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中國財經時報網訊 “借1萬元卻寫下20萬元借條”“借款兩萬元，最后賠上一套房子”“零首付購車，最后差點傾家蕩產”……近年來，一種隱蔽性極強的新型犯罪——“套路貸”逐漸浮出水面。這種偽裝成民間借貸的詐騙行為，處處披著合法外衣，整個騙局環環相扣，最終會把受害人的錢“吃干榨凈”。對此，很多受害人直呼——“我走過最長的路，就是騙子的套路”。

套路一： 陰陽合同、虛造流水，是詐騙分子實施“套路貸”的慣用伎倆。“套路貸”開始往往以“無抵押三分鐘放款”“低門檻、零首付、零利息、免擔保”等極具吸引力的放貸條件為誘惑，受害人“咬餌”后，犯罪分子會先誘使借款人借款，隨后以“行規”“手續費”“保證金”等名義，哄騙借款人簽下高于所借款項一倍甚至數倍的欠條，借款人簽下欠條之后，“貸款公司”或通過銀行轉賬，哄騙借款人取款并扣留部分現金；或在放貸時借故扣除部分款項，使借款人到手款項明顯少于合同款項。詐騙分子讓受害人簽訂遠高于所借款項的合同，然后截留一部分現金，一方面是為了最大限度拿回借款的本金；另一方面是利用受害人簽下的翻倍借條，為后續實施詐騙做準備。

套路二：肆意認定，制造違約。簽訂了借款合同，貸款公司卻以付息超期為由，認定違約。玩失蹤、強制縮短還款期限、肆意認定……無論犯罪分子以什么樣的理由搪塞、推脫，都是為了讓受害人“違約”。犯罪分子制造“違約”后，就可以要求對方按合同約定賠償“違約金”“手續費”等，而這些費用往往比借款金額高出數倍甚至數十倍。“套路貸”的主要借口就是“你已經違約了，欠債還錢天經地義”，犯罪分子以此要挾借款人還錢，如果借款人還不起錢，“借貸公司”就會用“平帳”的方式解決。所謂“平帳”，即由另一家“貸款公司”償還第一家公司的錢，借款人再簽下更高額的欠款合同。最后，詐騙分子會用簽訂抵押會同和起訴的方式，確保所有的詐騙手段都能變現。

套路三：虛假訴訟、惡意索債。貸款公司刻意制造某人違約，以每天20%以上的違約金虛增債務，致受害人深陷“套路貸”泥潭，然后采用敲詐勒索、恐嚇威脅等多種手段逼其還款，偽造成民間借貸糾紛，把證據鏈條做成完美的閉環，使受害人很難打贏官司，讓受害人有冤難伸。“套路貸”犯罪分子為了索債不遺余力，有的用“電話轟炸”、語言威脅、油漆刷墻、堵鑰匙孔等“軟暴力”；有的則用非法拘禁、暴力毆打等涉黑涉惡手段；有的團伙甚至組建“法務組”負責制造“法律陷阱”，用虛假訴訟的方式實施詐騙。

為防范此類犯罪活動，提醒大家：要切實提高對“套路貸”詐騙等犯罪行為的警覺，加強對民間借貸行為與詐騙犯罪行為的甄別。在辦理借款、貸款時，應選取有正規資質的金融機構，或向親朋好友請求支援，避免高利貸、利率超過銀行數倍、到手現金“打折”、高額罰息、利滾利等霸王條款。如遇“套路貸”應盡可能保存好相關證據，盡快尋求法律途徑維權，或向警方報警求助。（鄂爾多斯市人民檢察院）