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3月25日，廉潔廣州發(fā)布的文章顯示，廣州市委巡察組在2021年11月3日至12月24日執(zhí)行第十五輪巡察過程中，發(fā)現(xiàn)廣州銀行在自身業(yè)務(wù)、金融風(fēng)險、內(nèi)控機(jī)制、選拔任用等方面存在問題。

值得一提的是，去年2月份，廣州銀行就因內(nèi)控問題，被處以罰款210萬元。

此外，廣州銀行近期深陷金融借款合同糾紛之中，在防范化解金融風(fēng)險方面存在不力之處，而這一點也被巡察組點名指出。據(jù)悉，因未能償還7億元本金及1429萬元利息，寶能集團(tuán)被該行告上法庭。而當(dāng)前寶能集團(tuán)因資金流動性困難，債務(wù)纏身。

記者就廣州銀行被巡察組點名、金融借款合同糾紛等情況，對該行進(jìn)行采訪。但截至發(fā)稿時間，記者未能收到回復(fù)。

廣州銀行2021年半年報顯示，該行實現(xiàn)營收、凈利雙增長。不過，資本充足水平有所下滑，資產(chǎn)質(zhì)量也表現(xiàn)出一定的下行趨勢。

被巡察指出多方面問題陷7億多金融借款糾紛

2021年11月3日至12月24日，十一屆廣州市委在第十五輪巡察中對廣州銀行在內(nèi)的6個單位黨組織開展了巡察“回頭看”。

3月25日，廉潔廣州發(fā)布文章公布了巡察反饋情況。文章顯示，廣州銀行黨委防范化解金融風(fēng)險不夠有力，選人用人問題較多。

具體來看，業(yè)務(wù)方面，廣州銀行經(jīng)營業(yè)績觀存在偏差，推動核心業(yè)務(wù)發(fā)展質(zhì)量不高，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)成效不夠好，防范金融風(fēng)險措施不夠有力;內(nèi)控管理方面，該行從嚴(yán)管黨治行不夠有力，監(jiān)督執(zhí)紀(jì)問責(zé)“寬松軟”，以案促改工作不夠重視，內(nèi)控機(jī)制不健全，信貸業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置等重點領(lǐng)域風(fēng)險突出和關(guān)鍵崗位廉潔風(fēng)險較為突出，違規(guī)套取費用、濫用津貼、公車私用等違反中央八項規(guī)定精神時有發(fā)生，對上輪巡察發(fā)現(xiàn)問題整改不夠到位;公司治理方面，領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊伍建設(shè)問題較多，干部選拔任用不規(guī)范，專業(yè)人才隊伍結(jié)構(gòu)不合理，因私出國(境)證照管理不嚴(yán)格。

去年二月份，廣州銀行收到的百萬罰單也指出了該行的內(nèi)控問題。

罰單顯示，該行因存在未經(jīng)批準(zhǔn)開展衍生產(chǎn)品交易、以個人理財資金承接不良資產(chǎn)、向未取得有關(guān)批準(zhǔn)文件的固定資產(chǎn)項目提供融資，被處以罰款180萬元，肇慶分行被處以30萬元罰款，共計罰款210萬元。

近期，廣州銀行面臨一定的金融風(fēng)險。3月17日，廣州市中級人民法院發(fā)布公告稱，廣州銀行開發(fā)區(qū)支行將廣州寶時物流有限公司、姚振華、深圳市寶能投資集團(tuán)有限公司、深圳市鉅盛華股份有限公司告上法庭，要求其支付7億元借款本金及1429萬元利息。

而目前寶能集團(tuán)債務(wù)“纏身”。據(jù)中炬高新對上海證券交易所《控股股份質(zhì)押事項的監(jiān)管工作函》的回復(fù)公告，寶能集團(tuán)自去年六月遇到暫時性資金周轉(zhuǎn)困難，面臨較為緊迫的約200億元流動性資金缺口，包括理財產(chǎn)品兌付合計83.49億元，較為急迫的工程款等26億元，部分緊迫的經(jīng)營款及到期本息約85億元。

記者就被巡察點名、7億元金融借款合同糾紛情況，對廣州銀行進(jìn)行采訪，該行工作人員稱會對采訪問題進(jìn)行回復(fù)。但截至發(fā)稿時間，記者未能收到相關(guān)回復(fù)。

盈利能力下滑一級資本補(bǔ)充面臨壓力

廣州銀行2021年半年報顯示，該行總資產(chǎn)為7242.05億元，較年初增加825.73億元;總負(fù)債為6804.22億元，較年初增加816.4億元。實現(xiàn)營業(yè)收入77.91億元，同比增加3.32%;實現(xiàn)凈利潤21.67億元，同比增加4.18%。

值得一提的是，自2018年以來，廣州銀行凈利潤增速呈波動下行趨勢。2017年至2020年，該行實現(xiàn)凈利潤32.20億元、37.69億元、43.24億元、44.55億元，凈利潤增速為17.05%、14.73%、12.43%、3.03%，呈連年下滑趨勢。

廣州銀行盈利能力有所下滑。具體來看，該行的凈息差、凈利差、總資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率四項指標(biāo)均呈現(xiàn)下行趨勢。

截至2020年末，該行的凈息差為2.36%，較年初的2.40%減少了0.04個百分點;凈利差為2.27%，較年初的2.28%減少了0.01個百分點;總資產(chǎn)收益率為0.74%，較年初的0.81%減少了0.07個百分點;凈資產(chǎn)收益率為10.70%，較年初的11.35%減少了0.65個百分點。

廣州銀行資產(chǎn)質(zhì)量也并不樂觀，截至2021年6月末，該行不良貸款率為1.25%，較年初增加了0.15個百分點;撥備覆蓋率為217.01%，較年初減少了24.74個百分點。

資本充足水平方面，廣州銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率均為9.35%，較年初減少0.75個百分點;資本充足率為12.63%，較年初增加0.2個百分點。

記者注意到，廣州銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率兩項指標(biāo)，已連續(xù)兩年下滑，2018年至2020年，這兩項指標(biāo)均為11.24%、10.14%、10.10%，兩年時間下滑了1.14個百分點。

中證鵬元信用評級報告指出，廣州銀行“持續(xù)通過增資擴(kuò)股、利潤留存以及發(fā)行合格資本工具等方式補(bǔ)充資本，帶動資本規(guī)模快速增長，但受業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長影響，近年來廣州銀行資本補(bǔ)充率仍呈持續(xù)下降狀態(tài)，面臨一定的一級資本補(bǔ)充壓力”。

據(jù)悉，廣州銀行由廣州商業(yè)銀行改制而來，下轄分行15家(含信用卡中心)、支行123家、信用卡分中心5家，注冊資本金117.76億元。2020年6月，該行向證監(jiān)會提交上市申請并獲得正式受理，不過，此后再未有進(jìn)展。

廣州銀行后續(xù)的經(jīng)營狀況將會如何?能否順利上市?記者將持續(xù)關(guān)注。(記者謝奀國實習(xí)記者王瓊)