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因實際貸款利率畸高、暴力催收等問題，招聯消費金融有限公司(以下簡稱“招聯金融”)遭到大量用戶投訴。3月10日，記者登錄投訴平臺發現，關于招聯金融“暴力催收”“高利率”等相關投訴量居高不下，近30天的投訴量就達到472個。

針對用戶投訴的相關問題，招聯金融在接受記者采訪時進行回應。就“暴力催收”而言，招聯金融認為，我司相關業務均在監管要求與規定下開展，我司禁止對用戶以及第三人進行惡意騷擾，在規定時間內進行合法合規的催收作業。

值得一提的是，僅一個月之前，招聯金融曾因銷售誤導、催收行為不當等八項違法違規行為，被銀保監會罰款290萬元。

投訴量居高不下

在第三方投訴平臺上，關于招聯金融的投訴量已經高達17224條，投訴原因主要聚集在“暴力催收、騷擾家人”“高利貸”“高額罰息”。

據媒體報道，有用戶投訴稱，此前在招聯金融多次貸款，日利率一直是在0.045%-0.049%，其官方app內宣傳利率也是0.045%-0.049%。他在2021年2月21日和2021年3月7日在該平臺共貸款3筆，共10萬。但他后來發現，該平臺在沒有任何明顯提示的情況下，把日利率從之前0.049%提升至0.065%，與app宣傳顯示內容嚴重不符。

對此，招聯金融在接受記者采訪時表示，該客戶借款利率(0.045%-0.049%)的借款發生期間是18年和19年，借款利率0.065%的借款發生時間是21年，中間已時隔兩年。根據互聯網貸款的相關規定，我司需重新評估該客戶的資信情況，根據用戶的風險情況對價格進行動態調整。

“此外，客戶每次向我司申請借款時，我司在貸款頁面均做了充分的告知和說明，同時在借款合同中也進行了明確的約定，并需要客戶主動閱讀并點擊確認，不存在未事前告知和提示就調整利率的情形。”招聯金融表示。

針對大量用戶投訴“高額罰息”，招聯金融則認為，我司嚴格根據人行關于人民幣貸款利率有關問題的通知的規定執行，罰息的收取和借款逾期時間的長短相關。

此外，暴力催收導致親友受騷擾也成為投訴“重災區”。

有用戶在投訴平臺發布信息稱，“因2021年疫情影響家里老人病故等個人經濟出現問題，導致所有借款逾期。在可以聯絡到本借款人的情況下，多次向本人同事、父母、朋友進行電話騷擾，泄露本人個人信息，影響個人聲譽。我現在每天接十來個電話，根本沒有辦法安心工作?征信你們也是上報了的，一天不還，一天不會消除。本人債務已經全面崩盤，會一個一個慢慢還回去，主動找你們協商不要再過度打擾我的正常工作，導致還款時間延遲”。

對此，招聯金融表示，我司相關業務均在監管要求與規定下開展，我司禁止對用戶以及第三人進行惡意騷擾，在規定時間內進行合法合規的催收作業。同時，我司對于催收管理一直有嚴格的考核管理制度，結合作業品質、投訴處理、作業規范性等各個維度進行綜合考核，嚴加把關。

存八項違約被罰290萬元

就在今年2月8日，招聯金融曾因營銷宣傳存在誤導、催收行為不當等八項違法違規行為，被中國銀保監會罰款290萬元。

具體違法違規行為包括：營銷宣傳存在夸大、誤導;收取平臺服務費質價不符;產品定價管理不審慎;對合作商戶風險管理不到位;未報告聯合貸款表外風險敞口;催收行為不當;消費者權益保護審計工作不規范;消費投訴管理工作不到位。

依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條和相關審慎經營規則，中國銀保監會對招聯金融罰款290萬元，處罰日期2022年1月25日。

彼時，招聯金融表示，公司高度重視監管意見，認真反思，在現場檢查過程中即立查立改，制定整改計劃和具體措施，并持續加強整改力度，建立消保工作長效機制，已按監管要求完成全部整改工作。

實際上，290萬元罰單并非招聯金融第一次因銷售宣傳存在夸大、誤導等問題被罰。

在2020年10月22日，招聯金融就曾因夸大及誤導宣傳、未向客戶提供實質性服務而不當收取費用、對合作商管控不力、催收管理不到位，侵害了消費者的知情權、自主選擇權和公平交易權等權益等多項違規行為，被中國銀保監會消費者權益保護局點名通報。

資料顯示，招聯金融成立于2015年3月，是經中國銀保監會批準，由招商銀行和中國聯通共同組建的持牌消費金融公司，注冊資本100億元。

股東方面，中國聯通、招商銀行、招商永隆銀行，各持股比例分別為50%、24.15%、25.85%。其中，招商永隆銀行為招商銀行全資附屬公司。

公司主要業務為線上發放無抵押個人消費貸款，主要產品為“招聯金融APP”“好期貸”和“信用付”。

截至2021年6月末，招聯金融資產總計為1298.43億元，較上年末的1083.11億元，增幅為19.88%;負債總計為1173.26億元，較上年末的972.84億元，增幅為20.60%。

經營業績方面，截至2021年上半年，招聯消費金融實現營業收入73.90億元，同比增長22.69%;實現凈利潤15.42億元，同比增長166.77%。

據公司所披露年報顯示，公司營收、凈利潤增速均有所放緩。

2018年—2020年期間，公司營業收入分別為69.56億元、107.4億元和128.16億元，其中2019年和2020年同比分別增54.4%和19.33%;公司凈利潤分別為12.53億元、14.66億元和16.68億元，其中2019年和2020年同比分別增17%和13.78%。

根據中誠信國際信用評級有限責任公司2021年9月24日發布的《招聯消費金融有限公司2021年度第五期金融債券信用評級報告》顯示，招聯金融資產質量承壓。2018年末—2020年末及2021年上半年末，公司不良貸款率分別為1.93%、1.77%、1.78%、1.69%;而不良貸款余額分別為13.93億元、16.53億元、19.44億元、22.5億元，持續增加。

資本充足方面，招聯金融資本充足率和核心一級資本充足率近些年持續下降。2018年末—2020年末及2021年上半年末，公司資本充足率分別為13.29%、11.85%、11.82%、11.62%;核心一級資本充足率分別為12.2%、10.82%、10.82%、10.59%。

在資本充足率持續下降，資產質量承壓之下，IPO對于招聯金融而言，或許是最佳補充資本渠道之一。

據悉，目前招聯金融正在積極謀求IPO，沖擊消費金融第一股。在2021年3月19日，招商銀行首次披露，該行董事會審議通過了《關于招聯IPO及收購招商永隆所持招聯股權的議案》，同意啟動招聯金融上市研究工作。并由招商銀行收購招商永隆銀行所持招聯金融25.85%股權，此次股權變更后，中國聯通和招商銀行持股比例均為50%。(記者汪青)