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作為六家國有大型商業銀行之一，交通銀行股份有限公司(下稱交通銀行，601328.SH，03328.HK)在國內金融體系中具有重要地位。近日，由于投訴量居高，交通銀行引發市場關注。

3月8日，中國銀保監會公布了《2021年第四季度銀行業消費投訴情況的通報》，交通銀行平均每千營業網點投訴量、平均每千萬個人客戶投訴量均位列國有大型商業銀行第一，信用卡業務投訴量位居國有大型商業銀行第二。

此外，《投資時報》研究員注意到，該行屢次領取罰單。截至3月12日，中國銀保監會網站今年以來披露的涉及交通銀行的罰單有13張，罰款金額共計379萬元。

公開資料顯示，交通銀行始建于1908年，于1987年重新組建后，成為中國第一家全國性的國有股份制商業銀行。該行分別于2005年6月和2007年5月在香港聯交所、上海證交所掛牌上市。

值得一提的是，該行近年來不良貸款余額持續上升，截至2021年第三季度末，不良貸款率高于同期大型商業銀行的平均水平。

就投訴、罰單以及不良貸款等問題，《投資時報》向交通銀行發送了溝通函，但截至發稿尚未收到回復。

多個投訴指標居前

交通銀行2021年第四季度多個消費投訴指標居國有行前列。

3月8日，中國銀保監會消費者權益保護局發布了《關于2021年第四季度銀行業消費投訴情況的通報》，顯示2021年第四季度交通銀行的平均每千營業網點投訴量為1406.6件/千營業網點、平均每千萬個人客戶投訴量為230.6件/千萬個人客戶，這兩項指標均位列國有大型商業銀行第一位，且遠高于排名第二的工商銀行。

此外，交通銀行的信用卡業務投訴量也居高。數據顯示，2021年第四季度，該行信用卡業務投訴量為3211件，在國有大型商業銀行中排第二。

《投資時報》研究員通過梳理2021年各個季度的銀行業投訴情況發現，交通銀行在2021年第一季度至第三季度平均每千營業網點投訴量分別為1086.4件/千營業網點、1259.8件/千營業網點、1417.9件/千營業網點，平均每千萬個人客戶投訴量分別為178.1件/千萬個人客戶、206.5件/千萬個人客戶、232.4件/千萬個人客戶。加上第四季度的數據，交通銀行上述兩項投訴指標在2021年連續四個季度位居國有大型商業銀行第一位。

信用卡業務方面，2021年第一季度至第三季度該行信用卡業務投訴量分別為2579件、3094件、3373件。其中第一季度位列國有大型商業銀行第二位，二、三季度均位列第一。

值得一提的是，交通銀行上述三項投訴指標在2021年第一季度至第三季度呈上升趨勢，第四季度略有下降，但仍居高位。

交通銀行2021年部分投訴指標數據

數據來源：中國銀保監會網站

今年已領多張罰單

除了消費投訴量矚目，交通該銀行的違規情況也值得關注。

據《投資時報》研究員統計，截至3月12日，今年以來中國銀保監會網站累計披露了13張涉及交通銀行的罰單，罰款金額共計379萬元人民幣，單張罰單金額最高達140萬元。主要違法違規事由涉及貸款業務違反審慎經營原則、給予投保人保險合同約定外利益、編制虛假財務資料等。

從披露時間來看，1月1日，交通銀行聊城分行因貸后管理嚴重違反審慎經營規則，被聊城監管分局罰款35萬元。

1月4日，交通銀行煙臺分行由于存在給予投保人保險合同約定外利益的違法行為，被責令改正，并被罰款9萬元;交通銀行本溪分行因貸后管理未盡職，被罰款20萬元，相關責任人隋明紅被警告。

1月5日，交通銀行韶關分行因貸款業務嚴重違反審慎經營規則，被韶關監管分局罰款20萬元。

1月7日，交通銀行北京東區支行由于對公賬戶開立盡職調查環節制度執行不嚴、相關管理工作存在缺陷，北京銀保監局責令其改正，并給予40萬元罰款的行政處罰。

1月20日，交通銀行云南省分行因編制虛假財務資料，被云南監管局罰款人民幣25萬元。

1月21日，交通銀行被呂梁銀保監分局和海南監管局分別開出20萬元和10萬元的罰單，主要被罰機構及被罰事由分別是：交通銀行呂梁分行違規將個人經營性貸款用于購房，交通銀行?？邶埲A支行違規轉嫁經營成本。

2月18日，交通銀行深圳分行因貸款“三查”不盡職、貸款資金被挪用，被深圳銀保監局罰款140萬元。這是截至目前該行年內領取的最大罰單。

最新的罰單來自山西銀保監局。據3月4日披露，山西銀保監局一連開出3張針對交通銀行的罰單，涉及一分行、一支行，以及相關負責人。其中，交通銀行山西省分行因線上貸款資金被用于購房及購買股票等證券產品，被責令改正，并罰款30萬元;交通銀行太原文源巷支行因發放小微企業貸款附加不合理條件，被責令改正，并罰款30萬元;陳曉鵬對交通銀行太原文源巷支行發放小微企業貸款附加不合理條件負有責任，被處以警告。

不良貸款余額持續上升

截至2021年第三季度末，交通銀行資產總額為11.47萬億元，較2020年末增長7.24%;負債總額為10.52萬億元，較2020年末增長7.10%。2021年1—9月，該行實現營業收入為1999.70億元，同比增長7.86%;歸母凈利潤為643.60億元，同比增長22.10%。

業績增長的背后，不良貸款情況值得注意。

據年報顯示，交通銀行近幾年不良貸款余額持續上升，2021年三季度末不良貸款率高于同期大型國有商業銀行的平均水平。

具體數據表現為，2018年末—2020年末交通銀行的不良貸款余額依次為725.12億元、780.43億元、976.98億元，截至2021年第三季度末，該數值進一步上升到1035.31億元;同期不良貸款率為1.49%、1.47%、1.67%、1.60%。而2021年第三季度末大型商業銀行的不良貸款率為1.43%，交通銀行較之高出0.17個百分點。(方悅)