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來(lái)源：金融投資報(bào) 作者：吉雪嬌

繼基金代銷(xiāo)費(fèi)率優(yōu)惠后，今年以來(lái)，多家銀行及理財(cái)子公司產(chǎn)品亦加入“降費(fèi)”大軍。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2月21日，已有超10家銀行及理財(cái)子公司發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠公告，其中多為代銷(xiāo)產(chǎn)品，部分費(fèi)率降至0。

分析人士認(rèn)為，隨著凈值時(shí)代來(lái)臨，今年以來(lái)，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值下跌，對(duì)投資者吸引力有所下降，銀行在特定時(shí)間段實(shí)施費(fèi)率優(yōu)惠，有助于提升獲客能力。未來(lái)銀行可在費(fèi)率創(chuàng)新方面進(jìn)行更多的探索，通過(guò)產(chǎn)品的差異化設(shè)計(jì)吸引不同的投資者。

銀行理財(cái)費(fèi)率打響促銷(xiāo)戰(zhàn)

銀行理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率促銷(xiāo)戰(zhàn)正在悄然打響。今年以來(lái)，多家銀行及理財(cái)子公司產(chǎn)品亦加入“降費(fèi)”大軍。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2月21日，已有超10家銀行及理財(cái)子公司發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠公告，其中多為代銷(xiāo)產(chǎn)品，部分費(fèi)率降至0。

招商銀行官網(wǎng)陸續(xù)發(fā)布多個(gè)理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率優(yōu)惠公告，涉及其代銷(xiāo)的興銀理財(cái)、招銀理財(cái)、信銀理財(cái)、交銀理財(cái)?shù)壤碡?cái)產(chǎn)品。如興銀理財(cái)“天天萬(wàn)利寶穩(wěn)利2號(hào)凈值型理財(cái)產(chǎn)品C款”理財(cái)產(chǎn)品管理費(fèi)自3月1日起實(shí)施階段性?xún)?yōu)惠，銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)率由0.40%降至0.15%；投資管理費(fèi)率0.15%降至0.10%；交銀理財(cái)“穩(wěn)享靈動(dòng)慧利14個(gè)月定開(kāi) 7號(hào)理財(cái)產(chǎn)品”，自3月2日（含）起對(duì)銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)及固定管理費(fèi)給予階段性?xún)?yōu)惠，銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)率由0.3%/年下調(diào)至0.2%/年，固定管理費(fèi)率由0.2%/年下調(diào)至0.15%/年等。

同時(shí)，信銀理財(cái)“安盈象固收穩(wěn)健半年定開(kāi) 19號(hào)理財(cái)產(chǎn)品”在2月24日-8月23日期間，固定管理費(fèi)率由0.3%/年下調(diào)至0.12%/年，B 類(lèi)份額銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)率由0.3%/年下調(diào)至0.15%/年；招銀理財(cái)“招睿零售青葵系列一年定開(kāi) 2號(hào)固定收益類(lèi)理財(cái)計(jì)劃”，于3月1日開(kāi)始銷(xiāo)售服務(wù)費(fèi)率由0.3%/年下調(diào)至0.2%/年；“興銀理財(cái)ESG悅動(dòng)7號(hào)凈值型理財(cái)產(chǎn)品”管理費(fèi)實(shí)施階段性?xún)?yōu)惠，銷(xiāo)售管理費(fèi)率由0.4%下調(diào)至0.1%，投資管理費(fèi)率由0.2%下調(diào)至0.1%。

華夏銀行此前亦發(fā)布多份代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率調(diào)整公告。如根據(jù)產(chǎn)品費(fèi)率階段性?xún)?yōu)惠安排，自1月25日（含）起，對(duì)華夏理財(cái)現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品3號(hào)A、B份額銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)率由說(shuō)明書(shū)約定的0.3%/年調(diào)整為0。

進(jìn)行更多費(fèi)率創(chuàng)新探索

以基金代銷(xiāo)為代表的費(fèi)率優(yōu)惠并不鮮見(jiàn)。作為銷(xiāo)售渠道的營(yíng)銷(xiāo)手段，近年來(lái)，多家銀行曾開(kāi)啟理財(cái)銷(xiāo)售節(jié)活動(dòng)，通過(guò)在特定時(shí)間段實(shí)施費(fèi)率優(yōu)惠，獲得投資者的關(guān)注。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，在銀行零售業(yè)務(wù)加速轉(zhuǎn)型的當(dāng)下，于特定時(shí)間段推出優(yōu)惠活動(dòng)，有利于維護(hù)客戶的黏性，拓展增量客戶和挖掘存量客戶。

從銀行理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，普益標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告顯示，資管新規(guī)頒布以來(lái)，各銀行面臨較大的資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型壓力，理財(cái)子公司陸續(xù)成立，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇，導(dǎo)致整體費(fèi)率一度呈現(xiàn)下行態(tài)勢(shì)。然而，從近一年內(nèi)銷(xiāo)售的銀行理財(cái)產(chǎn)品的費(fèi)率情況來(lái)看，非理財(cái)子產(chǎn)品的整體費(fèi)率繼續(xù)下降，理財(cái)子產(chǎn)品的費(fèi)率，特別是固定費(fèi)率有所反彈。

據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)，截至2021年第三季度末，近一年內(nèi)發(fā)行的銀行理財(cái)產(chǎn)品平均銷(xiāo)售費(fèi)率約為0.127%，平均托管費(fèi)率約為0.020%，平均固定管理費(fèi)率約為0.184%，平均固定費(fèi)率合計(jì)約0.331%，較上年同期上漲約10.24%。“銀行理財(cái)機(jī)構(gòu)繼續(xù)下調(diào)固定費(fèi)率的空間有限，轉(zhuǎn)而通過(guò)調(diào)整超額管理費(fèi)的方式來(lái)吸引投資者。”被認(rèn)為是出現(xiàn)此現(xiàn)象的原因之一。

不過(guò)，隨著凈值時(shí)代的來(lái)臨，今年以來(lái)，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品凈值下跌，對(duì)投資者吸引力有所下降。分析人士認(rèn)為，凈值型理財(cái)產(chǎn)品收益表現(xiàn)不及市場(chǎng)預(yù)期，或是銀行及理財(cái)子公司近期密集調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)率的重要原因。

此外，銀行也在積極進(jìn)行費(fèi)率創(chuàng)新，通過(guò)費(fèi)率返還、設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等方式為收益未達(dá)業(yè)績(jī)基準(zhǔn)的產(chǎn)品提供“保護(hù)”，以提升客戶粘性。

隨著銀行理財(cái)逐漸規(guī)范，普益標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告指出，未來(lái)各家銀行不僅要面對(duì)同行的競(jìng)爭(zhēng)，也許直面公募基金的“挑戰(zhàn)”，目前公募基金也在壓降費(fèi)率，在超額管理費(fèi)上也在進(jìn)行嘗試，未來(lái)銀行可在費(fèi)率創(chuàng)新方面進(jìn)行更多的探索，通過(guò)產(chǎn)品的差異化設(shè)計(jì)吸引不同的投資者。