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來源：上海證券報 韓宋輝

醫療保險費率厘定年齡區間跨度過大，存在不公平定價風險；產品現金價值計算不符合一般精算原理，存在長險短做風險……這些不合理、不科學的產品設計，保險公司未來要盡可能避免。上海證券報記者從業內獲悉，近日銀保監會人身險部下發了《人身保險產品“負面清單”(2022版)》，總計82條，較2021年新增9條。

據了解，2018年，銀保監會人身險部組織開展了人身保險產品專項核查清理工作，并發布“產品開發設計負面清單”(2018版)，要求險企對照負面清單進行自查整改。自此，負面清單成為了險企產品開發的對照參考，也是監管部門進行產品管理的抓手。

銀保監會人身險部在總結2021年產品日常監管、產品問題通報等工作基礎上，結合“2021版負面清單”，匯總編制了《人身保險產品“負面清單”(2022版)》。在2021年版的基礎上新增了9條內容，將近幾年新出現、常出現的產品設計爭議納入了“負面清單”。

具體新增內容包括：短期健康保險產品條款中關于不保證續保的表述不符合監管規定，存在較為嚴重的誤導隱患；健康保險產品等待期未以突出的方式讓消費者了解；醫療保險條款混淆“惡性腫瘤”和“惡性腫瘤-重度”概念等。

根據要求，各保險公司應認真落實《銀保監會辦公廳關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》，堅持以人民為中心，進一步滿足人民群眾多樣化保險保障需求。同時，應結合《人身保險產品“負面清單”(2022版)》，依法合規開發和銷售保險產品，更好地保護消費者合法權益。