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今年3月，京東提出農村電商“3F戰略”，即工業品進農村戰略（FactorytoCountry），生鮮電商戰略（FarmtoTable），和農村金融戰略（FinancetoCountry）。目前，電子商務已經慢慢滲透到農村腹地。然而，農村金融發展的步伐較為緩慢，創新不足，農民的生產、收購、加工、銷售等多個環節產生大量的資金需求得不到保障，也進一步制約了農業再生產和投資的進程。

今年9月18日，京東金融發布農村金融戰略，構建全產業鏈產品鏈農村金融服務。京東農村金融負責人洪潔介紹，“3F”戰略的范疇涵蓋從農民把農產品生產出來并賣到城市，回籠資金后再從城市購買工業品、農資等物品，用于消費、理財和再投資，這是一個完整的農村經濟產業鏈。而京東金融通過提供完整的，針對農村全產業鏈的金融服務，加速、優化了整個農村經濟鏈條的建設。

農民的生產、收購、加工、銷售等多個環節，會產生大量的資金需求。比如生產資料采購端，京東不僅利用自身渠道為農民配送實惠的正品原料，還給農民提供賒銷、信貸等服務；在農產品生產環節，京東為農民提供信貸、技術培訓等多元化服務；產品銷售端，京東利用渠道優勢打開農產品銷路，通過信貸、眾籌等多種方式周轉資金，幫助農民和企業發展。

洪潔進一步提到，構建全產業鏈農村金融服務，京東金融就是針對農村特點和農民需求，將逐漸成熟的理財、消費金融、保險、眾籌等多條業務通過創新，應用到廣大農村地區。比如，除“京農貸”解決涉農企業融資外，還通過農村支付、鄉村白條讓農民更好地享受消費，此外，還向農民提供符合需求的農民理財、農業保險和農產品眾籌等金融服務。未來，還將根據農村經濟發展和市場需求，探索將多元化的、定制化的金融服務帶到農村。

發力生產、消費、理財，扶貧

今年9月，京東金融正式發布農村信貸品牌“京農貸”，解決農戶在農資采購、農業生產以及農產品加工銷售等環節的融資難問題。由于信用難以評估，農民很難從傳統金融機構獲得信用貸款。面對這樣的問題，京東金融選擇和涉農機構合作，基于合作伙伴、電商平臺等沉淀的大數據信息，了解農民的信用水平，并給予相應的授信額度，從而控制風險。“京農貸”解決了當前農村信貸存在的種種痛點，根據農產品的生產周期，向農戶和涉農企業提供靈活期限的信用貸款，而且惠農貸款專享低息，所有信貸產品申請方便，人工審核快速，且無任何抵押要求。目前京東金融已經選取山東和四川仁壽作為試點，首次推出兩款信貸產品——“先鋒京農貸”和“仁壽京農貸”，分別滿足農戶在農資購買環節和農產品銷售環節的信貸需求。而京農貸首個落地區域為山東省汶上縣，京東為近百戶玉米種植農戶，提供無抵押無擔保信用貸款，首批累計放款近1000萬元。接下來，京東金融還將和中華聯合財產保險公司合作，試點為新希望六和下游的養殖戶提供“京農貸“服務。與以往“京農貸“產品不同的是，此次京東金融首次在貸款中引入保險機制。今年7月，京東金融為鄉村市場打造了專享消費信貸產品“鄉村白條”，供京東鄉村推廣員申請使用，覆蓋全國15多萬的行政村。全線上申請，3分鐘激活開通，最高額度2萬，目前鄉村白條授信人數2萬多人。

隨著我國各項惠農政策的實施，農民收入持續增長，理財需求也不斷擴大。2015年12月，京東農村金融開啟“尋找最牛鄉村理財達人”活動，活動涉及全國七大區域，廣大鄉村推廣員和農戶可以通過京東金融理財活動頁購買理財產品，參加評比。此次活動，通過吸引更多的鄉村推廣員和農戶參加，培養廣大農民的理財意識，教授農民理財知識。

至今，京東金融貸款、消費、理財全方位服務累計為近20萬農戶提供綜合金融服務。此外，京東農村金融還將成立扶貧基金，聯合扶貧辦，面向全國832個貧困縣，為建檔立卡從事種養業的貧困家庭提供無抵押、無擔保、低息小額貸款。扶貧基金發放的貸款利率較市場利率有競爭力，并幫助貸款農戶提供農產品銷售渠道解決方案。

洪潔表示，接下來圍繞全產業鏈和全產品鏈農村金融的目標，京東農村金融將在產業鏈上深挖農業融資需求，推出更多“京農貸”產品，并采取保險、眾籌、理財等多項工具，全面服務農村經濟提升。

發揮渠道優勢，農村金融真正下沉落地

“想致富，先修路”，真正能沉下心去做好農村金融，最難的同樣是渠道能力。農產品進城需要渠道，工業品下鄉需要渠道，沒有渠道再好的金融創新也沒有生根的土壤。而京東做農村金融，最大的優勢也是渠道。

京東高效的渠道服務體系正在加速深度下沉。目前，京東已招募超過15萬名鄉村推廣員，覆蓋1200個縣域、15萬個重點行政村，擁有約700家縣級服務中心，1200家京東幫，特產館及特產店相關商家達到近600多家。這些都搭建了城市和農村之間經濟貿易往來的高速公路。預計在2016年底，累計建設1500家縣級服務中心，累計招募25萬推廣員，完成1600多家京東幫運營，覆蓋全國40多萬個行政村。

京東金融日前申請在重慶設立小額貸款公司批籌，即將開業，注冊資本1億元人民幣。其中各項貸款和票據體現業務可通過線上在全國范圍內開展。這是京東金融專門服務于三農金融，充分顯示京東農村金融布局的決心，小貸公司的經營理念、風控技術、運營方式都是以農村為核心，將配合公司整體戰略，致力于以更低的成本、更快捷的程序為合作伙伴提供更好的融資服務。

為保證農村金融戰略的落地，京東成立了專門的農村金融業務部門，引進專業人才。整合農村經濟領域專家和來自傳統金融機構、互聯網公司、電商企業的優秀人才，組建了高效的科技金融團隊。

在打造農村金融生態方面，京東金融開放合作，與大型的農產品渠道銷售商、縣域電商龍頭企業、農資生產企業的領軍者、來自國際的金融合作伙伴等農資及農產品服務的相關平臺跨界融合，謀求共贏。當前，京東的農村金融生態圈內不僅聚集了農民個體、涉農企業、農產品消費者，還吸引了大量有志于為農村經濟發展做出貢獻的合作伙伴。京東金融將踐行普惠金融，全力支持農村經濟發展。

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