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“黑產(chǎn)團(tuán)伙在一個(gè)很高大上的寫字樓里明目張膽地‘營(yíng)業(yè)’，工作人員看上去也很專業(yè)，沒(méi)有相關(guān)常識(shí)的百姓很容易受騙。”近日，險(xiǎn)些被退保黑產(chǎn)圍獵的張女士向《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》講述了她的經(jīng)歷。

連續(xù)幾日，張女士都收到一個(gè)自稱是某保險(xiǎn)公司工作人員的電話，對(duì)方稱張女士在該公司的一份分紅險(xiǎn)保單需要辦理核算業(yè)務(wù)，讓她到網(wǎng)點(diǎn)辦理。

按照該工作人員發(fā)送的地址，張女士來(lái)到位于朝陽(yáng)區(qū)雙井附近的一個(gè)寫字樓里。到達(dá)指定樓層后，她發(fā)現(xiàn)前臺(tái)有一塊很大的牌子，寫著“保險(xiǎn)售后綜合服務(wù)中心”，但是沒(méi)有任何保險(xiǎn)公司的標(biāo)志。在與工作人員對(duì)接后，對(duì)方介紹了保單的分紅情況，緊接著便向張女士介紹另一款產(chǎn)品，稱這款產(chǎn)品收益更高，并慫恿張女士在手機(jī)APP上辦理退保，承諾可以為她辦理全額退保。

張女士自身就是從事投資工作的，上述這一系列操作不禁令她心生疑竇，并質(zhì)問(wèn)工作人員這個(gè)網(wǎng)點(diǎn)是否屬于某保險(xiǎn)公司。工作人員立刻轉(zhuǎn)移話題，沒(méi)有正面回答。于是，張女士給某公司的朋友打電話，得知這并不是某公司的網(wǎng)點(diǎn)，很可能是退保黑產(chǎn)駐點(diǎn)。

于是，張女士立刻離開(kāi)寫字樓，并撥打了保險(xiǎn)公司客服電話反映上述情況。“我的個(gè)人信息是如何泄露的，保險(xiǎn)公司有責(zé)任去核查這些黑產(chǎn)駐點(diǎn)，維護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。”張女士稱，要不是職業(yè)敏感，自己很可能已經(jīng)被慫恿退保，這些退保黑產(chǎn)非常狡猾，而且對(duì)專業(yè)知識(shí)都懂得很多。

向特定保單下手

事實(shí)上，張女士的經(jīng)歷只是退保黑產(chǎn)的冰山一角。《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》了解到，退保黑產(chǎn)于2018年零星出現(xiàn)，2019年開(kāi)始呈現(xiàn)高發(fā)態(tài)勢(shì)，并已逐步形成產(chǎn)業(yè)鏈條。目前，黑產(chǎn)作案手段不斷升級(jí)，呈組織化、規(guī)模化發(fā)展趨勢(shì)。

一家大型壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》，許多“代理退保”機(jī)構(gòu)已注冊(cè)公司，招募有保險(xiǎn)、法律等相關(guān)從業(yè)經(jīng)歷的專業(yè)人員，專門從事代理退保、惡意投訴。一方面，他們通過(guò)抖音、快手、西瓜視頻等新媒體平臺(tái)發(fā)布非法業(yè)務(wù)廣告及增員招人廣告;另一方面，大肆攫取和倒賣保單信息，假借保險(xiǎn)公司客服、律師等名義騙取客戶信任。

“黑產(chǎn)的目標(biāo)人群主要是已繳納保費(fèi)金額較高、資金緊張急需退保或?qū)σ奄I保險(xiǎn)產(chǎn)品不滿意的客戶。”上述大型壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》表示，從公司已收到的相關(guān)案例來(lái)看，重疾險(xiǎn)因保費(fèi)較高、現(xiàn)金價(jià)值較低是黑產(chǎn)的目標(biāo)之一。另外，被盯的保單還包括停效、失效保單，辦理貸款的保單、孤兒保單等。

從各地情況來(lái)看，目前，上海、廣東等地是退保黑產(chǎn)的重災(zāi)區(qū)。

上海銀保監(jiān)局收到的舉報(bào)投訴情況顯示，2019年以來(lái)，以“代理全額退保”為主要形式的惡意代理投訴問(wèn)題在保險(xiǎn)行業(yè)呈快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，上海銀保監(jiān)局收到的舉報(bào)投訴件中，疑似退保黑產(chǎn)件占比已經(jīng)從2019年的30%上升到目前的80%。

2020年初，受疫情、經(jīng)濟(jì)下行壓力加大等因素影響，廣東保險(xiǎn)業(yè)成為退保黑產(chǎn)的重災(zāi)區(qū)。2021年上半年，廣東銀保監(jiān)局機(jī)關(guān)收到疑似代理退保黑產(chǎn)投訴653件。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，退保黑產(chǎn)不僅擾亂市場(chǎng)秩序，而且嚴(yán)重侵害了保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益。

致使消費(fèi)者資金受損

《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者接觸到一位散播“承辦全款退保險(xiǎn)”信息的發(fā)布者，該人士承諾100%退保，但要收取四成手續(xù)費(fèi)。

據(jù)了解，退保黑產(chǎn)團(tuán)伙阻斷消費(fèi)者與監(jiān)管部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間的正常溝通，切斷消費(fèi)者依法合規(guī)維權(quán)渠道，利用“信息阻斷”騙取消費(fèi)者支付高額費(fèi)用牟利。誘導(dǎo)消費(fèi)者“退舊投新”，購(gòu)買所謂“高收益”理財(cái)產(chǎn)品，以此賺取傭金，甚至實(shí)施非法集資等詐騙行為，使得消費(fèi)者遭受更大損失。

2020年，劉某接到“代理退保”機(jī)構(gòu)以某保險(xiǎn)公司名義打去的電話，號(hào)稱其購(gòu)買的保單收益太低，要為其辦理全額退保后轉(zhuǎn)投更高收益的產(chǎn)品。劉某信以為真，在該機(jī)構(gòu)人員的帶領(lǐng)下到保險(xiǎn)公司柜面辦理正常退保手續(xù)，并于當(dāng)天用退保金與該機(jī)構(gòu)簽訂某能源項(xiàng)目的借款合同。

一段時(shí)間后，劉某路經(jīng)該機(jī)構(gòu)時(shí)才發(fā)現(xiàn)已經(jīng)人去樓空，自己的投資顆粒無(wú)收且無(wú)法追回。劉某進(jìn)一步了解發(fā)現(xiàn)，被該機(jī)構(gòu)騙取資金的消費(fèi)者達(dá)到上百人，劉某和其他被騙人員已向公安機(jī)關(guān)報(bào)警。

致使消費(fèi)者喪失保障

上述大型壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，黑產(chǎn)團(tuán)伙名義上是維護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，但是卻根本不考慮他們的實(shí)際保障需求和具體情況，導(dǎo)致其喪失保險(xiǎn)保障。一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故將面臨“因病致貧”“因病返貧”的風(fēng)險(xiǎn)。

2019年，福建的張某向保險(xiǎn)公司要求續(xù)保一份一年期的醫(yī)療險(xiǎn)，因該險(xiǎn)種已停售，保險(xiǎn)公司建議其轉(zhuǎn)保類似險(xiǎn)種，并同意免除觀察期承保。張某就保險(xiǎn)方案進(jìn)行考慮期間，黑產(chǎn)團(tuán)伙人李某得知張某情況，主動(dòng)找上門，慫恿張某授權(quán)其代理投訴，并向其承諾可獲得額外更多利益。

張某按照李某教唆，通過(guò)12378投訴，稱如果無(wú)法續(xù)保則要求保險(xiǎn)公司給付補(bǔ)償金60萬(wàn)元。同時(shí)，李某一直阻攔張某與保險(xiǎn)公司直接溝通協(xié)商。后經(jīng)福建省銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心居中協(xié)調(diào)無(wú)果，最終，保險(xiǎn)公司告知張某無(wú)法滿足訴求予以結(jié)案。

但是張某在投訴保險(xiǎn)公司后不到1個(gè)月，不慎從高處墜落，在醫(yī)院重癥監(jiān)護(hù)室治療月余，耗盡家中僅有的存款20多萬(wàn)元，無(wú)奈之下暫辦理出院手續(xù)回家休養(yǎng)。據(jù)悉，后續(xù)康復(fù)費(fèi)用還需30余萬(wàn)元，張某家屬四處尋找親朋好友籌措治療費(fèi)用，因病致貧。在此期間，代理人李某收取了一筆手續(xù)費(fèi)后早已不知所蹤。

若張某當(dāng)時(shí)按照保險(xiǎn)公司承保意見(jiàn)繼續(xù)投保的話，則可以通過(guò)所購(gòu)保險(xiǎn)獲得理賠金補(bǔ)充。事后張某后悔不已，自己作為家庭頂梁柱已喪失勞動(dòng)力，家庭經(jīng)濟(jì)情況出現(xiàn)困難。

被黑產(chǎn)團(tuán)伙及黑惡勢(shì)力恐嚇

“受利益驅(qū)動(dòng)，黑產(chǎn)通過(guò)非法手段大規(guī)模獲取保單信息，嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益。更有甚者，為逼迫投保人就范，黑產(chǎn)利用涉黑涉惡人員采取恐嚇、威脅等手段，侵害消費(fèi)者人身安全權(quán)。”廣東銀保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。

熊某于2017年在保險(xiǎn)公司投保一款終身保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)3470元，合計(jì)繳費(fèi)10410元。后來(lái)，熊某通過(guò)手機(jī)上網(wǎng)查詢退保相關(guān)信息，被自動(dòng)推送至某名頭為法律咨詢公司的“代理退保”機(jī)構(gòu)鏈接，熊某出于咨詢目的通過(guò)鏈接與該機(jī)構(gòu)聯(lián)系。該機(jī)構(gòu)承諾可以為其代理全額退還保費(fèi)業(yè)務(wù)，并與熊某簽訂代理協(xié)議，準(zhǔn)備信函制式模板，以銷售誤導(dǎo)為由，向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)分局進(jìn)行投訴。

經(jīng)保險(xiǎn)公司向熊某充分解釋溝通，熊某認(rèn)可了其購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，打算放棄全額退保的訴求，愿意繼續(xù)持有保單。但當(dāng)熊某向“代理退保”機(jī)構(gòu)相關(guān)人員告知其放棄退保的訴求后，該機(jī)構(gòu)人員以“客戶單方面終止委托協(xié)議是違約行為”為由，要求熊某按照協(xié)議規(guī)定支付2000元服務(wù)費(fèi)，并對(duì)熊某采取了威脅恐嚇。熊某因擔(dān)心個(gè)人及家人生命財(cái)產(chǎn)安全，故自行支付了2000元服務(wù)費(fèi)，經(jīng)濟(jì)遭受了損失。(記者 朱艷霞)

來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)