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日前，中國(guó)人民銀行杭州支行發(fā)布公告，商盟商務(wù)服務(wù)有限公司(下稱“商盟”)因存在違反支付清算管理相關(guān)規(guī)定;未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等問(wèn)題，被警告，并罰款223萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得2.96萬(wàn)元。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，開(kāi)業(yè)以來(lái)商盟已收到來(lái)自央行的五張罰單，共計(jì)罰款金額477萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得2.96萬(wàn)元，均涉及經(jīng)營(yíng)合規(guī)問(wèn)題。

值得注意的是，經(jīng)記者梳理發(fā)現(xiàn)，在黑貓投訴平臺(tái)上，關(guān)于商盟統(tǒng)統(tǒng)付的投訴已超3000多條，而“惡意扣款”的問(wèn)題則是重災(zāi)區(qū)。從幾十元到上千元不等，涉及到的商戶有“達(dá)飛云貸”及“(特約)沂光”等。用戶質(zhì)疑商盟涉嫌違法。

針對(duì)罰單情況、內(nèi)控問(wèn)題以及“惡意扣費(fèi)”的問(wèn)題，記者聯(lián)系了商盟方面，并發(fā)去采訪函，商盟方面對(duì)部分問(wèn)題進(jìn)行了回復(fù)。

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)頻出漏洞，回應(yīng)：已完成整改

商盟商務(wù)服務(wù)有限公司(簡(jiǎn)稱“商盟”)成立于2007年，注冊(cè)資本1億元，是一家致力于非金融支付服務(wù)與企業(yè)商務(wù)服務(wù)的公司。商盟于2011年12月獲得了中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，是浙江省首家取得預(yù)付卡業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可證的支付企業(yè)。

3月8日，中國(guó)人民銀行杭州中心支行發(fā)布信息顯示，商盟商務(wù)服務(wù)有限公司因存在違反支付;違反支付清算管理相關(guān)規(guī)定;未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告等問(wèn)題，被予以警告并罰款223萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得2.96萬(wàn)元。

此外，時(shí)任該公司副總經(jīng)理(聯(lián)席總經(jīng)理)的徐鳴因?qū)`反支付清算管理相關(guān)規(guī)定;未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的行為負(fù)有責(zé)任，被予以警告，并罰款6萬(wàn)元。時(shí)任該公司風(fēng)險(xiǎn)管理部和反洗錢部負(fù)責(zé)人譚娟因?qū)ξ窗凑找?guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按照規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告的行為負(fù)有責(zé)任，被罰款8萬(wàn)元。

而這并非是商盟第一次收到罰單。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，商盟共收到來(lái)自中國(guó)人民銀行杭州中心支行的5張罰單，共計(jì)罰款金額477萬(wàn)元，沒(méi)收違法所得2.96萬(wàn)元。均涉及合規(guī)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題。

其中，2020年8月25日，商盟收到了距今為止金額最大的一張罰單，兩名相關(guān)責(zé)任人被罰款。信息顯示，根據(jù)《反洗錢法》商盟因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù);未按規(guī)定保存客戶身份資料及交易記錄;未按規(guī)定履行可疑交易報(bào)告義務(wù)三項(xiàng)問(wèn)題，分別被罰款140萬(wàn)元、40萬(wàn)元、60萬(wàn)元，共計(jì)240萬(wàn)元，該公司總經(jīng)理沙力、風(fēng)控與合規(guī)部負(fù)責(zé)人譚娟因?qū)ι鲜鰡?wèn)題負(fù)有責(zé)任分別被罰款4.5萬(wàn)元、6萬(wàn)元。

業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)漏洞頻頻發(fā)生，是否暴露出該公司內(nèi)控管理出現(xiàn)了問(wèn)題?商盟此次被罰的具體原因是什么?后續(xù)整改情況如何?

對(duì)此，商盟方面向記者表示，該處罰為2020年初個(gè)別商戶非法挪用支付接口所致，在偵測(cè)到該風(fēng)險(xiǎn)后，立即主動(dòng)關(guān)停了相關(guān)業(yè)務(wù)。本次處罰前，其又在央行的指導(dǎo)下完成所有必要的整改，整改結(jié)果也已得到監(jiān)管的認(rèn)可。目前，處罰涉及的商戶和業(yè)務(wù)與現(xiàn)有業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)，對(duì)其目前開(kāi)展的境內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡支付和跨境支付無(wú)任何影響。

莫名扣費(fèi)引投訴，商盟不堪其憂“甩鍋”商戶

值得注意的是，商盟多次因“未按規(guī)定履行客戶識(shí)別義務(wù)”被罰，或與私自扣費(fèi)問(wèn)題有關(guān)。

據(jù)記者梳理發(fā)現(xiàn)，在3.15消費(fèi)保和黑貓投訴平臺(tái)，多起投訴信息直指商盟及其旗下產(chǎn)品“統(tǒng)統(tǒng)卡”存在無(wú)故扣費(fèi)的問(wèn)題，引來(lái)用戶不滿，投訴量居高不下。

消費(fèi)保平臺(tái)上的一名用戶投訴表示，2022年2月5日晚上11時(shí)左右，其銀行卡遭遇盜刷，通過(guò)商盟共被他人刷走三筆資金，分別為1999元、112元、28元。該用戶嘗試致電對(duì)方所留的電話、發(fā)送郵件，了解情況，均未成功。該用戶質(zhì)疑扣款商家(特約)沂光與商盟存在非法盜刷、惡意扣款的問(wèn)題。

類似的情況不止一例。多條投訴信息顯示，商盟在用戶不知情的情況下私自扣款的現(xiàn)象多發(fā)，金額從幾十元到上萬(wàn)元不等。對(duì)于用戶的投訴，商盟回復(fù)表示：“我司與商戶簽訂商戶合作協(xié)議，根據(jù)商戶交易指令我司進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。根據(jù)您反饋的問(wèn)題，我司積極與商戶進(jìn)行溝通，也要求商戶積極與您進(jìn)行溝通。”對(duì)于該用戶與達(dá)飛云貸的糾紛，商盟建議用戶“自行聯(lián)系”該商戶進(jìn)行溝通。

實(shí)際上，大量的消費(fèi)投訴也讓商盟焦頭爛額。記者注意到，裁判文書網(wǎng)近日披露的一則判決書顯示，經(jīng)查明，2018年5月2日，中鑫財(cái)富客戶姜某在不知情的情況下被私自扣款，通過(guò)商盟的支付平臺(tái)向中鑫財(cái)富支付250000元，該筆款項(xiàng)先由商盟收款后于當(dāng)日立即支付至中鑫財(cái)富賬戶。此后姜某通過(guò)各種途徑投訴商盟，商盟不勝其擾，起訴要求中鑫財(cái)富按照協(xié)議約定，及時(shí)有效處理姜某的投訴。

不過(guò)，商盟的訴訟請(qǐng)求卻被駁回。法院認(rèn)為，商盟與中鑫財(cái)富簽訂的統(tǒng)統(tǒng)付網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)協(xié)議中，約定了雙方的權(quán)利、義務(wù)，服務(wù)協(xié)議約定中鑫財(cái)富須及時(shí)有效、妥善處理與客戶之間的投訴和糾紛。但本案所涉的姜某是針對(duì)商盟提供的支付平臺(tái)的合法性進(jìn)行投訴，投訴內(nèi)容并非針對(duì)中鑫財(cái)富。而案涉服務(wù)協(xié)議并未約定中鑫財(cái)富應(yīng)處理客戶對(duì)商盟的投訴，姜某對(duì)商盟的投訴應(yīng)由商盟自行處理。

造成用戶被莫名扣費(fèi)的原因是什么?商盟將如何處理此類問(wèn)題?對(duì)于記者的上述問(wèn)題，商盟方面并未予以正面回應(yīng)，僅表示，2021年12月，該公司已順利通過(guò)《支付業(yè)務(wù)許可證》續(xù)展。商盟方面稱：“在未來(lái)的業(yè)務(wù)合作中，我司將堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，積極落實(shí)監(jiān)管的各項(xiàng)要求，踐行支付為民理念，為廣大客戶和合作伙伴提供更好的合作體驗(yàn)。”(記者 謝奀國(guó) 實(shí)習(xí)記者 王鑫培)