(dá)到4250.14億元，較年初增長(zhǎng)627.82億元。僅今年一個(gè)季度的時(shí)間，貸款增幅已經(jīng)相當(dāng)于該行2019年-2021年期間貸款增長(zhǎng)的總和。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年末，北京農(nóng)商銀行不良貸款余額為42.24億元，同比增長(zhǎng)29.93%，不良率為1.17%，同比上升0.27%。雖然該行不良貸款率自2018年以來一直在不斷走高，但仍處于同業(yè)較低水平。銀保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年四季度末，農(nóng)村商業(yè)銀行平均不良貸款率為3.63%。

值得注意的是，盡管北京農(nóng)商銀行規(guī)模保持穩(wěn)定增長(zhǎng)，但是該行業(yè)績(jī)面臨挑戰(zhàn)。2018年-2021年，該行分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入195.30億元、188.39億元、165.65億元、165.86億元;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)72.52億元、82.29億元、74.15億元、75.78億元。對(duì)于營(yíng)業(yè)收入連年下降的原因，該行在年報(bào)中解釋稱，受市場(chǎng)利率快速下降、減費(fèi)讓利等因素的影響，利息凈收入同比下降。

可以看出，北京農(nóng)商銀行在去年似乎已經(jīng)穩(wěn)住了營(yíng)業(yè)收入連續(xù)下跌趨勢(shì)。不過，利息凈收入作為北京農(nóng)商銀行的主要收入來源，去年實(shí)際上仍有所下降。2021年，該行實(shí)現(xiàn)利息凈收入134.33億元，同比減少6.19億元。

而北京農(nóng)商銀行去年?duì)I業(yè)收入之所以能實(shí)現(xiàn)正向增長(zhǎng)，重要原因在于其資產(chǎn)處置收益大幅增加。2021年，該行實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)處置收益4.58億元，較2020年增長(zhǎng)4.43億元。該行在年報(bào)中表示，2021年度資產(chǎn)處置收益主要為該行自有房產(chǎn)處置所得。

董事長(zhǎng)接近法定退休年齡，上市沒有明確進(jìn)展

公開資料顯示，北京農(nóng)商銀行改制成立于2005年10月，前身是創(chuàng)立于1951年的北京農(nóng)村信用社，是國(guó)務(wù)院首家批準(zhǔn)組建的省級(jí)股份制農(nóng)商銀行，基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋北京市所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)。

北京農(nóng)商銀行董事長(zhǎng)王金山進(jìn)入該行任職的時(shí)間較早。2009年，北京農(nóng)商銀行陷入一起巨額騙貸案，時(shí)任行長(zhǎng)被免職，王金山趕至北京農(nóng)商銀行出任行長(zhǎng)。此前，他歷任工商銀行北京市分行宣武支行副行長(zhǎng)、房山支行行長(zhǎng)、崇文支行行長(zhǎng)、南禮士路支行行長(zhǎng)，工商銀行北京市分行黨委委員、副行長(zhǎng)等職。

2013年，北京農(nóng)商銀行原董事長(zhǎng)喬瑞辭任，同年10月，銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)了王金山的董事長(zhǎng)任職資格，但由于暫時(shí)未有行長(zhǎng)人選，因此該行行長(zhǎng)暫由王金山兼任。2015年9月，出身央行系統(tǒng)的張健華空降至北京農(nóng)商銀行擔(dān)任行長(zhǎng)。

在北京農(nóng)商銀行任職一年多，2017年1月，張健華離開該行前往華夏銀行擔(dān)任行長(zhǎng)。張健華之后，北京農(nóng)商銀行行長(zhǎng)職位一度空缺了近兩年，直到2018年12月，監(jiān)管核準(zhǔn)了付東升的北京農(nóng)商銀行行長(zhǎng)任職資格。

與“空降兵”張健華不同，付東升自北京農(nóng)商銀行成立起便一直在該行任職。資料顯示，付東升歷任中國(guó)人民銀行北京分行計(jì)劃處、銀行處、外資金融機(jī)構(gòu)管理處處長(zhǎng)，中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部銀行監(jiān)管一處處長(zhǎng)，深圳發(fā)展銀行北京分行副行長(zhǎng)，北京市農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社主任。2005年北京農(nóng)商銀行改制成功后，他便在該行擔(dān)任副行長(zhǎng)。

王金山出生于1962年7月，付東升出生于1963年11月，二人目前均已接近法定退休年齡。今年已經(jīng)是王金山在北京農(nóng)商銀行擔(dān)任董事長(zhǎng)的第十年，近日卻出現(xiàn)了一些小插曲。5月14日，北京農(nóng)商銀行空港辦公區(qū)發(fā)生聚集性疫情，王金山作為該行黨委書記、董事長(zhǎng)承擔(dān)主要領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任，被予以誡勉問責(zé)。

雖然是首家批準(zhǔn)組建的股份制農(nóng)商銀行，但北京農(nóng)商銀行并沒有抓住上市的機(jī)會(huì)。同年成立的上海農(nóng)商銀行去年8月登陸上交所;2008年成立的重慶農(nóng)商銀行于2010年在香港H股主板上市，2019年回A成功，成為國(guó)內(nèi)首家“A+H”股上市農(nóng)商行。

從歷年年報(bào)來看，北京農(nóng)商銀行實(shí)際上一直在為上市做準(zhǔn)備，但近兩年來推進(jìn)速度有所放緩。2019年，該行稱嚴(yán)格按照上市標(biāo)準(zhǔn)，全面完成了股權(quán)確權(quán)、資產(chǎn)確權(quán)、公司治理制度體系建設(shè)等IPO主體工作，IPO戰(zhàn)略穩(wěn)步實(shí)施。此后在該行召開的2020年度、2021年度股東大會(huì)上，連續(xù)兩次審議通過了《關(guān)于延長(zhǎng)授權(quán)董事會(huì)辦理公司首次公開發(fā)行人民幣普通股(A股)股票并上市相關(guān)事宜的議案》。(記者 黃宇昆 )