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保險(xiǎn)中介市場(chǎng)近年來(lái)發(fā)展迅速。2021年1月12日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》，從信息化治理、信息系統(tǒng)建設(shè)、信息安全機(jī)制、分支機(jī)構(gòu)管理等方面對(duì)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作提出要求。根據(jù)規(guī)定，2022年2月1日前，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)(包括專業(yè)代理機(jī)構(gòu)和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu))必須完成信息化整改。

整改截止日期逐漸臨近，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的信息化轉(zhuǎn)型進(jìn)展如何?10月29日，在上海銀保監(jiān)局指導(dǎo)下，上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)、上海保險(xiǎn)學(xué)會(huì)開展“保險(xiǎn)中介運(yùn)用科技創(chuàng)新 助力保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展”媒體調(diào)研，深入考察上海保險(xiǎn)中介市場(chǎng)信息化改革的重要舉措與最新成果。

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》從上海市保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)獲悉，近年來(lái)，上海保險(xiǎn)中介企業(yè)紛紛致力于運(yùn)用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)，在渠道、產(chǎn)品、服務(wù)、風(fēng)控等方面，通過(guò)保險(xiǎn)科技打通保險(xiǎn)價(jià)值鏈和風(fēng)險(xiǎn)管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、減少人工成本的目標(biāo)，更好地提升了用戶體驗(yàn)，也推動(dòng)著行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型在運(yùn)用科技創(chuàng)新服務(wù)民生保障、服務(wù)城市治理等方面取得較為顯著的成效。

服務(wù)提速“跑得快”

近年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的規(guī)模數(shù)量不斷增加，市場(chǎng)地位不斷提高。在《保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)信息化工作監(jiān)管辦法》以及行業(yè)監(jiān)管部門的指引下，上海保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的信息化轉(zhuǎn)型不斷升級(jí)、服務(wù)效能不斷提速。

為進(jìn)一步優(yōu)化用戶體驗(yàn)，大童保險(xiǎn)銷售服務(wù)有限公司開創(chuàng)保險(xiǎn)服務(wù)“產(chǎn)品化”，利用前沿科技使生態(tài)內(nèi)各板塊高效連接、協(xié)同共生，形成為客戶和用戶創(chuàng)造價(jià)值的自循環(huán)體系。據(jù)介紹，大童推出的“童管家”保險(xiǎn)服務(wù)產(chǎn)品，采用“科技+人”線上線下雙向布局，線上功能搭建依托微信服務(wù)號(hào)“大童保險(xiǎn)管家”及“快保”平臺(tái)，線下由4萬(wàn)余名專業(yè)的服務(wù)顧問(wèn)和“好賠”專員進(jìn)行服務(wù)承接，使線上線下得以充分融合連接，以創(chuàng)新方式關(guān)注客戶需求，全面提高客戶保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)。

在運(yùn)營(yíng)效率與理賠實(shí)效的“科技提速”上，上海東大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司自主研發(fā)“Rule-AI”理賠案件智能處理系統(tǒng)。該系統(tǒng)分為CCS智能初審、IOCR數(shù)據(jù)采集、ICS智能理算三大模塊，可對(duì)用戶上傳的理賠案件材料結(jié)合保單邏輯進(jìn)行智能影像分類，通過(guò)系統(tǒng)錄入的整件規(guī)則庫(kù)、健康險(xiǎn)給付責(zé)任規(guī)則引擎、醫(yī)保“三庫(kù)”等數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行樣本案例的機(jī)器學(xué)習(xí)，通過(guò)疾病推論數(shù)據(jù)、賠付日歷和各監(jiān)測(cè)模塊進(jìn)行數(shù)據(jù)處理，為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供智能化保險(xiǎn)理賠服務(wù)。

東大提供的數(shù)據(jù)顯示，“Rule-AI”系統(tǒng)經(jīng)過(guò)不斷改進(jìn)，現(xiàn)已正常運(yùn)行兩年有余。目前，該系統(tǒng)中已包含574.3萬(wàn)條藥品數(shù)據(jù)、37.3萬(wàn)條診療項(xiàng)目數(shù)據(jù)、73859條醫(yī)院數(shù)據(jù)，109項(xiàng)賠付規(guī)則配置，21個(gè)科室1284種疾病推論;累計(jì)服務(wù)用戶超過(guò)300萬(wàn)人次，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)用戶超3000家。

保障拓展“跑得遠(yuǎn)”

受益于信息化轉(zhuǎn)型的推動(dòng)，在滬保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理方案漸趨多元化，專業(yè)服務(wù)范圍也逐步擴(kuò)展至安全監(jiān)管、綠色發(fā)展等領(lǐng)域。

2014年，在市交通委指導(dǎo)下，上海環(huán)亞保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司建設(shè)并運(yùn)營(yíng)“上海市交通運(yùn)輸?shù)谌桨踩O(jiān)測(cè)平臺(tái)”。第三方平臺(tái)以“立足源頭、關(guān)口前移、監(jiān)管覆蓋、動(dòng)態(tài)管理”為工作原則， 對(duì)全市重點(diǎn)營(yíng)運(yùn)車輛24小時(shí)全年無(wú)休地實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)。6年多以來(lái)，第三方平臺(tái)在行業(yè)管理部門的指導(dǎo)下，對(duì)全市21697輛“兩客一危”運(yùn)輸車輛(涉及644家企業(yè))、6422輛土方車(涉及203家企業(yè))、3954輛攪拌車(涉及430家企業(yè))、126176輛重型貨運(yùn)車輛(涉及17461家企業(yè))進(jìn)行全天候?qū)崟r(shí)監(jiān)測(cè)，為保障交通安全生產(chǎn)、提高安全監(jiān)管能力發(fā)揮了作用，取得了良好效果。

在貫徹新發(fā)展理念、助力實(shí)現(xiàn)“碳達(dá)峰、碳中和”目標(biāo)方面，中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司通過(guò)其全球網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)風(fēng)控體系，為綠色行業(yè)客戶提供多元化風(fēng)險(xiǎn)管理及保險(xiǎn)服務(wù)，推動(dòng)提升客戶風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。據(jù)中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)上海分公司總經(jīng)理奚軍介紹，伴隨風(fēng)電行業(yè)的發(fā)展，公司于2016年敏銳地捕捉到運(yùn)維板塊的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，有針對(duì)性解決其痛點(diǎn)問(wèn)題，為風(fēng)電行業(yè)節(jié)省了30%—40%的成本。在產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)落地的過(guò)程中，借助科技力量，為客戶實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)字化管理。作為該項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理專家，中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)為項(xiàng)目做全方位的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和保險(xiǎn)安排，確保項(xiàng)目在有保障的前提下推進(jìn)。

據(jù)介紹，針對(duì)中國(guó)企業(yè)“走出去”面臨的復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)，中怡保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)還進(jìn)一步借助全球網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)的風(fēng)控體系，為中國(guó)中車、藥明康德等客戶提供涵蓋監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、公司治理、交易責(zé)任、恐怖主義、網(wǎng)絡(luò)安全等領(lǐng)域的全方位風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)。

有序轉(zhuǎn)型“跑得穩(wěn)”

普華永道聯(lián)合水滴保險(xiǎn)研究院發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)中介行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)白皮書》，將保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展歷程分為三個(gè)階段：以友邦人壽、中國(guó)平安等保險(xiǎn)公司營(yíng)銷員隊(duì)伍為代表的1.0時(shí)代;專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)崛起，并在“產(chǎn)銷分離”趨勢(shì)下加速發(fā)展的 2.0時(shí)代;近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)邏輯下形成與保險(xiǎn)公司、傳統(tǒng)專業(yè)中介公司新的競(jìng)合關(guān)系的數(shù)字化中介平臺(tái)3.0 時(shí)代。

目前，上海保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的信息化發(fā)展已步入3.0時(shí)代，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的定位開始由傳統(tǒng)單一的產(chǎn)品銷售模式向“產(chǎn)品+服務(wù)+技術(shù)”模式轉(zhuǎn)變。在這場(chǎng)轉(zhuǎn)型“長(zhǎng)跑”中，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)不僅要“跑得快”“跑得遠(yuǎn)”，還需“跑得穩(wěn)”。

上海銀保監(jiān)局相關(guān)人士表示，上海保險(xiǎn)中介正在保險(xiǎn)市場(chǎng)中發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。隨著保險(xiǎn)科技在保險(xiǎn)行業(yè)不斷滲透，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)模式、服務(wù)創(chuàng)新、交易場(chǎng)景、理賠服務(wù)等領(lǐng)域不斷突破革新，助力保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)更高水平的對(duì)外開放和高質(zhì)量發(fā)展。(張瑾)

來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)