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近日，招商銀行披露2021年度業績報告，實現營業收入3312.53億元，同比增長14.04%;實現歸屬于股東的凈利潤1199.22億元，首次超過1000億元，同比增長23.20%;不良貸款率0.91%，較上年末下降0.16個百分點;撥備覆蓋率483.87%，較上年末增長46.19個百分點。

報告顯示，截至2021年末，招商銀行總資產92490.21億元，較上年末增長10.62%;其中貸款和墊款總額55700.34億元，較上年末增長10.76%。總負債83833.40億元，較上年末增長9.86%;其中客戶存款總額63470.78億元，較上年末增長12.77%。

經營業績方面，報告期內，招商銀行實現營業收入3312.53億元，同比增長14.04%;實現歸屬于本行股東的凈利潤1199.22億元，同比增長23.20%。實現凈利息收入2,039.19億元，同比增長10.21%;實現非利息凈收入1,273.34億元，同比增長20.75%;歸屬于本行股東的平均總資產收益率(ROAA)和歸屬于本行普通股股東的平均凈資產收益率(ROAE)分別為1.36%和16.96%，同比分別上升0.13和1.23個百分點。

資產質量方面，截至2021年末，招商銀行不良貸款余額508.62億元，較上年末減少27.53億元;不良貸款率0.91%，較上年末下降0.16個百分點;撥備覆蓋率483.87%，較上年末增長46.19個百分點。貸款撥備率4.42%，較上年末下降0.25個百分點。

涉房貸款方面，招商銀行房地產業貸款余額4017.04億元，較上年末增加109.12億元;房地產業貸款占比7.21%，上年末為7.77%，下降0.56個百分點;不良貸款余額56.55億元，上年末為11.90億元，增加44.65億元;不良貸款率1.41%，上年末為0.30%，增加1.31個百分點。招商銀行表示，報告期內，受個別發展前景差的中小企業、高負債房地產企業風險暴露影響，采礦業，文化、體育和娛樂業，房地產等行業不良貸款率有所上升。

個人住房貸款余額13744.06億元，上年末為12748.15億元，同比增長7.81%;個人住房貸款為24.68%，上年末為25.35%，同比下降0.67個百分點，仍處于監管紅線之上;不良貸款余額38.21億元，上年末為37.59億元，增加0.62億元;不良貸款率0.28%，上年末為0.29%，下降0.01個百分點。

資本充足率方面，截至2021年末，招商銀行核心一級資本充足率12.66%，較上年末增長0.37個百分點;一級資本充足率14.94%，較上年末增長0.96個百分點;資本充足率17.48%，較上年末增長0.94個百分點。

報告期，招商銀行集團業務及管理費1,097.27億元，同比增長13.42%，其中，員工費用660.28億元，同比增長15.76%;業務費用436.99億元，同比增長10.06%。截至2021年12月31日，招商銀行集團共有在職人員103,669人。以此計算，招商銀行集團人均年薪為63.69萬元。

用戶方面，截至報告期末，購買“朝朝寶”的客戶數達1,540.30萬戶，期末持倉金額1,354.42億元，其中，兩年內首次購買理財的客戶占比達51.70%。零售客戶數1.73億戶(含借記卡和信用卡客戶)，其中財富產品持倉客戶4數較上年末增長29.68%，金葵花及以上客戶數較上年末增長18.38%。招商銀行App累計用戶數1.70億戶，掌上生活App累計用戶數1.27億戶。公司客戶總數達231.71萬戶，其中，日均存款50萬元以上的公司客戶達22.98萬戶，增幅超過15%。

截至報告期末，私人銀行客戶(指在本公司月日均全折人民幣總資產在1,000萬元及以上的零售客戶)122,064戶，較上年末增長22.09%;管理的私人銀行客戶總資產33,939.04億元，較上年末增長22.32%;戶均總資產2,780.43萬元，較上年末增加5.16萬元。

截至報告期末，信用卡流通卡10,241.60萬張，較上年末增長2.90%;流通戶6,973.94萬戶，較上年末增長4.54%;信用卡貸款余額8,403.01億元，較上年末增長12.55%;信用卡循環余額占比20.90%。報告期內，本公司實現信用卡交易額47,636.17億元，同比增長9.73%;實現信用卡利息收入596.45億元，同比增長5.87%;實現信用卡非利息收入271.09億元，同比增長3.57%。

招商銀行認為，在經濟發展面臨“三重壓力”之下，傳統銀行經營模式的增長空間將進一步收窄。要打開發展的新天地，需要從銀行視角轉向客戶視角全面審視自身經營服務，研究、把握、解決客戶痛點和需求。3.0經營模式即是從銀行視角轉向客戶視角的發展模式。在嚴峻復雜的外部形勢下，公司將進一步在思想上、戰略上、行動上堅定信心、保持定力，牢固樹立“以客戶為中心，為客戶創造價值”的價值觀，以價值觀引領戰略執行，持續推進3.0模式。

截至發稿，招商銀行報44.77元/股，跌幅為3.03%，總市值約1.1萬億元。