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每人每行開借記卡不得超過四張從源頭上遏制電信詐騙

來源：羊城晚報發布時間：2016-03-15 15:42:00

為全力配合公安機關做好電信網絡新型違法犯罪打擊治理工作，銀監會昨日發布消息稱，已于近日印發《關于銀行業打擊治理電信網絡新型違法犯罪有關工作事項的通知》，對該項工作進行了全面部署。通知要求，銀行業嚴格實名制管理，嚴格限制開卡數量，規定同一商業銀行為同一客戶開立的借記卡，原則上不得超過4張。記者昨日咨詢省內銀行，均表示已收到相關文件，并已著手落實。由于還涉及系統升級改造等，預計4月1日將全面執行上述規定。

已超4張的不會強行清理

銀監會要求，銀行業金融機構要充分利用身份證聯網核查等技術手段，認真審核辦理人身份證件，堅決杜絕違規代開卡、亂開卡、批量開卡等問題。同一商業銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過4張。

記者查閱相關報道發現，其實早在去年底，就有消息稱銀監會下發了相關《通知》，并作出了上述規定，有大行當時已明確，表示會從2016年1月1日起開始實行。不過昨日多家銀行稱，是在今年1月份才收到文件的，由于全行要統一部署，并對系統進行升級改造，才能確保對同一客戶的實名篩選和限制，因此正式執行的時間是在今年的4月1日。

記者了解到，在銀監會沒有做出“4張”的限制前，同一銀行對同個客戶的開卡張數并沒有特別明確的限定，但大多數銀行的上限是憑同一身份證最多可以開10張借記卡。銀行人士稱，收到文件后已開始對新開卡的客戶執行新的規定，對存量客戶中已超過4張的，并不會強行清理和銷戶，而是會尊重客戶意愿由其自行解決，因此儲戶不要太擔心。

銀監會也表示，對已辦理4張以上借記卡的客戶，銀行業金融機構要主動與開卡客戶聯系核查。經核查發現非本人意愿辦理的，應當中止服務，妥善處理。

此外，《通知》還要求銀行業金融機構全面梳理完善業務流程，提升內控水平，切實加強銀行卡安全管理，并從建立聯系人機制，加強宣傳教育，建立健全考核獎懲和責任追究制度等方面對銀行卡業務監督管理提出了全面要求。

從源頭上遏制電信詐騙

銀監會表示，《通知》將推動銀行業金融機構進一步強化銀行卡業務的規范管理，遏制違規代開卡、亂開卡、批量開卡等電信網絡新型違法犯罪的第一環節，從源頭切斷不法分子獲取犯罪工具的途徑，對于打擊治理電信網絡新型違法犯罪、保護人民群眾財產安全具有重要意義。

據記者了解，在以往的電信詐騙案中，詐騙人員得手后，會迅速將資金分成小數目的款項，再利用手里的多張銀行卡完成轉賬銷贓，這一過程會加大案件偵查難度。業內認為，限制開卡數量后，確實能在一定程度上加大電信詐騙銷贓的難度，給公安機關破案帶來一定幫助。

此外，電信詐騙犯罪分子一般靠收購身份證以冒領銀行卡，有的是居民身份證丟失后，被冒名開卡。銀行人士提醒市民，應妥善保管自己的身份證和銀行卡等，切勿將這些重要證件和卡轉借他人，以免因貪小利而惹上“洗錢”嫌疑，同時建議“一人多卡”的持卡者要及時清理、整合手中的銀行卡，以防被收取小額賬戶管理費等。

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