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隨著票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展，在市場推動和貨幣政策的引導(dǎo)下，銀行承兌匯票已成為企業(yè)非現(xiàn)金結(jié)算的重要支付手段，并在企業(yè)短期資金融通中發(fā)揮著不可或缺的作用，但其業(yè)務(wù)風(fēng)險也隨之增大。從有關(guān)處罰通報中經(jīng)常看到，利用銀行承兌匯票作案占了票據(jù)案件的絕大部分，銀行承兌匯票風(fēng)險日益成為金融風(fēng)險的多發(fā)區(qū)。

在金融去杠桿的背景下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管愈加嚴(yán)格，銀行更須注意對票據(jù)風(fēng)險的防控，以確保票據(jù)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。

2019年1月11日和14日兩日，銀監(jiān)會發(fā)布了兩則關(guān)于洛陽銀行股份有限公司南陽分行(下稱“洛陽銀行南陽分行”)的罰單。

1月11日，洛陽銀行南陽分行因以貸轉(zhuǎn)存、辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票，依據(jù)《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條、第二十三條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條第(五)項，對其罰款50萬元。

1月14日，洛陽銀行南陽分行王向東，對洛陽銀行股份有限公司南陽建設(shè)路支行以貸轉(zhuǎn)存、辦理無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票應(yīng)負(fù)直接責(zé)任，依據(jù)《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于加強(qiáng)票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進(jìn)票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》，《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》第十五條、第二十三條，中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十八條第(二)項。對其處以警告。

據(jù)天眼查資料顯示，洛陽銀行南陽分行注冊時間為2014年12月24日;注冊地址為南陽市宛城區(qū)獨山大道與光武路交叉口南都領(lǐng)御。許可經(jīng)營范圍包括：吸收公共存款、發(fā)放短期、中期和長期貸款;辦理國內(nèi)外結(jié)算;辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;買賣政府債券、金融債券;買賣、代理買賣外匯;從事銀行卡業(yè)務(wù);提供信用證服務(wù);代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù);提供保管箱服務(wù);經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。2018年5月23日，法定代表人由劉國忠變更為曾帆。

票據(jù)兼具支付結(jié)算和融資的雙重功能，票據(jù)業(yè)務(wù)包括開立、承兌、貼現(xiàn)、到期兌付等環(huán)節(jié)。從銀行的角度來看，票據(jù)風(fēng)險主要來自于簽發(fā)或貼現(xiàn)無真實貿(mào)易背景銀行承兌匯票、在未足額繳納保證金情況下承兌導(dǎo)致的信用風(fēng)險以及票據(jù)業(yè)務(wù)流程中的操作風(fēng)險等。

相關(guān)從業(yè)人員認(rèn)為，近年來頻發(fā)的票據(jù)風(fēng)險事件，其主要原因包括以下兩個方面：一是對票據(jù)的監(jiān)管尚存在空白地帶和套利空間，票據(jù)融資功能過度開發(fā)，票據(jù)業(yè)務(wù)野蠻生長;二是商業(yè)銀行內(nèi)部控制不足為票據(jù)風(fēng)險事件提供了溫床。

據(jù)記者統(tǒng)計，2018年洛陽銀行股份有限公司(下稱“洛陽銀行”)及洛陽銀行股份有限公司鄭州分行(下稱“洛陽銀行鄭州與分行”)共收到銀監(jiān)會罰單11則，其中洛陽銀行7則，洛陽銀行鄭州分行4則。涉及貸款“三查”嚴(yán)重失職、違規(guī)核銷不良資產(chǎn)、違規(guī)授信、違規(guī)辦理出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)等。