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近日，齊魯銀行股份有限公司(以下簡稱“齊魯銀行”)因“以貸收貸方式處置不良貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”違法違規(guī)事實(shí)被處以110萬元罰款。據(jù)了解，以貸收貸蘊(yùn)藏著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，這種操作會(huì)影響監(jiān)管部門對(duì)市場真實(shí)情況的判斷。

因以貸收貸被罰110萬元

山東銀保監(jiān)局發(fā)布的信息顯示，齊魯銀行因“以貸收貸方式處置不良貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”違法違規(guī)事實(shí)被處以110萬元罰款。據(jù)山東銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表(魯銀保監(jiān)罰決字〔2022〕14號(hào))顯示，齊魯銀行法定代表人(主要負(fù)責(zé)人)為黃家棟，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，山東銀保監(jiān)局對(duì)上述違法違規(guī)事實(shí)主體——齊魯銀行處以罰款。

山東銀保監(jiān)局行政處罰信息公開表(魯銀保監(jiān)罰決字〔2022〕13號(hào))則顯示，孫海燕對(duì)上述機(jī)構(gòu)“以貸收貸方式處置不良貸款，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則”負(fù)直接責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條，山東銀保監(jiān)局對(duì)其罰款5萬元。2022年山東銀保監(jiān)局通報(bào)本級(jí)超“百萬級(jí)”的罰單，也意味著山東今年繼續(xù)嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢。

以貸收貸蘊(yùn)藏較大的金融風(fēng)險(xiǎn)

齊魯銀行兩張罰單的核心都是以貸收貸，那么，什么是以貸收貸?又會(huì)有什么樣的危害呢?以貸收貸是指金融機(jī)構(gòu)與借款人約定以新貸款償還舊貸款的行為，和以貸還貸的本質(zhì)是一樣的，都屬于“借新還舊”。

以貸收貸蘊(yùn)藏著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)銀行來說，通過以貸還貸，原有的即將成為不良的貸款可以重新歸入正常貸款行列，掩蓋了不良貸款的真實(shí)情況，降低了貸款的安全性。對(duì)于監(jiān)管方而言，這種操作會(huì)影響對(duì)市場真實(shí)情況的判斷，進(jìn)而可能影響監(jiān)管政策的制定和實(shí)施。

山東消費(fèi)者對(duì)貸款類業(yè)務(wù)投訴最多

通過對(duì)山東銀保監(jiān)局2021年以來行政處罰信息的梳理發(fā)現(xiàn)，山東消費(fèi)者對(duì)銀行的投訴首先集中在貸款類業(yè)務(wù)。比如去年四季度，山東銀保監(jiān)局接收并轉(zhuǎn)送銀行業(yè)消費(fèi)投訴694件，其中涉及貸款類業(yè)務(wù)投訴423件，占投訴總量的60.95%。其中，中信銀行、民生銀行的貸款類業(yè)務(wù)投訴量位居股份制商業(yè)銀行前三名;威海藍(lán)海銀行、煙臺(tái)銀行、天津銀行的貸款類業(yè)務(wù)投訴量位居城市商業(yè)銀行(含民營銀行)前三名。

其次是儲(chǔ)蓄及借記卡使用類業(yè)務(wù)投訴。其中，招商銀行、中信銀行的投訴量位居股份制商業(yè)銀行前三名。

最后是信用卡業(yè)務(wù)投訴。其中，平安銀行的投訴量位居股份制商業(yè)銀行首位。