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來源：財聯社 作者：姜樊

近期，包括招商銀行、工商銀行、中信銀行等在內的多家銀行紛紛暫停了智能投顧的申購功能。對此，多家銀行均表示，這是由于近期監管對于規范基金投資建議活動做出通知，暫停相關智能投顧業務的申購是為了進一步按照監管要求進行業務調整。

有業內人士對財聯社記者表示，當前智能投顧的監管并不明確，預計后續監管層會出臺專門針對智能投顧的相關細則。這意味著銀行等智能投顧業務的合規性將面臨不確定性，或是導致銀行暫停申購功能的重要原因。不過，由于銀行業基金投顧業務總量不大，因此不會對銀行造成嚴重影響。

招商銀行智能投顧服務“摩羯智投”上周五發布提示稱，該行正在對摩羯智投進行規范改造，將暫停購買功能，原持倉客戶的贖回和調倉交易不受影響，后續存在不能持續提供服務的風險。招商銀行對此回應表示，這是“為了配合監管要求”。

不僅如此，中信銀行亦在2021年11月12日發布的《致組合持有人的一封信》中稱，“由于近日監管對于規范基金投資建議活動做出通知，中信銀行將按照監管要求進行業務調整。因此暫停8款基金組合產品的買入功能，原持有組合的用戶不受影響。

據此前媒體報道稱，今年11月初，多地證監部門下發《關于規范基金投資建議活動的通知》，明確要求基金投顧業務不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同；不得就提供基金投資建議服務單獨收取費用；并且不具有基金投資顧問業務資格的機構不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構成比例建議，不得展示基金組合的業績，不得提供調倉建議。《通知》還要求各家機構在年前完成整改。

在該《通知》下發后，天天基金、微博基金兩個沒有基金投顧牌照的平臺已經暫停了部分組合的跟投，并宣布進行整改升級。而螞蟻基金、且慢、騰安基金三家有投顧牌照的第三方銷售機構，也在投顧頁面隱藏了大V組合的買入和跟投功能，進行規范和改造。

“銀行在智能投顧方面的業務量并不算大，因此暫停相關業務對銀行財富管理的影響不大。”一位銀行業內人士對財聯社記者表示，但當前針對基金投資建議活動的監管趨嚴，不確定性增加，或是銀行暫停這項業務的重要原因。

此外，有業內人士預計，銀行業重啟智能投顧相關申購功能，除了按照《關于規范基金投資建議活動的通知》整改之外，或還需等待監管層針對智能投顧相關業務的管理辦法出爐。當前智能投顧的監管并不明晰，如在產品日常管理、報表報送、信息披露等方面的規范均需要更嚴格的細則加以監管。

“智能投顧對于銀行而言總體要求較高。”北京財富管理協會副主任李偉慶表示，智能投顧產品的方案制定、策略制定均十分重要，因此這需要產品管理團隊具有極強的專業知識。如果方案制定不清，容易造成相關組合在投資風格上的漂移。如果未來總體智能投顧規模上升較快，較大的風格漂移則可能造成市場波動。他預計，未來智能投顧的監管可能會與公募基金FOF趨同。