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7日，多位銀行家在2016中國銀行業(yè)發(fā)展論壇上表示，銀行業(yè)當(dāng)前面臨的經(jīng)營壓力前所未有，全行業(yè)利潤增速“斷崖式”下跌值得警惕。各商業(yè)銀行雖然積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，發(fā)掘新的利潤增長點，但專家提醒：無論是何種創(chuàng)新都不能脫離金融本質(zhì)，一定要堅守風(fēng)險底線。

商業(yè)銀行迎利潤增長“寒冬”

平安銀行行長邵平指出，近幾年，銀行的利潤增速“斷崖式”下跌，從2011年的36.34%銳減到2015年的2.43%，今年第一季度雖然有所回升，但不排除季度調(diào)節(jié)的偶然性因素。“從30%多的高增長到接近零增長，銀行業(yè)只經(jīng)歷了短短的4年時間，這是一個驚心動魄的變化。”更為嚴(yán)重的是，在新增信貸投向上，銀行也面臨“資產(chǎn)荒”瓶頸。原來風(fēng)險較小的國企債務(wù)、地方政府擔(dān)保的信用債開始爆發(fā)風(fēng)險;新增資產(chǎn)缺乏“安全區(qū)”，銀行業(yè)腹背受敵。

興業(yè)銀行行長陶以平也認(rèn)為，銀行業(yè)經(jīng)營情況會加速分化。過去十幾年，國內(nèi)經(jīng)濟持續(xù)快速增長，整個銀行業(yè)的發(fā)展被譽為“黃金期”。未來，隨著經(jīng)濟增速下行、結(jié)構(gòu)調(diào)整加劇，過去那種“普漲”的行業(yè)格局不可持續(xù)，分化成為一種必然。長遠(yuǎn)來看，能夠與時俱進(jìn)、抓住供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革機遇的銀行才可能脫穎而出。“這一苗頭近兩年日益明顯。從去年和今年一季度情況看，整個銀行業(yè)凈利潤同比增速僅為2.43%和6%左右，與過去動輒20%、30%的增速相比落差很大，而且不同銀行之間的增速分化也開始加大。”

交通銀行董事長牛錫明指出，在新的轉(zhuǎn)型發(fā)展期，銀行特別要重視一個問題，就是利潤當(dāng)期性與風(fēng)險滯后性的錯配，發(fā)放貸款后利潤當(dāng)期就增加，但3年后才會出現(xiàn)風(fēng)險，5年后不良貸款會增加，7年后會形成損失。這種利潤與風(fēng)險的錯配，往往使我們只看到利潤而忽視了風(fēng)險。目前，銀行業(yè)的不良貸款并沒有到底，風(fēng)險并沒有完全的釋放，現(xiàn)在正是風(fēng)險管理的關(guān)鍵時期，“誰風(fēng)險管理的好、質(zhì)量穩(wěn)定，誰就是贏家”。

創(chuàng)新求生勿忘金融本質(zhì)

面對巨大的經(jīng)營壓力，整個銀行業(yè)都開始尋求“生路”，積極創(chuàng)新業(yè)務(wù)，尤其是積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融。

在中國工商銀行原行長、銀監(jiān)會特邀顧問楊凱生看來，提倡金融創(chuàng)新必須和堅守金融的本質(zhì)結(jié)合起來，鼓勵金融創(chuàng)新必須和加強金融監(jiān)管結(jié)合起來。邵平也同意，創(chuàng)新是商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)市場機會、服務(wù)實體經(jīng)濟并有效化解風(fēng)險的重要抓手。但是，必須堅持有效創(chuàng)新。“2008年金融危機一個重要的誘因就是眼花繚亂、背離真實原則的衍生品創(chuàng)新。”

浙商銀行行長劉曉春直言，目前互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)成為全行業(yè)的一個熱點，但互聯(lián)網(wǎng)金融最終還是要回歸金融的本質(zhì)。“銀行是經(jīng)營風(fēng)險的企業(yè)，所有風(fēng)險管理都是圍繞著銀行的經(jīng)營來進(jìn)行的，不應(yīng)該割裂開來。銀行開拓客戶、維護(hù)客戶，維護(hù)工作本身也應(yīng)該是風(fēng)險管理本身。”

浦發(fā)銀行總行電子銀行部(移動金融部)總經(jīng)理丁蔚表示，在防控風(fēng)險的前提下實現(xiàn)投資收益，是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新重要立足點和出發(fā)點。互聯(lián)網(wǎng)金融有別于傳統(tǒng)金融，它的優(yōu)勢在于必須是更具效率、更具普世，這樣才能夠形成自己獨有的競爭優(yōu)勢。目前基于數(shù)據(jù)挖掘的創(chuàng)新能力，將是互聯(lián)網(wǎng)金融打造獨有生命力的必由之路。