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本報記者 樊紅敏 北京報道

有這樣一個段子：有個金融小白請教各位大神，什么是服務信托？幾個海歸金融答主一本正經地回應“沒這東西”。

這其實不是段子，這是2015年知乎平臺上真實存在的一個問答案例。

三年以后，2018年年末，中國信托業年會上，中國銀保監會首次提出服務信托的概念。服務信托的產生既是社會經濟發展的需要，也是監管部門理清監管思路的需要，更是信托公司探索業務轉型發展的需要。

今年兩會，諸多代表、委員的熱議，更是讓服務信托站在信托業轉型的風口上。一個誕生不到五年的新生業務形式，如何一步步走到臺前？其實，服務信托興起有多種原因，比如金融回歸服務的大環境、信托業轉型的內因等等。一言以蔽之，服務信托是目前信托市場中最能體現信托本源價值的業務工具。

那么，業內人士如何看待服務信托，又有哪些可資借鑒的經驗？《中國經營報》記者近日就此話題專訪了廈門國際信托有限公司總經理胡榮煒。

仍需進一步出臺相關細則

《中國經營報》：服務信托在當前時間節點成為與資產管理信托、公益/慈善信托并列的三大業務類型之一，業內呼聲較高的業務轉型方向，其深層次原因是什么？

胡榮煒：一是外部環境轉變帶來的轉型緊迫性。伴隨著資管新規過渡期結束，各類資管機構納入同一賽道，資管產品之間替代性凸顯，信托公司原有的牌照優勢減弱、傳統業務空間壓縮。面對全新的市場競爭環境，信托機構遵循監管導向，以業務可持續發展為目標，努力挖掘深層次的能力稟賦與特色服務模式，著力優化業務結構。

二是內在能力優勢帶來的業務可行性。相較于其他資管牌照，信托天然在賬戶管理、財產獨立、風險隔離等方面具有獨特的制度優勢，服務信托模式能夠將信托公司的差異化服務能力與資產流轉、資金結算、賬戶管理等金融服務需求緊密結合起來，獲取新的業務空間與規模、利潤增長點，真正回歸到信托服務的本源。

《中國經營報》：事務管理、通道類業務與服務信托的區別表現在哪些方面？尤其需要提到的是，標品信托以通道業務為主，但是受托型標品信托卻又被視為服務信托？

胡榮煒：事務管理類信托，根據《關于調整信托公司凈資本計算標準有關事項的通知》指的是委托人或受益人自主決定信托設立、信托財產運用對象、信托財產管理運用處分方式等事宜，或者自行負責前期盡職調查及存續期信托財產管理，受托人僅負責賬戶管理、清算分配及提供或出具必要文件以配合委托人管理信托財產等事務，不承擔積極主動管理職責的信托業務。目前在業務功能分類上事務管理類信托與融資類信托及投資類信托并列。而通道類業務是一種俗稱，并沒有明確的定義。

服務信托業務，根據《信托公司資金信托管理暫行辦法（征求意見稿）》的定義，是指信托公司運用其在賬戶管理、財產獨立、風險隔離等方面的制度優勢和服務能力，為委托人提供除資產管理服務以外的資產流轉，資金結算，財產監督、保障、傳承、分配等受托服務的信托業務。上述定義，使服務信托明顯區別于事務管理類信托和“通道類業務”，但目前資金信托管理暫行辦法未正式出臺，對服務信托未有明確的監管定義，且業務在中信登登記時也未要求對服務信托業務作為一種業務類型進行明確標識區分，因此如何更好地開展服務信托業務還需要以后續出臺的相關細則作為依據。

深入了解社會需求是大力發展的前提

《中國經營報》：廈門國際信托在服務信托方面有何探索和實踐？

胡榮煒：為積極響應國家鄉村振興重大戰略，在福建省政府、福建省國資委和廈門銀保監局的大力支持和控股股東金圓集團的指導下，福建省第一只鄉村振興基金——“福建省鄉村興盛投資合伙企業（有限合伙）”（以下簡稱“鄉村振興基金”）于2021年12月設立。鄉村振興基金由省國資公司和金圓集團擔任雙GP管理人，廈門國際信托擔任有限合伙人及投資顧問，首期認繳出資為15億元，后續規模上不封頂。

鄉村振興基金通過運用綜合金融服務工具、開放平臺整合產業資源、對接國企/產業/金融資本、定向降低小微和綠色企業融資成本及慈善信托等各種方式，投向于福建省內符合“鄉村振興”主旨的各類型項目，助力福建省落實國家鄉村振興戰略，最終實現全省山海間共同富裕。

此外，為切實降低實體經濟融資成本，支持中小微企業發展，支持工業企業技術升級，2020年11月，廈門國際信托在廈門市工信局、財政局與廈門銀保監局的指導下，和控股股東金圓集團的大力支持下，成立了全國首單企業技術改造基金服務信托（以下簡稱“技改基金信托”）。服務信托以“財政政策+金融工具”為“兩翼”，發揮信托制度優勢，幫助財政資金撬動金融杠桿，將過去工業企業技術改造項目完成后給予事后財政補貼改為對企業擬定投資備案的技改項目提供財政貼息的低息貸款或股權投資支持；并通過對合作銀行機構進行招投標，使財政資金以20倍的杠桿撬動社會資金，有效降低財政貼息成本，企業的融資成本也得以降低至2%，有力引導金融機構信貸資金向具有產業升級能力的重點工業企業，特別是中小微企業精準投放，從而順利實現金融助力實體經濟、中小微企業發展。

截至2022年2月，技改基金信托累計支持企業融資金額29.90億元，預計撬動技術升級改造總投資100億元，為企業節省利息3.96億元，有效降低了企業的資金成本，為廈門市工業技術發展提質增效。

目前，“廈門市企業技術改造基金服務信托”已更名為“廈門市企業技術創新基金服務信托”，信托規模也從原來的30億元擴大到100億元。

《中國經營報》：業內有分析認為，服務信托費率水平低，前期投入大，只有批量化發展才具備商業價值。未來廈門國際信托發展服務信托方面有哪些規劃？

胡榮煒：信托公司深化服務信托模式，應建立在深入了解社會需求基礎上，能夠找準業務切入點與應用空間，并在復雜的業務場景中統籌協調相關方，真正解決經濟各領域的難點、痛點。

現階段，廈門國際信托對于服務信托的前期投入主要集中在人員與團隊建設，以及公司績效考核中對于服務信托項目給予一定傾斜。對于關鍵服務場景，公司打造業務專班機制，更好地發揮出跨部門、跨板塊的協同作用。此外，伴隨金融科技的運用，通過科技賦能服務信托是大勢所趨，作為一家中小型信托公司，公司將通過與系統服務供應商、金融科技公司的合作，打通核心業務系統與場景應用，以場景服務為載體，以鏈接生態、整合能力為手段，在智能技術的支撐下，對內構建服務信托協同機制，對外構建服務場景生態圈，構建線上化、開放式的服務體系。

《中國經營報》：目前市場上不同類別服務信托的費率區間情況是怎樣的？除資產證券化、家族信托這些初具規模的業務之外，服務信托距離規模化發展還有多遠？

胡榮煒：與傳統投融資信托業務相比，目前服務信托中除了資產證券化、家族信托等相對培育成熟的業態，信托報酬率通常較低。

目前，社會公眾對信托的普遍性認識仍然較為有限，對服務信托工具的了解不足，對于信托往往與高凈值客戶、高端理財以及平臺及地產等傳統業態聯系起來。服務信托作為監管大力倡導的轉型方向，其應用領域不斷拓展，能夠集中體現信托公司專業管理能力、資源整合能力，也是信托公司打造品牌形象、普及信托文化的重要方向。

為了更好地推進服務信托發展，需要監管、機構、媒體共同努力，加大對信托基礎功能的宣傳，推廣普及優秀的服務信托模式案例走向大眾。隨著全社會對信托認識的不斷深化，以及信托財產登記、稅收優惠等基礎性配套政策的逐步完善，相信服務信托將迎來一個更好的發展環境。