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“十一”黃金周即將來到，不少上班族已制定旅行計劃。有機構預計，今年國慶長假出游人數有望達8億。而隨著旅游方式愈發多樣化，保險問題的關注度也逐步提升。對此，保險專家提醒出游者，可通過提前配置相關旅游保險產品，讓旅途更安心。

網上投保成主流

去哪兒網數據顯示，2019年國慶假期，超8成旅客出行時間大于5天，其中行程超過 7 天旅客占比達到41%。由于時間充裕，長線出境游也成為很多旅客的選擇。

總體來看，今年以來，我國游客保險意識逐漸提升。攜程針對旅游保險進行的一項調查顯示，將近五成的游客有意愿購買旅游保險，三成左右的游客“看情況而定”。

在國企上班的成都市民蔣女士就準備在國慶期間與先生一同前往泰國旅游。蔣女士告訴記者，“在境外跟團游基本不擔心語言溝通的障礙,但面對陌生的環境,仍然希望能夠有一份保險給自己增加底氣。”

而從投保渠道來看，網上投保成為主流。“我沒有在旅行社辦理旅游險，而是選擇去保險公司官方網站投保。”蔣女士表示。

“目前越來越多的年輕人在出游時選擇在網上購買保險。”有業內人士指出，但消費者在制定行程時，往往更關注旅游線路或旅游合同等，購買旅游保險可能僅僅是“順帶為之”，對于保障范圍、除外責任都往往不會認真地去閱讀，因此難以獲得全面的保障。

上述業內人士建議，在購買旅游保險，特別是在網上自助購買時，應提前了解險種及產品，貨比三家，結合自己實際需求購買。

境外游需附加醫療保險

值得關注的是，攜程日前發布的《2019旅游意外險投保與理賠報告》(以下簡稱《報告》)顯示，從實際出險概率(出險人次/購買保險人次)來看，境外游風險整體大于境內游，尤其是一些長線旅行目的地(如美國、非洲、歐洲等)以及海島國家。

具體來看，偷盜搶劫、旅游欺詐、路面交通和快艇出海成為境外游中主要風險因素。對此，保險人士表示，在購買境外旅游相關保險產品時，旅游意外傷害保險應優先考慮。

與此同時，境外旅游時，長途旅行、水土不服等因素都可能導致疾病發生。部分國家或地區醫療費用較高，可能達到國內的十倍，甚至數十倍。為及時獲得醫療救助，避免大額醫療費用支出，在購買境外旅游意外傷害保險時，可附加投保合適額度的醫療保險。

此外，選擇出境旅游保險產品時，保障范圍是否包括“救援服務”亦十分重要。如購買的保險產品帶有緊急救援服務條款，游客發生意外事故或突發急性疾病時，可撥打保險機構提供的救援服務電話，便可獲得緊急救援或醫療服務。同時保險合同還可約定，由保險機構承擔游客醫療運送和送返、直系親屬慰問探訪、緊急搜救等相關費用。

需要留意的是，無論投保哪種旅游保險，都應覆蓋旅游時間。“旅游保險一般按天計算，建議消費者購買保險的期間不少于旅游時間，甚至略長于旅游時間，以免在旅游行程發生變化的情況下，因保險到期而失去保險保障。”上述保險人士建議。

航班延誤險理賠居首

另一方面，由于節假日期間航班延誤多發，航班延誤險亦值得關注。根據《報告》，今年上半年，從理賠金額上來看，航班延誤最多，占比達47%。從航班延誤的理賠率來看，境內比較嚴重的主要是上海、湖北、廣西等省市;境外延誤最多的國家是泰國和美國。

航班延誤險，即根據航班延誤保險合同規定，投保人向保險公司支付保險費，當合同約定的航班延誤情況發生時，保險公司按照約定支付賠償金額的保險。需要注意的是，常見的航空意外險并不包含航班延誤的保險責任，如果消費者想獲得航班延誤風險保障，需單獨購買航班延誤險。

在購買相關保險產品時，消費者應認真閱讀保險合同，注意航延險的保障范圍。不同保險公司的航班延誤險承保范圍是不同的，譬如有的延誤險僅針對自然災害、機械故障、惡劣天氣等原因引起的航班延誤或取消進行賠付，而對于航班計劃調整、個人原因未辦理登機等情況引起的延誤則不予賠償。

其次，不同保險公司的航班延誤險對延誤時間、起賠時間和理賠金額的合同約定亦有所不同。目前延誤時間的計算有兩種情況，即以原定起飛時間直至航班實際起飛時間為止，或以原定到達時間直至航班實際抵達時間為止。

在理賠方式方面，航班延誤險賠償處理有自動理賠和主動申請理賠兩種。保險人士指出，消費者如果購買了需要主動申請理賠的保險產品，出現航班延誤時，一定要注意保留好乘機憑證和航班延誤證明，并在約定期限內向保險公司提出理賠申請。