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3月15日，廣州農商銀行發布2021年度業績預告。去年，廣州農商行集團層面總資產和營業收入均保持增長，但凈利潤卻預計下降25%-30%。廣州農商行在預告中表示與“提較大額度的資產減值準備，化解風險資產”有關。

關于為何計提如此大額的資產減值準備，以及凈利潤下降的具體原因，《華夏時報》記者向廣州農商行進行了采訪，廣州農商行一位人士對記者表示，詳細情況會在年報里披露。

營收增長，凈利下滑

業績預告顯示，2021年，廣州農商銀行集團層面各項業務實現平穩增長，預計總資產增幅為12%-15%，營業收入增長10%-12%。“受外部環境復雜嚴峻和疫情沖擊等因素影響，出于謹慎性穩健性原則考慮，集團全年計提較大額度的資產減值準備，化解風險資產，預計凈利潤同比下降25%-30%。”

廣州農商行也在業績預告中表示，未來將充分考慮經濟環境變化對資產質量和財務效益的影響，提升風險管控能力，逐步提升經營效益，更好地服務實體經濟。

廣州農商行預計去年凈利潤下降，這在上市的中小銀行中并不常見。

近期，上市的中小銀行陸續發布了2021年業績預告，普遍來看，各家銀行已逐漸擺脫疫情陰影，實現業績復蘇。就各家銀行預計的去年凈利潤來說，數家銀行凈利潤增幅在30%左右，如江蘇銀行增長30.72%;張家港行增長29.77%;寧波銀行增長29.67%。凈利潤增幅在20%以上的也有多家銀行，除張家港行、寧波銀行外，還有江陰銀行增長20.81%;蘇農銀行增長20.72%;齊魯銀行增長20.52%;青島銀行增長22.08%等等。

可見，上市城商行、農商行去年的盈利能力普遍較為強勁。銀保監會近日公布的2021年四季度銀行業保險業主要監管指標數據顯示，2021年全年，商業銀行累計實現凈利潤2.2萬億元,同比增長12.6%。平均資本利潤率為9.64%，較上季末下降0.46個百分點。平均資產利潤率為0.79%，較上季末下降0.03個百分點。

廣州農商行凈利潤下滑的背后有何詳情，還有待年報正式發布后進一步解讀。

其實，凈利潤減少，從廣州農商行披露的2021年前三季度未經審核的財務數據中已見端倪。

2021年前三季度，廣州農商行集團實現營業收入176.96億元，同比增長5.5%;實現凈利潤33.06億元，同比增長3.65%，而前三季度的凈利潤較2021年上半年的凈利潤減少了3.54億元，降幅達9.67%。關于凈利潤下降的原因，廣州農商行在公告中表示：“一是集團大幅計提撥備，提升風險防御水平;二是于第三季度加大不良債權處置力度，同步消耗了部分財務資源。”

可見，廣州農商行凈利潤下滑與其資產質量有關。而廣州農商行最新的不良率水平尚未披露，不過其2021年上半年的不良率還有所下降。

2021年半年報顯示，截至2021年6月末，廣州農商行不良貸款率為1.77%，較2020年末下降了0.04個百分點;撥備覆蓋率為154.05%，較2020年末下降了0.8個百分點;撥貸比為2.73%，較2020年末下降平0.08個百分點。

(表格來自廣州農商行2021年半年報)

分行業來看，截至2021年6月30日，批發和零售業不良貸款較上年末增加，主要是個別客戶近年股價下跌，流動資金主要用于股票質押補倉，疊加疫情影響，營收減少，資金緊張形成不良;建筑業不良貸款較上年末增加，主要是個別客戶由于開發商拖欠工程款、疫情影響營收減少，資金緊張形成不良。

廣州農商行在半年報中表示：“本集團將持續加大不良貸款清收力度，全力以赴化解不良貸款。”

增資擴股

廣州農商行成立于2017年6月，在香港聯交所主板正式掛牌上市，股票代碼1551.hk，不但是廣東第一家上市的地方性銀行機構，也是廣州第一家上市的銀行。2020年9月，廣州農商行集團總資產突破萬億元大關。

截至2021年9月30日，廣州農商行集團層面總資產達11136.73億元，較2021年年初增加858.01億元，增幅達8.35%;總負債10359.44億元，較2021年年初增加839.58億元，增幅達8.82%。廣州農商行法人口徑下資本充足率為11.77%，核心一級資本充足率8.04%，一級資本充足率9.63%。

近期，隨著增資擴股工作完成，廣州農商行的資本實力又有進一步提升。

2022年1月，廣州農商行發布公告稱，收到《廣東銀保監局關于廣州農村商業銀行變更注冊資本的批復》，廣東銀保監局同意其變更注冊資本，增資16.43億元至114.51億元。

此前2021年年底，廣東銀保監局就已同意廣州農商行有關股東資格的批復。廣州地鐵集團有限公司(以下簡稱“廣州地鐵”)入股廣州農商行7.23億股，占該行本次增資擴股后總股本的6.31%;廣州城市更新集團有限公司增持3.29億股，增持后合計持有該行6.67億股，占增資擴股后總股本的5.82%。

行業人士認為，增資擴股有助于廣州農商行資本實力的進一步加強。今年該行的盈利能力是否也會隨之提升，有待觀察。(記者傅碧霄 )